多项选择题

下列叙述正确的有( )。

A．商业银行根据国家有关规定制定本行中长期激励计划
B．商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力
C．福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等
D．商业银行支付给员工的年度薪酬总额要综合考虑当年人员总量、结构以及企业财务状况、经营成果、风险控制等多种因素，参考上年薪酬总额占上年业务管理费的比例确定
E．国有商业银行应执行国家相关规定

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多项选择题

《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列( )行为有权进行检查监督。

A．代理中国人民银行经理国库的行为
B．与中国人民银行特种贷款有关的行为
C．执行有关人民币管理规定的行为
D．执行有关反洗钱规定的行为
E．执行有关银行间债券市场管理规定的行为

多项选择题

商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。

A．贷存比应低于70％
B．主要监管指标符合监管要求
C．制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
D．具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
E．有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

多项选择题

根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内。管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有( )。

A．追偿债务
B．财务及法律咨询
C．发行金融债券
D．向中国人民银行申请再贷款
E．债权转股权

多项选择题

中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括( )。

A．流动性风险
B．声誉风险
C．战略风险
D．信用风险
E．市场风险

多项选择题

发展企业集团财务公司的意义体现在( )。

A．催生了大型企业的财团意识
B．节省了企业集团的融资成本
C．防控企业集团资金风险
D．促进企业集团的产品销售
E．丰富了金融机构体系

多项选择题

按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。

A．个人住房贷款
B．个人信用卡透支
C．个人经营贷款
D．个人消费贷款
E．个人投资贷款

多项选择题

根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有( )。

A．可以经营部分或全部外汇业务
B．与中资银行分行经营业务范围一致
C．目前只能做联络工作，还不能开展具体业务
D．可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务
E．与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致

多项选择题

下列属于汽车金融公司负债业务的有( )。

A．提供汽车租赁业务
B．吸收股东3个月以上定期存款
C．接受汽车经销商采购车辆贷款保证金
D．向金融机构出售或回购汽车贷款应收款
E．向金融机构出售或回购汽车融资租赁应收款

多项选择题

我国普惠金融发展仍面临的问题和挑战有( )。

A．普惠金融服务不均衡
B．普惠金融体系不健全
C．法律法规体系不完善
D．金融基础设施建设有待加强
E．商业可持续性有待提升

多项选择题

在商业银行的合规管理体系中，高级管理层职责包括( )。

A．明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B．识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划
C．每年向董事会提交合规风险管理报告
D．及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
E．贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任

多项选择题

银行业消费者权益保护的主要内容有( )。

A．为消费者提供服务
B．履行信息披露要求
C．做好消费者信息管理
D．开展消费者金融知识教育
E．完善消费者投诉管理

多项选择题

根据信托目的的性质不同，信托可以分为( )。

A．私益信托
B．公益信托
C．民事信托
D．书面信托
E．意定信托

多项选择题

在利率市场化过程中，商业银行可以采取的对策包括( )。

A．向单一化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制
B．调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本
C．建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力
D．完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力。避免信用风险增加带来的潜在危机
E．丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

多项选择题

金融债券的发行方式有( )。

A．私募
B．公募
C．直接发行
D．间接发行
E．行政性发行

多项选择题

根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员( )。

A．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页
B．按照有关规定在本机构电子设备上安装安全防护系统
C．不得在本机构电子设备上安装盗版软件
D．不得实施有害于本机构电予信息技术设备的行为
E．不得下载、安装未经安全检测的软件

多项选择题

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，下列( )只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

A．活期存款
B．整存整取存款
C．整存零取存款
D．零存整取存款
E．存本取息存款

多项选择题

银行业监管机构依据( )等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。

A．经济周期
B．宏观经济政策
C．产业政策
D．商业银行整体贷款分类偏离度
E．贷款损失变化趋势

多项选择题

银行业监管机构依据( )等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。

A．业务特点
B．贷款质量
C．信用风险管理水平
D．贷款分类偏离度
E．呆账核销

多项选择题

商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括( )。

A．合规管理部门的功能和职责
B．合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等
C．合规负责人的合规管理职责
D．保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等
E．合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

多项选择题

董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下( )合规管理职责。

A．审议批准商业银行的合规政策
B．监督合规政策的实施
C．审议批准董事会提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D．授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
E．商业银行章程规定的其他合规管理职责

多项选择题

高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下( )合规管理职责。

A．制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B．任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C．明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
D．每月向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性
E．及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

多项选择题

银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列( )情形。

A．设立时点性规模考评指标
B．在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标
C．设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标
D．分支机构自行制定考评办法
E．分支机构提高考评标准及相关要求

多项选择题

银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制，绩效考评结果的应用至少应当包括( )。

A．评定等级行
B．确定管理授权
C．分配信贷资源和财务费用
D．核定绩效薪酬总额
E．评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

多项选择题

根据《企业集团财务公司管理办法》规定，设立财务公司，应当具备下列( )条件。

A．确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到一定的业务规模
B．有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他设施
C．有符合《企业集团财务公司管理办法》规定的最低限额注册资本金
D．有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格的董事、高级管理人员和规定比例的从业人员，在风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
E．在法人治理、内部控制、业务操作、风险防范等方面具有完善的制度

多项选择题

根据《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的( )等因素确定。

A．劳动投入
B．是否是本地户口
C．服务年限
D．所承担的经营责任
E．风险

多项选择题

下列叙述正确的有( )。

A．商业银行根据国家有关规定制定本行中长期激励计划
B．商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力
C．福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等
D．商业银行支付给员工的年度薪酬总额要综合考虑当年人员总量、结构以及企业财务状况、经营成果、风险控制等多种因素，参考上年薪酬总额占上年业务管理费的比例确定
E．国有商业银行应执行国家相关规定

多项选择题

《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下( )文件、资料(一式三份)。

A．由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告
B．拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类
C．电子银行业务发展规划
D．电子银行业务运营设施与技术系统介绍
E．电子银行业务系统测试报告

多项选择题

理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列( )情形。

A．虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B．违规承诺收益或者承担损失
C．夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述
D．登载单位或者个人的推荐性文字
E．在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

多项选择题

《商业银行金融创新指引》规定，商业银行开展金融创新活动，应坚持( )的原则。

A．成本可算
B．效益可保
C．风险可控
D．目标明确
E．信息充分披露

多项选择题

商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的( )，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。

A．风险偏好
B．风险认知能力
C．承受能力
D．信用风险
E．市场风险