多项选择题

在我国证券投资基金的发行方式主要有( )。

A．网上发行方式
B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式
D．网下发行方式
E．私募定向发行方式

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多项选择题

一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．失业率下降 B．预期未来利率下降
C．预期经济处于景气周期 D．预期未来出现温和的通货膨胀
E．国际收支持续出现顺差

A．而言，会引
B．预期未来利率下降
C．预期经济处于景气周期
D．预期未来出现温和的通货膨胀
E．国际收支持续出现顺差

多项选择题

银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括( )。

A．客户用自有资金或银行贷款购买住房
B．客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C．客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)
D．客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E．客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报

多项选择题

在我国证券投资基金的发行方式主要有( )。

A．网上发行方式
B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式
D．网下发行方式
E．私募定向发行方式

多项选择题

理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。

A．通货膨胀风险
B．投资项目风险
C．项目主体风险
D．信托公司风险
E．流动性风险

多项选择题

下列关于影响客户投资风险承受能力的因素的说法，错误的是( )。

A．如果用于投资的一项资金可以短时间内变现而无须考虑长时间持续进行投资，那么这项投资可承受的风险能力就较强
B．短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险
C．投资期限越长越可选择长期内风险较高的投资工具
D．如果个人计划一笔资金用于未来购车，则可以有较大的理财目标弹性，可根据收益状况来决定该笔资金的投资期限和购车的时机及档次
E．个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策

多项选择题

开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。

A．基金规模的可变性不同
B．基金单位的买卖方式不同
C．基金的法律地位不同
D．基金单位的买卖价格形成方式不同
E．基金的投资策略不同

多项选择题

关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是( )。

A．它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B．ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
D．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
E．ETF基本是指数型封闭式基金

多项选择题

客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握( )。

A．转移风险原则
B．量力而行原则
C．合法性原则
D．分析客户保险需要原则
E．保险金额高原则

多项选择题

个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下( )帮助。

A．有助于创造更大的利润
B．有助于更有效地利用财务资源
C．有助于找到解决这些问题的方法
D．有助于更好地控制资金管理成本
E．有助于发现个人消费方式上的潜在问题

多项选择题

下列关于债券的市场交易价格的说法，错误的是( )。

A．债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
B．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C．一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比
D．债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
E．债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

多项选择题

金融市场包括( )。

A．货币市场
B．资本市场
C．保险市场
D．黄金市场
E．衍生品市场

多项选择题

下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的是( )。

A．票据的主债务人是银行
B．票据以银行信用为基础，信用风险较低
C．可以拿票据到中央银行贴现，灵活性好
D．出票人是第一债务人
E．持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

多项选择题

下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。

A．工资收入
B．房贷支付
C．租金收入
D．证券买卖所得
E．利息所得

多项选择题

外汇市场的交易方式有( )。

A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．掉期交易
D．外汇期货交易
E．期权交易

多项选择题

财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是( )。

A．对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额
B．通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况
C．汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方
D．利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况
E．权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚

多项选择题

违约责任的承担形式主要有( )。

A．定金责任
B．强制履行
C．赔偿损失
D．违约金责任
E．采取补救措施

多项选择题

在与客户的接触中，不妥的做法是( )。

A．每天邀请客户去打球
B．邀请客户在银行食堂进餐
C．赞助客户子女出国留学
D．节假日打电话问候客户
E．偶尔向客户赠送消费卡

多项选择题

下列关于股权类理财产品风险的论述，正确的有( )。

A．在众多理财产品中，股票的风险最高
B．个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C．将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D．通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小
E．蓝筹股的风险较小

多项选择题

根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为( )。

A．顶端客户
B．中端客户
C．低端客户
D．高端客户
E．以上都不对

多项选择题

商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括( )等。

A．新产品的定义、性质与特征
B．目标客户及销售方式
C．主要风险与测算和控制方法
D．新产品的介绍宣传材料
E．风险限额

多项选择题

下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。

A．残疾、孤老人员和烈属的所得
B．军人的转业费、复员费
C．保险赔款
D．福利费、抚恤金、救济金
E．国债和国家发行的金融债券的利息

多项选择题

客户的下列信息中，可以归为非财务信息的有( )。

A．客户的资产
B．客户的社会地位
C．客户的年龄
D．客户的投资偏好
E．客户的风险承受能力

多项选择题

在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。

A．建立数据库，平时多注意收集和积累
B．和客户交谈
C．采用数据调查表
D．收集政府部门公布的信息
E．收集金融机构公布的信息

多项选择题

关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是( )。

A．利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
B．股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等
C．结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
D．组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
E．债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响

多项选择题

以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有( )。

A．减实信用
B．专业胜任
C．公平竞争
D．勤勉尽职
E．守法合规

多项选择题

银行承兑汇票的特点包括( )。

A．安全性高
B．信用度高
C．灵活性好
D．流动性差

多项选择题

金融市场的主要功能包括( )。

A．财富功能
B．交易功能
C．调节功能
D．反映功能
E．避险功能

多项选择题

下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。

A．客户寻求理财顾问服务的惟一目的是追求收益最大化
B．银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C．商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D．商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E．理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

多项选择题

投资者进行债券投资时，直接看到的要素有( )。

A．持有期收益率
B．票面价值
C．附息债券的票面利率
D．债券发行者名称
E．债券的偿还期限

多项选择题

下列关于与客户沟通的说法，正确的是( )。

A．在沟通之前制定几个不同的沟通方案
B．拜访之前先用电话预约
C．只有初次拜访要有明确目的
D．对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书

多项选择题

下列期权中属于现货期权的是( )。

A．股票期权
B．股指期权
C．外汇期权
D．债券期权
E．利率期货期权

多项选择题

外汇市场的参与者包括( )。

A．银行
B．公司企业
C．个人
D．政府

多项选择题

陈一于2010年1月16日在某商业银行认购了由A基金管理有限公司发行的B基金10000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断错误的有( )。

A．陈一是基金投资人
B．A基金公司是基金管理人
C．某商业银行是基金管理人
D．某商业银行是基金托管人
E．A基金公司是基金托管人

多项选择题

下列关于信托的特点，说法正确的有( )。

A．信托是以信任为基础的财产管理制度
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托财产权利主体与利益主体相分离
D．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E．受托人要承担所有的损失风险

多项选择题

个人现金流量表的作用包括( )。

A．衡量个人是否合理使用其收入
B．有助于个人消费方式上的潜在问题
C．有助于找到解决这些问题的办法
D．有助于更有效地利用财务资源
E．可以预测客户的未来收入与支出

多项选择题

货币型理财产品投资的工具有( )。

A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

多项选择题

用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。

A．协方差
B．方差
C．期望收益率
D．相关系数

多项选择题

下列行为违反《商业银行法》的有( )。

A．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C．向境内非银行金融机构和企业投资
D．向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
E．拒绝中国人民银行稽核、检查监督

多项选择题

银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同；提出投资建议，以下判断正确的是( )。

A．风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置货币型资产
B．风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产
C．风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产
D．风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产
E．风险承受能力中等、风险态度中等的人，建议多配置股票类资产

多项选择题

动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

A．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主
B．商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
C．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可
D．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
E．商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字