下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是( )。

单项选择题

下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买10000美元。需要人民币（）元。货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价美元7.25157.19337.28057.2695

A．72515
B．71933
C．72805
D．72695

单项选择题

某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。则该投资组合的期望收益率为( )。

A．17.55%
B．17%
C．35%
D．20%

单项选择题

下列关于退休规划的说法。正确的是( )。

A．计划开始不宜太迟
B．规划期应当在5年左右
C．投资应当极其保守
D．对投资和风险可以相当乐观

单项选择题

王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一个月生活费1 500元。房租1 500元．房贷4 000元，年终奖13 000元。年保险费3 840元，则月节余( )元。

A．763
B．9 160
C．13 000
D．0

单项选择题

某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。则其有效年利率为( )。

A．4.00%
B．4.04%
C．4.06%
D．4.08%

单项选择题

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。

A．储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式
B．储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担
D．储蓄业务的风险由商业银行承担

单项选择题

下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是( )。

A．不同人的风险承受能力不同
B．退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C．投资期限越长，风险承受能力越强
D．长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱

单项选择题

当可转债转换成股票之后。持有者( )。

A．只享有债券的利息
B．只享有股票的分红派息
C．可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D．不享有任何权利

单项选择题

下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。

A．汽车
B．房地产
C．保险费
D．定期存款

单项选择题

货币政策工具不包括( )。

A．存款准备金率
B．财政支出
C．再贴现率
D．公开市场业务

单项选择题

某投资者有30万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。

A．30万元全部买入股票A
B．15万元投资股票A，15万元投资股票B
C．15万元投资股票B，15万元投资股票C
D．15万元投资股票A，15万元投资股票C

单项选择题

假设张先生一家在2007年年末总共拥有定期储蓄4万元。现金1万元。总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元。其中张先生的收入是8万元。妻子收入是2万元。每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是( )。

A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险
B．2008年年初张先生家的资产负债率为4.8%
C．2008年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
D．该家庭近期短期债务风险较高

单项选择题

下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法。不正确的是( )。

A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，每年提供账单一次
C．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资收益的详细情况报告
D．商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息

单项选择题

同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的( )。

A．实际风险承受能力
B．风险偏好
C．风险分散
D．风险认知

单项选择题

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。

A．投资功能
B．套利功能
C．保障功能
D．储蓄功能

单项选择题

有两种选择：(1)固定获得500元；(2)投资成功时获得1 000元。投资失败时获得0元。对四位投资者调查在第2种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择是无区别的。甲选10%。乙选30%。丙选50%。丁选70%。则四人中风险厌恶程度最高的是( )。

A．甲
B．乙
C．丙
D．丁

单项选择题

注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。

A．收入型基金
B．指数型基金
C．成长型基金
D．平衡型基金

单项选择题

下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是( )。

A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利
C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D．如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

单项选择题

保证收益理财计划中的保证收益率( )。

A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．不得对客户提出附加条件
D．高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

单项选择题

下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。

A．稿酬所得
B．保险赔款
C．国债利息
D．按照国家统一规定发给的补贴

单项选择题

下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。

A．抗系统风险的能力强
B．具有内在价值和实用性
C．存在市场不充分风险和自然风险
D．收益和股票市场的收益高度正相关

单项选择题

下列四类投资工具中。市场风险最小的是( )。

A．股票
B．债券
C．权证
D．外汇

单项选择题

某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于( )。

A．保证收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．非保本浮动收益理财计划
D．非保本固定收益理财计划

单项选择题

金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A．金融市场的重要性
B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式
D．金融工具发行和流通特征

单项选择题

假设投资者于T日申购基金(非QDⅡ基金)成功．正常情况下，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额。

A．T
B．T+1
C．T+2
D．T+3

单项选择题

债券收益的来源不包括( )。

A．现金分红
B．价差收益
C．利息收益
D．债券利息的再投资收益

单项选择题

理财顾问服务的流程是( )。

A．收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估
B．客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→财务规划→投资组合→实施计划→绩效评估
C．客户财务分析→收集客户信息→客户财务目标分析与确认→投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估
D．收集客户信息→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→绩效评估→财务规划→投资组合→实施计划

单项选择题

信托当事人不包括( )。

A．受托人
B．受益人
C．托管人
D．委托人

单项选择题

商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。

A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国证监会
D．国家外汇管理局

单项选择题

银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法( )。

A．符合公平竞争
B．不符合公平竞争
C．在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

单项选择题

银行在管理客户资产时，( )。

A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理
B．应与银行资产一同管理以提高收益
C．应将银行资产与客户资产分开管理
D．不能单独管理客户资产

单项选择题

某日银行公布的牌价为：GBP/USD=1.8107/1.8112。这意味着客户在用英镑兑换美元时，( )。

A．可以与银行协商确定汇率
B．按照1.8107和1.8112的中间价进行兑换
C．1英镑兑换1.8107美元
D．1英镑兑换1.8112美元

单项选择题

根据《个人所得税法》的规定，下列收入需要缴纳个人所得税的是( )。

A．投资国债得到的利息
B．投资企业债券得到的利息
C．保险赔款
D．退休金

单项选择题

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定。向( )。

A．所在地银监会派出机构报告
B．所在地银监会派出机构备案
C．所在地中国人民银行分行报告
D．所在地中国人民银行分行备案

单项选择题

某零息债券还有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是( )。

A．6.38%
B．6.00%
C．9.40%
D．无法计算

单项选择题

( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A．经常项目账户
B．资本项目账户
C．外汇储蓄账户
D．外汇结算账户

