储蓄的本质为：货币所有者以保值、取得收益和调剂生活为目的，把自己节余的或暂时闲置的货币存入储蓄机构的一种信用行为。
储蓄行为是一种以储户为债权人，银行和其他金融机构为债务人的一种信用行为，具有信用的一般特征，具体有：储蓄行为的自主性；储蓄对象的暂时闲置性、积累性；储蓄价值的保值性、收益性等特征。