人身保险规划是个人理财规划的基本组成部分，涉及的风险主要包括（）。①健康风险...

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人身保险规划是个人理财规划的基本组成部分，涉及的风险主要包括（）。
①健康风险
②长寿风险
③死亡风险
④收入风险

A.①②③
B.①③④
C.②③④
D.①②③④

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单项选择题

当客户叙述完关注的问题和目标后，理财规划师必须通过与客户建立关系，收集相关信息。这些信息一般包括事实性信息和判断性信息两大类。以下属于判断性信息的是（）。
①个人的价值观
②个人和家庭对风险的态度
③个人未来的工作前景
④当前的保险状况

A.①②③
B.①③④
C.②③④
D.①②③④

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单项选择题

以下属于家庭理财规划基本原则的是（）。
①终身理财原则
②收益与安全平衡原则
③量入为出、整体规划原则
④迅速确实原则

A.①②③
B.①③④
C.②③④
D.①②③④

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单项选择题

在衡量家庭人身保险需求时，计算家庭主要收入来源者发生风险事故后，家庭损失了多少钱。这种衡量方法称为（）。

A.家庭需求法
B.生命价值法

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单项选择题

（）计算保险需求的基本步骤是：（1）确定个人的工作或服务年限；（2）估计未来工作期间的年收入；（3）从预期年收入中扣除个人衣食住行等生活费用，得到净收入；（4）选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到的价值即保险需求。

A.家庭需求法
B.生命价值法

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判断题

商业银行在代理销售投资型保险产品时，应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据客户风险适合度评估标准，在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜当面进行评估，不得将银行保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。

参考答案：错

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判断题

客户开拓是用一种系统的方法来决定该跟谁接触，寻找符合条件并可能购买产品的销售对象，即准客户。为了提高保单销售的成功率，准客户的选择至关重要。准客户具备的一般条件是可保体、购买欲、经济能力、决定权以及亲近度。

参考答案：对

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判断题

寿险公司在直接营销渠道采用的工具包括微信、直接邮件、电话营销、互联网与在线服务。

参考答案：对

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判断题

现有的个人保险代理人受利益驱动，个人代理人可能存在不规范作业甚至欺诈行为，导致保险公司经营风险的增加，个人代理人的专业化转型是近年来的重要目标。

参考答案：对

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判断题

保险专业代理机构可以代理多家保险公司产品，因此在推销保险产品时有更多的空间迎合投保人的需求。

参考答案：对

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判断题

我国保险专业代理市场仍然处于不成熟的初级发展阶段。保险公司与专业代理公司之间合作关系不稳定，需要支付的佣金成本较高；保险公司对代理公司的控制和影响力较弱，承保和服务质量不易保障，保险公司无法迅速了解市场信息并对市场变动做出快速反应。

参考答案：对

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