6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口( )元。

单项选择题

案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题：
理财规划师在为邢女士做规划之前，对邢女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是( )。

A．邢女士家庭是否为单亲家庭
B．邢女士是否希望她的女儿出国留学
C．邢女士的女儿有哪些爱好特长
D．邢女士朋友的子女高等教育金筹集计划

单项选择题

(每小题只有一个最恰当的答案)

案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。
根据案例一，回答1～5题：
白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。

A．13382
B．14185
C．14320
D．15036

单项选择题

案例三：周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。
根据案例三，回答15～18题：
若周先生用其价值80万的房产作为抵押，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是 ( )万元人民币。

A．24
B．40
C．48
D．50

单项选择题

案例四：假设学费上涨率每年为5%，客户子女年龄为10岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费30000元。
根据案例四，回答19～23题：
客户子女上大学时需要的学费共计( )元。

A．42213
B．44324
C．45527
D．46540

单项选择题

案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。
根据案例五，回答24～30题：
利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子( )时开立教育储蓄账户。

A．小学四年级
B．小学五年级
C．小学六年级
D．初中一年级

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
齐先生为此共需支付( )元保费。

A．51100
B．55000
C．54750
D．58400

单项选择题

案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题：
邢女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。为此，邢女士适宜选择( )。

A．国家助学贷款
B．学校经办的学生贷款
C．一般商业性贷款
D．出国留学贷款

单项选择题

(每小题只有一个最恰当的答案)

案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。
根据案例一，回答1～5题：
假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，白先生投资的本息和为( )元。

A．44577
B．45608
C．46527
D．47606

单项选择题

案例三：周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。
根据案例三，回答15～18题：
若周先生用其价值40万的银行存单作为质押品，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。

A．24
B．28
C．32
D．36

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
这份教育保险可获得的回报共计( )元。

A．60000
B．63000
C．64000
D．65000

单项选择题

案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。
根据案例五，回答24～30题：
李先生的教育储蓄账户本金最高限额为( )万元。

A．1
B．2
C．5
D．6

单项选择题

案例四：假设学费上涨率每年为5%，客户子女年龄为10岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费30000元。
根据案例四，回答19～23题：
客户打算以目前已有的10000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为8%的项目上。客户目前10000元的投资，在子女上大学时的价值为( )元。

A．17138
B．17181
C．18509
D．19990

单项选择题

案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题：
目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向邢女士介绍，教育储蓄也有缺点，如( )就不能通过教育储蓄实现。

A．规避利息税
B．规避家庭财务危机
C．规避损失本金的风险
D．获得高于活期存款的收益

单项选择题

(每小题只有一个最恰当的答案)

案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。
根据案例一，回答1～5题：
白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备( )元。

A．53528
B．56740
C．57280
D．60144

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
这份教育保险的名义回报率为( )。

A．18.72%
B．20%
C．21.15%
D．22.54%

单项选择题

案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。
根据案例五，回答24～30题：
在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入( )元。

A．555.55
B．333.33
C．277.78
D．185.19

单项选择题

案例四：假设学费上涨率每年为5%，客户子女年龄为10岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费30000元。
根据案例四，回答19～23题：
需补缺口为( )元。

A．25075
B．25815
C．26550
D．28346

单项选择题

案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题：
邢女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以( )方式计息。

A．零存整取
B．定活两便
C．整存零取
D．整存整取

单项选择题

案例三：周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。
根据案例三，回答15～18题：
若周先生所在公司愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(银行已认可)，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元。

A．35
B．40
C．45
D．50

单项选择题

(每小题只有一个最恰当的答案)

案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。
根据案例一，回答1～5题：
6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口( )元。

A．8813
B．9089
C．9134
D．9147

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
假设利率为3.5%。那么齐先生交费期缴纳款项的现值为( )元。

A．43067
B．43510
C．46157
D．47655

单项选择题

案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。
根据案例五，回答24～30题：
假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为 3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育储蓄到期本息和为( )元。

