下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是______。

单项选择题

王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于______。

A.风险事故
B.损失
C.风险载体
D.风险因素

单项选择题

小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则______。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车
B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益
C.保险公司不赔，因为小何已死亡
D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

单项选择题

一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是______。

A.近因是指时间上最接近的原因
B.确定近因的方法只有执果索因
C.近因是指空间上最接近的原因
D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因

单项选择题

财务自由度主要是通过______表现出来。

A.工作收入/生活支出
B.理财收入/生活支出
C.理财收入/理财支出
D.工作收入/理财支出

单项选择题

小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于______。

A.原保险
B.再保险
C.重复保险
D.共同保险

单项选择题

小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是______。

A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.共同基金

单项选择题

蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是______。

A.80%的股票，20%的债券型基金
B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债
C.50%的货币型基金，50%的定期存款
D.30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金

单项选择题

通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈______关系。

A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关

单项选择题

由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的______原则。

A.提前规划
B.从宽预计
C.专款专用
D.稳健投资

单项选择题

社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)______。

A.较低
B.较高
B.较为平均
D.无规律

单项选择题

马先生今 50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为______。

A.15.8639万元；35.8639万元
B.15.8639万元；30.8831万元
C.30.8831万元；15.8639万元
D.35.8639万元；15.8639万元

单项选择题

老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于______。

A.老人
B.中人
C.新人
D.不确定

单项选择题

老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000己的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备______元的退休基金。

A.495065.57
B.496715.79
C.570251.97
D.568357.45

单项选择题

按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是______。

A.操作性风险
B.市场风险
C.券商选择不当的风险
D.不合规的证券咨询风险

单项选择题

如果股票A的投资收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分别为30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率为______。

A.8.9%
B.8.8%
C.8.7%
D.8.6%

单项选择题

资产配置中，战略性资产配置主要是指以______为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

A.市场的短期变化
B.风险特征
C.风险和收益特征
D.不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求

单项选择题

下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是______。

A.当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率
B.当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率＞即期收益率＞到期收益率
C.当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率
D.当债券价格小于面值(溢价)的时候，票面利率＞即期收益率＞到期收益率

单项选择题

是税收这种特殊分配手段本质的体现，是实现税收无偿征收的保证，__是无偿性和强制性的必然要求。

A.强制性；无偿性；灵活性
B.无偿性；强制性；灵活性
C.强制性；无偿性；固定性
D.无偿性；强制性；固定性

单项选择题

下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是______。

A.劳务报酬所得
B.稿酬所得
C.偶然所得
D.财产转让所得

单项选择题

对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是______。

A.隐瞒收入
B.尽量降低收入总额
C.集中收入，以提高每次的应税所得
D.使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

单项选择题

高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为______元。

A.175
B.392
C.540
D.560

单项选择题

下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是______。

A.对象是客户的资产和负债
B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员
C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率
D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

单项选择题

按照法律规定，法定继承人中的子女不包括______。

A.婚生子女
B.未形成扶养关系的继子女
C.非婚生子女
D.养子女

单项选择题

温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是______。

A.温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产
B.温乙可以请求分割存款
C.温乙可以请求分割产业
D.温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产

单项选择题

下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是______。

A.立遗嘱人可以是无民事行为能力人
B.受胁迫、欺骗所设立的遗嘱无效
C.伪造的遗嘱无效
D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

单项选择题

中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，下列关于“开源节流”手段的认识，错误的是______。

A.“开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流
B.“开源”的手段是融资，主要有银行借贷、小贷公司等
C.“节流”主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出
D.“开源”的主要方式有合理避税和现金管理等

单项选择题

流动资金管理措施不包括______。

A.编制现金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全

单项选择题

中小企业闲置资金理财主要投资于______。

A.高收益的产品
B.低风险性的产品
C.高流动性的产品
D.低流动性的产品

单项选择题

提供优异的客户服务的措施不包括______。

A.做精分内服务
B.做足额外服务
C.做好创新服务
D.做好超常服务

单项选择题

所有关于客户关系管理定义的共同之处是______。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略
B.强调企业生产经营必须以客户为中心
C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段
D.客户关系管理被看成是一种管理技术

单项选择题

根据经验法则，资产负债率的范围宜在______。

A.20%～50%
B.30%～50%
C.20%～40%
D.30%～60%

单项选择题

下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是______。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑
C.尽量不要减少客户所需的保险额度
D.牢记保险的主要功能是资产增值

单项选择题

综合理财规划服务的主要特征不包括______。

A.全面性
B.长期性
C.稳定性
D.专业性

单项选择题

孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率约为______。

A.0.05
B.0.1
C.0.15
D.0.2

单项选择题

客户家庭基本信息不包括______。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日
B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
C.理财重点以及中、长期理财目标
D.资产负债结构

单项选择题

在______的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

A.为客户制定子女教育金规划
B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
C.为客户制定换购房的规划
D.为客户制定退休规划

单项选择题

在理财规划服务中，通常是以______的时点作为“规划元年”的开始。

A.理财规划开始制订
B.理财规划正式实施
C.理财规划书制作完成
D.理财师与客户正式建立合作关系

下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是______。

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家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以______左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是______。

汽车金融公司贷款的首付比例一般为______。

王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于______。

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马先生今 50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为______。

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老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000己的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备______元的退休基金。

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______是税收这种特殊分配手段本质的体现，______是实现税收无偿征收的保证，______是无偿性和强制性的必然要求。

下列项目中，在计算应纳个人所得税时实行加征的项目是______。

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高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为______元。

下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是______。

按照法律规定，法定继承人中的子女不包括______。

下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是______。

中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，下列关于“开源节流”手段的认识，错误的是______。

流动资金管理措施不包括______。

中小企业闲置资金理财主要投资于______。

提供优异的客户服务的措施不包括______。

所有关于客户关系管理定义的共同之处是______。

根据经验法则，资产负债率的范围宜在______。

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