问答题

【案例分析题】XX市城市建设投资公司2008年12月26日通过A行的“ABC”组合信贷型理财产品筹集资金，又通过X信托有限责任公司将其中的3.35亿元划入该公司补充项目资本金，而后取得A行38亿元贷款，用于公路项目。该案例违反了项目资本金管理中哪些禁止性规定？

答案：项目资本金对于建设项目来说应该非债务性资金，项目法人不承担这部分资金的任何利息和债务，用理财产品筹集的资金为债务性资金，...

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【案例分析题】某银行值班经理在审核柜员办理的一笔30多万的大额汇款业务时，发现客户出示的身份证和本人年龄不是很相符，询问客户是否是本人，客户先是说不是本人，要求他出示本人身份证时，客户又坚称是本人，而且态度非常强硬，经查看联网核查记录及此身份证在本行所留的客户信息和客户核对，客户所说与机内记录有很多出入，至此客户才不得不承认非本人身份证，后客户拿出自己的身份证办理了此笔汇款业务，询问客户此笔汇款的用途，客户只说是付香烟款，询问客户为何要用他人身份证办理，客户不愿解释原因，业务处理完毕后，值班经理要求柜员继续监测此收款帐号资金收付情况，如有异常要及时汇报。为防止柜员发生此类问题该行应该采取哪些措施？

答案： ①银行是反洗钱工作的前沿阵地，如果临柜人员不及时转变观念，就会给犯罪分子可乘之机，利用银行从事洗钱活动，将使银行面临合规...

【案例分析题】某银行值班经理在审核柜员办理的一笔30多万的大额汇款业务时，发现客户出示的身份证和本人年龄不是很相符，询问客户是否是本人，客户先是说不是本人，要求他出示本人身份证时，客户又坚称是本人，而且态度非常强硬，经查看联网核查记录及此身份证在本行所留的客户信息和客户核对，客户所说与机内记录有很多出入，至此客户才不得不承认非本人身份证，后客户拿出自己的身份证办理了此笔汇款业务，询问客户此笔汇款的用途，客户只说是付香烟款，询问客户为何要用他人身份证办理，客户不愿解释原因，业务处理完毕后，值班经理要求柜员继续监测此收款帐号资金收付情况，如有异常要及时汇报。指出柜员在办理该笔业务中操作的不当之处。

答案：一是客户使用别人的身份证大额汇款，有意隐瞒大额资金的真实来源，有逃避有权机关监管的嫌疑，也存在着一定的洗钱风险。