A．21571
B．22744
C．23007
D．23691

单项选择题

(每小题只有一个最恰当的答案)

案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元。通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。
根据案例一，回答1～5题：
白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%，5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么，白先生每月应存入( )元，方能弥补资金缺口。

A．107.10
B．110.67
C．116.20
D．124.74

单项选择题

案例四：假设学费上涨率每年为5%，客户子女年龄为10岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费30000元。
根据案例四，回答19～23题：
如果客户除运用10000元作为子女教育启动资金之外，还打算现在每月投资固定金额，用以弥补缺口。假设固定金额投资的年收益率为7%。那么每月应投入( )元。

A．202
B．207
C．221
D．237

单项选择题

案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题：
理财规划师告诉邢女士，教育储蓄存在一些缺点，因此不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议邢女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )。

A．客户范围广泛
B．流动性强
C．投保人出意外保费可豁免
D．获得免税的好处

单项选择题

案例三：周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款50万元人民币。
根据案例三，回答15～18题：
若周先生的同事愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(银行认可的自然人)，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元。

A．15
B．20
C．25
D．30

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
假设利率为3.5%，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。

A．31861
B．32179
C．32244
D．33046

单项选择题

案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。
根据案例五，回答24～30题：
如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为( )元。

A．6309
B．6993
C．7256
D．8439

单项选择题

案例四：假设学费上涨率每年为5%，客户子女年龄为10岁，预计18岁上大学，目前大学四年学费30000元。
根据案例四，回答19～23题：
如果客户不准备设立子女教育启动资金，而是现在每月投资固定金额，用于支付子女大学学费。假设固定金额投资的年收益率为7%，那么客户每月应投入( )元。

A．316
B．324
C．334
D．346

单项选择题

案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题：
下列关于教育保险的说法中，错误的是( )。

A．教育保险具有强制储蓄的功能
B．有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好
C．保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多
D．一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低( )元。

A．9610
B．10464
C．11988
D．12378

单项选择题

案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。
根据案例五，回答24～30题：
如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款账户应存入( )元。假设不考虑利息税因素。

A．4776.1
B．5293.9
C．5493.0
D．6388.6

单项选择题

案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题：
理财规划师在为邢女士确定子女教育目标时，询问了邢女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了邢女士的女儿应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对邢女士家庭支出造成的不同影响，建议邢女士根据自己家庭的情况给女儿设定教育目标。这符合( )原则。

A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B．教育规划缺乏时间弹性，应提前规划
C．充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备
D．投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险

单项选择题

案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。
根据案例五，回答24～30题：
如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0.72%。那么，李先生活期账户应存入( )元。假设不考虑利息税因素。

A．6086.7
B．6105.8
C．6246.6
D．6724.4

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假定平均收益率为3.5%。为了在女儿刚上大学时获得教育年金保险同等的收益(即65000元)，齐先生每年应投入( )元。

A．2881
B．2939
C．3039
D．3115

单项选择题

案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题：
目前大学学费平均每年为5500元，假设学费平均上涨率为每年5%，那么邢女士的女儿读大学时学费平均每年的近似值为( )元。

A．7000
B．8000
C．9000
D．10000

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0.72%。15年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为5.13%。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为( )。

A．60367
B．62479
C．65140
D．67406

单项选择题

案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年8岁，刚上小学二年级，预计18岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据案例二，回答6～14题：
考虑到大学四年的学费加生活费对于邢女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议邢女士采用定期定投的方式为女儿准备大学学费。因为定期定投的好处在于( )。

A．各项收益是确定的
B．可以最大限度地规避投资风险
C．可以强制储蓄，并且每期负担不会太重
D．在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
根据第35题和第38题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高( )元。

A．6024
B．62417
C．6340
D．6406

单项选择题

案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取 15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
根据案例六，回答31～40题：
根据前面的计算结果，下列说法错误的是( )。

A．从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买
B．在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金
C．在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D．教育规划中，只要是教育保险，那么都可以选择作为规划工具

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