一方面，我国实施利率市场化的条件不完全具备；
另一方面，外部环境又急切地呼唤利率市场化改革，因此，我们不能等待条件成熟时再推行自由化，但绝对不允许利率改革的一步到位，因此只好实施符合我国国情的渐进的利率改革。渐进式改革的实施到底要多长时间，要根据实际运行情况来确定。在这种情况下，我国人民银行推出了利率市场化改革方案：先农村后城市；先外币后人民币利率；先放开贷款后放开存款利率；这是一种较符合中国国情的政策选择。

①最低资本标准：信用风险的结算；操作风险；
②监管审核；
③市场约束。

1、宏观经济要稳定
2、金融体系须健全
3、严格的科学金融监管体系
4、健全的会计、信息批露和立结框架等

1、管制比较严格
2、制定利率水平和调整有贷款利率的最终权力在国务院，中央银行缺乏独立的货币政策能力
3、利率多轨制