公积金个人住房组合贷款是指职工个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，其不足部分向受托银行申请商业性住房贷款的两种贷款之总称。公积金个人住房组合贷款是房地产消费信贷市场发展到一定阶段的产物，由于人们住房消费观念的改变，贷款买房渐成解决住房问题不可或缺的途径。但在公积金住房组合贷款之前，公积金住房贷款与商业性住房贷款各自有一套操作规范，借款人只能二者选其一，这对需求高的借款人来说极不方便，一定程度上制约了住房消费市场的发展，公积金住房组合贷款正是这种市场需求下的模式。