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1.单身期。指从参加工作至结婚这段时期，一般为2-8年。由于这个阶段的经济收入比较低，花销大，因此既要积极努力工作，也要广开财源，确保结余，进行小额投资。当然投资重点不在于获利，而在于积累经验。在这一人生阶段，重点要做好现金规划、消费支出规划、投资规划。
2.家庭与事业形成期。指从结婚到孩子出生这段时期，一般为1-5年。由于该阶段的经济收入增加且生活稳定，此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。理财规划要依次做好消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划。
3.家庭与事业成长期。家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。所以这一阶段理财优先顺序为：子女教育规划、风险管理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划。
4.家庭成熟期。指子女参加工作到家长退休的这段时间，一般约为15年。在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，但身体状况开始下滑，这一阶段最重要的是准备退休金，扩大投资，获得稳健的投资收益。所以理财规划优先顺序为：退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划
5.退休期。指退休后的这段时期。该时期的投资和消费通常比较保守，理财原则是身体、精神第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为理财目的。所以理财规划优先顺序为：财产传承规划、现金规划、投资规划。
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