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(1)商业信用,指企业之间提供的与商品交易联系的一种信用形式。主要形式有赊销和预付。它既反映了买卖关系,又反映了债权债务关系。银行信用,是指银行及其他金融机构以货币形态提供的一种信用形式,它是在商业信用基础上发展起来的一种间接信用。银行信用是现代社会信用的主要形式。
(2)商业信用的特点:
第一,商业信用直接以商品形态提供信用,但这种商品不同于普通的商品,而是处于产业资本循环过程最后一个阶段上的商品资本,它还有待于转化为货币资本。
第二,商业信用的债权人和债务人都是工商企业,商业信用是工商企业之间相互提供信用。
第三,商业信用属于直接信用,能及时解决企业的资金困难,是工商企业优先采用的信用形式。
第四,在产业周期各阶段上,商业信用规模的变化与产业资本的动态是相一致的。
(3)银行信用的特点:
第一,银行信用具有广泛的可接受性。在信用规模及授信方向上具有优势。银行通过吸收存款的方式不但可以把企业暂时闲置的资金集中起来,而且可以把社会各阶层的货币收入集中起来。因此,银行信用集中与分配的资本就不仅仅局限于企业的现有资本,而是超出了这个范围,这就克服了商业信用在信用规模上的局限性;同时,由于银行信用借贷的是作为一般购买手段和支付手段的货币,所以,银行信用可以通过贷款方式提供给任何一个需要的部门和企业,这就克服了商业信用在授信方向上的局限性。
第二,银行信用是一种间接信用。银行信用活动的主体是银行和其他金融机构,但它们在信用活动中仅充当信用中介的角色。银行作为闲置货币资本的集中者也不是最终使用者,它必须通过贷款或投资运用到社会再生产之中。从这个意义上说,银行只是货币资本所有者和使用者的一个中介,起着联系、沟通或桥梁的作用。
(4)银行信用和商业信用是信用的两种主要形式。二者的关系表现为:
①银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。
②银行信用的出现使商业信用得到进一步发展。
③银行信用与商业信用是并存而非替代关系。
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