根据银监会《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》的要求，零售风险暴露应同时具有如下特征：
（1）债务人是一个或几个自然人。
（2）笔数多，单笔金额小。
（3）按照组合方式进行管理。
零售风险暴露分为个人住房抵押贷款、合格循环零售风险暴露、其他零售风险暴露三大类。其中：
1.个人住房抵押贷款是指以购买个人住房为目的并以所购房产为抵押的贷款；
2.合格循环零售风险暴露指各类无担保的个人循环贷款。合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币；
3.其他零售风险暴露是指除个人住房抵押贷款和合格循环零售风险暴露之外的其他对自然人的债权。
此外，根据《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》，商业银行对单个债务人授信总额不超过500万元且该债务人资产总额不超过1000万元人民币，或授信总额不超过500万元且该债务人年销售额不超过3000万元人民币，在商业银行内部采用组合方式进行管理的风险暴露可作为零售风险暴露进行处理。