单项选择题

根据《个人所得税法》的规定，2008年6月，若个人工资收入超过( )元。应缴纳个人所得税。

A．800
B．1 000
C．1 600
D．2 000

单项选择题

下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。

A．一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强
B．一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升
C．一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加
D．一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力

单项选择题

在通货膨胀条件下。( )。

A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率
B．实际利率高于名义利率
C．个人和家庭的购买力增加
D．固定利率资产贬值

单项选择题

对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。

A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C．“投资有风险，入市须谨慎”
D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

单项选择题

我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户( )方面的风险特征。

A．风险分布
B．风险认知度
C．风险偏好
D．实际风险承受能力

单项选择题

下列几组投资产品中。流动性最差的是( )。

A．收藏品、房地产、黄金
B．股票、活期存款、债券
C．基金、股票、债券
D．外汇、股票、基金

单项选择题

下列关于银行代理黄金业务的说法。不正确的是( )。

A．黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
B．金币有纯金币和纪念金币两种
C．黄金基金属于风险较低的投资方式
D．纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

单项选择题

某客户的理财目标时间短且完全无弹性。则其最佳选择是( )。

A．银行存款
B．基金
C．保险产品
D．股票

单项选择题

个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

A．资金借贷关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系

单项选择题

金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。

A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差

单项选择题

只有现值没有终值的年金是( )。

A．永续年金
B．先付年金
C．后付年金
D．延期年金

单项选择题

下列关于个人资产负债表的说法，正确的是( )。

A．反映了某时间点的资产负债状况
B．反映了某时间点的现金流量
C．反映了某段时期的收支状况
D．反映了某段时期的资产负债状况

单项选择题

基金宣传推介材料中可以登载的是( )。

A．第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B．基金管理人管理的刚成立3个月的基金业绩
C．其他单位或个人的推荐性文字
D．预测该基金的投资业绩

单项选择题

用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。

A．总资产都不变
B．净资产都不变
C．资产负债率都不变
D．都不改变资产负债表中的项目

单项选择题

下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是( )。

A．国库券
B．货币市场基金
C．黄金
D．储蓄

单项选择题

低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型是( )。

A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤型
D．梭镖型

单项选择题

下列不属于人身保险的是( )。

A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．责任保险

单项选择题

下列不属于客户财务信息的是( )。

A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收入状况
D．财务状况未来发展趋势

单项选择题

下列关于银行代理信托类产品的说法。不正确的是( )。

A．银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划
B．委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付
C．信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系
D．商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险

单项选择题

税法的基本原则不包括( )。

A．财政收入最大化原则
B．社会政策原则
C．税收效率原则
D．税收法定原则

下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是( )。

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下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买10000美元。需要人民币（）元。货币名称现汇买入价现钞买入价卖出价基准价美元7.25157.19337.28057.2695

建立一个充分分散化的证券投资组合是( )的一种方法。

( )的资产构造原则及投资目标是既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。

下列家庭生命周期各阶段。投资组合中债券比重最高的一般为( )。

下列个人理财业务人员的做法．需要负刑事责任的是( )。

理财顾问服务不包括( )。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。

基金托管人的职责不包括( )。

张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%。那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。

下列关于基金赎回的说法。不正确的是( )。

基金份额上市交易后。下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。

下列属于货币市场工具的是( )。

下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法。不正确的是( )。

A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，( )。

( )主要是为了增强信托资金的使用效率。作为新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托等固定收益类产品。

证券投资基金的特点不包括( )。

下列关于开放式基金的说法。不正确的是( )。

根据《银行业从业人员职业操守》的规定。银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求。应当( )。

李先生投资100万元于项目A，预期名义年收益率为10%。期限为5年，每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为( )。

采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，( )。

根据《证券法》规定，下列说法不正确的是( )。

与成长型基金相比．收入型基金的特点不包括( )。

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。

下列关于代理的说法。不正确的是( )。

某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合。其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%。2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60%。则该投资组合的期望收益率为( )。

下列关于退休规划的说法。正确的是( )。

王某每月收入6 000元。妻子收入1 000元。一个月生活费1 500元。房租1 500元．房贷4 000元，年终奖13 000元。年保险费3 840元，则月节余( )元。

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某零息债券还有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是( )。

( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

根据《个人所得税法》的规定，2008年6月，若个人工资收入超过( )元。应缴纳个人所得税。

下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。

在通货膨胀条件下。( )。

对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。

我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福。这反映了客户( )方面的风险特征。

下列几组投资产品中。流动性最差的是( )。

下列关于银行代理黄金业务的说法。不正确的是( )。

某客户的理财目标时间短且完全无弹性。则其最佳选择是( )。

个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。

只有现值没有终值的年金是( )。

下列关于个人资产负债表的说法，正确的是( )。

基金宣传推介材料中可以登载的是( )。

用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。

下列金融工具中。应对通货膨胀最有效的是( )。

低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票、基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低的资产配置组合模型是( )。

下列不属于人身保险的是( )。

下列不属于客户财务信息的是( )。

下列关于银行代理信托类产品的说法。不正确的是( )。

税法的基本原则不包括( )。