有效保险需求应具备：
（1）投保者对保险标的具有保险利益。
（2）消费者有投保的愿望。
（3）投保者要有支付保险费的能力。
（4）投保者想要投保的险种与保险人设计的险种相吻合。因此，保险需求即指有支付能力和保险利益的保险需求量。

保费的计算原则主要有以下几个；一是适当性；二是公正性；三是稳定性；四是损失预防的鼓励性；五是合理性。

它是投保人向保险人购买保险所支付的金额。保费的多少是由保险金额的大小和保险费率的高低这两个因素来决定的。