政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括______。

在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是______。

A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为

单项选择题

以下选项中，不属于退休规划原则的是______。

A.收益最大化原则
B.尽早性原则
C.谨慎性原则
D.平衡原则

单项选择题

一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是______。

A.企业的年金收入
B.国家的社会养老保险
C.个人储备的退休养老基金
D.房产变现收入

单项选择题

理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是______。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

单项选择题

______是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划
B.退休养老规划
C.风险管理规划
D.银行储蓄存款规划

单项选择题

按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______，即可看作是达到了人口老龄化。

A.5%
B.8%
C.9%
D.10%或7%

单项选择题

在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于元。

A.220000；8333
B.220000；2901
C.32071；8333
D.32071；2901

单项选择题

社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)______。

A.较低
B.较高
B.较为平均
D.无规律

单项选择题

今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为______元。

A.495065
B.496715
C.661865
D.568357

单项选择题

老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备______元的退休基金。

A.495065.57
B.496715.79
C.570251.97
D.568357.45

单项选择题

王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备______元退休基金。

A.720000
B.717405.50
C.717415.6
D.727421.68

单项选择题

王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金______元。

A.54364
B.45346
C.45634
D.45364

单项选择题

马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为______。

A.15.8639万元；35.8639万元
B.15.8639万元；30.8831万元
C.30.8831万元；15.8639万元
D.35.8639万元；15.8639万元

单项选择题

下列哪一项不属于客户退休后的收入______

A.企业年金
B.正常工作收入
C.社会保障
D.商业保险

单项选择题

下列不属于退休养老金的主要投资方式的是______。

A.银行存款
B.债券
C.基金
D.现金

单项选择题

退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是______。

A.及早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计

单项选择题

客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是______。

A.青年人没有必要考虑退休养老问题
B.准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
C.所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
D.在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计

单项选择题

准备的退休基金在投资中应寻求______之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

A.稳健性和收益性
B.开放性和稳健性
C.风险性和收益性
D.多元性和稳健性

单项选择题

在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加______岁为准。

A.3～5
B.5～7
C.6～8
D.5～10

单项选择题

新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满______年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10
B.20
C.15
D.25

单项选择题

根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)，退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给______。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%

单项选择题

个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括______。

A.城镇人口平均预期寿命
B.社会平均工资
C.利息
D.本人退休年龄

单项选择题

关于基本养老保险，下列说法错误的是______。

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除
B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费
C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%，确需超过20%的，需报劳动部、财政部审批
D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8%

单项选择题

基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和______共同决定。

A.养老金替代率
B.本人退休年龄
C.城镇人口平均预期寿命
D.本人指数化月平均缴费工资

单项选择题

老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于______。

A.老人
B.中人
C.新人
D.不确定

单项选择题

理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的______。

A.1/3
B.1/4
C.1/6
D.1/12

单项选择题

企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过______万元。

A.125
B.100
C.150
D.170

单项选择题

关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是______。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复
C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取

单项选择题

出境定居人员的企业年金个人账户资金______。

A.不能领取
B.可根据本人要求一次性支付给本人
C.不能领取，只能等退休后领取
D.可根据本人要求分期支付给本人

单项选择题

在我国，职工可以领取企业年金的年龄______。

A.按照国家规定为55岁
B.按照国家规定为60岁
C.参照国家统一规定的法定退休年龄
D.由企业自主决定

单项选择题

政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括______。

A.非强制性
B.企业行为
C.政府行为
D.不属于委托人的清算财产

单项选择题

假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金______

A.2400元；192元
B.800元；192元
C.2400元；120元
D.800元；120元

单项选择题

我国的企业年金运营采用______的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A.托管式
B.信托式
C.委托代理
D.个人账户与社会统筹相结合

单项选择题

下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是______。

A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距
B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给
C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值
D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

单项选择题

《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以______为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资
B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%
C.本人指数化月平均缴费工资的平均值
D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值

单项选择题

企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，______的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行
B.自主实行
C.雇员要求实行
D.国家和企业共同实行

单项选择题

随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取______的方式来设计。

A.“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”
B.“新人新制度、老人新办法、中人逐步过渡”
C.“新人新制度、中人新办法、老人逐步过渡”
D.“新人新制度、老人老办法、中人自主选择”

政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括______。

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在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是______。

以下选项中，不属于退休规划原则的是______。

一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是______。

理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是______。

______是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______，即可看作是达到了人口老龄化。

在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达______元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于______元。

一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费______。

退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续______的______收入。

退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定______。

根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁。

目前而言，退休收入的主要来源是______。

社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)______。

今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为______元。

老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备______元的退休基金。

王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备______元退休基金。

马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为______。

下列哪一项不属于客户退休后的收入______

下列不属于退休养老金的主要投资方式的是______。

退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是______。

准备的退休基金在投资中应寻求______之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加______岁为准。

新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满______年，在退休后可按月领取基本养老金。

根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)，退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给______。

个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括______。

关于基本养老保险，下列说法错误的是______。

基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和______共同决定。

老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于______。

理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的______。

企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过______万元。

关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是______。

出境定居人员的企业年金个人账户资金______。

在我国，职工可以领取企业年金的年龄______。

政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括______。

假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金______

我国的企业年金运营采用______的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是______。

《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以______为基数，缴费每满1年发给1%。

企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，______的一种补充性养老保障制度。

在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于元。

退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续的收入。

根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满周岁，女工人年满周岁。