离析阶段即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰。

归并阶段即被清洗的资金以合法的形式加以使用。

既对银行业金融机构实施行政处罚，又对直接负责的高管和直接责任人给予行政处罚。

应及时以报告形式上报省行备案，并做好反洗钱工作的完整交接。

基本存款帐户、临时存款账户、预算单位专用存款账户等。

一般存款账户、非预算单位专用存款账户。

联网核查公民身份信息系统。

开户时应将有关开户资料报送人民银行当地分支机构，同时登录人民银行结算管理系统完成报批工作。

在完成行内处理后，登录人民银行结算管理系统完成报备工作。

与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务时需要客户出示身份证件并核对登记。