市场经济国家的金融机构体系是一个由两级银行体系构成的金融体系；中央银行是整个金融机构体系的核心，商业银行和其他金融机构呈现多元化发展的趋势。它由以下几部分构成。
（1）中央银行：习惯上称为货币当局，是一个国家金融体系的权威和监管者，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。如成立于1948年12月的中国人民银行是我国的中央银行，根据1913年的《联邦储备法案》创立的美国联邦储备系统（简称美联储）是美国的中央银行。
（2）存款机构：包括商业银行、储蓄银行、信用社等金融机构。存款机构发行支票，吸收储蓄存款和定期存款，以此获得的资金进行各种贷款或购买证券。其中，商业银行是一国主要的存款机构，它主要通过吸收活期存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金，并将其用于发放工商业贷款、消费贷款、抵押贷款及购买政府债券等业务。与其他金融机构相比，其明显的特点是能够吸收活期存款、创造货币。其活期存款构成货币供给的重要部分，也是信用扩张的重要源泉。
（3）契约储蓄机构：包括各种保险公司、养老基金及退休基金等，它们以合约的方式在一定期限内从合约持有者手中吸收资金，并主要投向股票和长期债务工具等资本*市场。其中人寿保险公司是最大的契约性储蓄机构，它兼有储蓄银行的性质。因为，人寿保险金就像流向储蓄机构的储蓄一样成为人寿保险公司的资金来源，人寿保险单的所有者拥有的实际上是一项固定面值的潜在资产。人寿保险公司主要提供投保人死亡后的经济补偿和生存养老金，主要投资对象为公司债券和股票、抵押资产。
（4）投资性机构：包括各类金融公司、共同基金、货币市场投资基金及投资银行。其中，投资基金是最大的投资性中介机构。投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。投资基金在不同国家或地区称谓有所不同，美国称为“共同基金”，英国和香港称为“单位信托基金”，日本和中国台湾称为“证券投资信托基金”。
（5）政策性金融机构：是指政府设立的专门为特定的部门或产业提供资金，促进该部门或产业的发展的金融机构。包括开发银行、进出口银行及农业发展银行。
（6）其他非银行金融机构：如信托投资公司、金融租赁公司及典当行等。其中，信托投资公司是一种比较普通的非银行金融机构，它是一种以受托人的身份代人理财的金融机构。大多数的信托投资公司以经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行及投资为主要业务。金融信托投资机构也可以吸收一年期以上的信托存款。