（1）认知功能。
（2）诱导功能。
（3）教育功能。
（4）便利功能。
（5）促销功能。

（1）投资品种将真正多元化。
（2）金融品牌化。
（3）专家理财。
（4）网上理财。
（5）个人金融服务。
（6）差别化服务。

（1）生理的需要。（2）安全的需要。（3）爱和归属的需要。（4）尊重的需要。（5）自我实现的需要。

（1）生理因素1）生理需要。2）生理特征。3）健康状况。4）生理机能健全程度。（2）心理因素1）心理过程。2）个性心理。