下列选项关于商业银行设定独立的内部审计部门，说法不正确的是（）。

A．商业银行应当在法律的框架内，以章程或议事规则的形式对股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责做出明确的规定，职责相互之间应当不重叠、不交叉
B．董事、监事和高级管理人员的履职要求，应当由银行自身做出清晰、严格的规定
C．对于董事、监事和高级管理人员违反法律、法规或不尽职的，应当规定明确的处罚措施和处罚程序
D．我国各商业银行已经按照监管部门的要求，建立了包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层在内的公司治理架构，这也意味着我国商业银行公司治理框架已经趋于成熟化状态，能够很好地处理职责边界清晰的问题

单项选择题

下列选项关于商业银行设定独立的内部审计部门，说法不正确的是（）。

A．商业银行设定独立的内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况
B．商业银行设定独立的内部审计部门，主要负责监督操作管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估
C．商业银行设定独立的内部审计部门，不能直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况
D．商业银行设定独立的内部审计部门，不直接负责或参与其他部门的操作风险管理

单项选择题

小王刚刚买了一年期的股票，假设股票市场一年可能出现5种情况，每种情况对应的概率和收益率如下表所示：

概率

0.05

0.20

0.15

0.25

0.35

收益率

50%

15%

-10%

-25%

40%
则根据表格所示数据，小王投资股票市场一年后的预期收益率为（）。

A．15.75%
B．11.25%
C．11.75%
D．20.75%

单项选择题

下列选项关于风险报告程序的岗位设置及职责相关说法，不正确的是（）。

A．各部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理
B．设置独立的操作风险管理部门，负责全行的操作风险管理，为操作风险的防范和控制设立了一个保障机构
C．设立独立的内审部门，负责对操作管理系统的监督
D．内部审计部门是直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估结果并直接负责或参与其他部门的操作风险管理

单项选择题

监管理念是指在监管实践中遵循的指导思想。监管理念既来源于监管实践，是对监管实践的总结，又指导银行监管实践，是实施银行业监管的行为准则。在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，目前，我国银监会提出的监管理念是（）。

A．“管法人、管风险、管内控、提高透明度”
B．“管董事、管风险、管利润、提高透明度”
C．“管人事、管经营、管风险、提高透明度”
D．“管董事、管风险、管经营、提高透明度”

单项选择题

关于连带责任保证和一般保证，下列说法不正确的是（）。

A．两者是保证的两种不同类型，其承担的法律责任不相同
B．连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，但不可以要求保证人在其保证的范围内履行责任
C．一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担担保责任
D．一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况后，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任

单项选择题

以下选项关于战略规划的说法，不正确的是（）。

A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以接受的风险水平
B．商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营
C．声誉管理规划中不要采取“辩护和否认”，要采取“化敌为友”，勇于承担责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应
D．战略风险也是无形的，所以主要是通过优先顺序，通过定量方面进行评估

下列选项关于商业银行设定独立的内部审计部门，说法不正确的是（）。

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以下选项关于风险管理文化的表述，正确的是（）。

“不做业务，不承担风险”是（）的形象比喻。

1988年第一个巴塞尔资本协议出台，其中规定资本充足率应该达到（）的要求。

根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况进行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得（）。

某银行贷出了价值为10亿元人民币、等级为B的贷款，假定在第一年违约的总价值为2000万元人民币，第二年违约的总价值为1000万元人民币，则该类贷款第二年的边际死亡率为（）。

是指通过精确化的模型，把实际需要的经济资本计算出来，并且需要得到监管部门的批准之后才可以使用。（）

客户投诉占比公式为：每项产品客户投诉数量/该产品交易数量，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了（）。

（）是即可以对单一要素的变化进行情景分析，也可以对多因素变化进行分析。

商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标、通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。下列选项关于商业银行内部控制原则说法不正确的是（）。

风险识别的主要方法不包括（）。

某商业银行有一套3年期100万美元国债，假定过去10年此类债券价格的平均波动率为1.23%，半年后如果商业银行把此国库券出售，并且价格波动服从正态分布，定为95%的置信水平，则此资产组合以均值为基准的VaR为（）万美元。

下列选项不属于我国关于银行监管目的的描述是（）。

无论是用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具有至少（）年的内部损失数据。对于初次使用高级计量法的商业银行要求可以适度放宽，允许使用（）年的历史数据。

商业银行的资本可以定义为三类。其中，强调对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

（）是对起初投资额的一个单位化调整，即一个单位货币在给定投资周期的收益率。

信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，信用风险计量经历的三个发展阶段是（）。

下列关于风险的说法，正确的是（）。

下列选项关于内部控制环境职权分工，说法正确的是（）。

按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正确的是（）。

测量银行流动性状况的指标不包括（）。

在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是（）。

制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形式是（）。

某商业银行破产，出现了银行危机，出现了大量的借款人的挤兑，引发金融风险，由此对社会带来的成本，称为（）。

（）也被称为“具有风险管理目标的综合数据”。

在实践操作中，现金流分析法和（）是经常一起使用的，互为补充。

（）应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。

商业银行在设定组合集中度限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里“资本分配”中的资本是指（）。

商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖等业务，属于（）。

客户应当被看作商业银行的核心资产。现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向公众告知，增强对客户/公众的透明度，广泛征求客户的意见对声誉风险管理的意义在于（）。

某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。

银行要承受不同形式的（）。这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。

期权和期权性交易中，市场变动一旦超出买方预期，则买方的损失表现为（）。

银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。

商业银行信息系统包括主要面向客户的（）和主要供内部管理实用的（）。

下列是商业银行操作风险与内部控制评估工作的工作流程；选项中顺序正确的为（）。1．风险识别与报告2．控制活动识别与评估3．作业流程分析与风险识别与评估4．制定与实施控制优化方案5．报告自我评估工作与日常监控

A商业银行在判断B贷款机构违约可能性时，采用风险管理模型，A银行判断该风险管理模型是否满足VaR设定的水平，下列统计方法最合适的是（）。

（）是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

某企业2007年的销售成本为10万元，销售收入为100万元，年初资产总额为250万元，年底资产总额为250万元，则其总资产周转率为（）。

我国商业银行实践中，列人资本账户的金融工具种类不包括（）。

商业银行经营管理的“三性原则”不包括（）。

按国际惯例，风险资本水平各部门所占比例为（）。

正态分布在实际操作中，通常用来描述（）的分布。

按国际惯例，风险资本水平各部门所占比例为30%给操作风险、30%给市场风险、40%给信用风险，这里的30%是指（）。

巴塞尔委员会设定了标准法每个产品线的β值。其中β值代表（）。

下列关于公式：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期，说法不正确的是（）。

参照国际最佳实践，商业银行对个人客户评分时，在管理客户期，宜采用（）。

商业银行进行风险监测时观察风险诱因/环节从内部因素来看，不包括（）带来的操作风险。

战略风险管理流程通常可以分为9个步骤，在确定风险管理方案之后执行的步骤为（）。

（）是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。

（）是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

下列选项（）不属于由于商业员工匮乏知识/技能而给银行造成的风险。

商业银行经营的目的是追求利润最大化。其盈利能力状况也是监管当局应当重点监管的。资本金收益率属于盈利能力监管指标，下列关于这一指标，说法错误的是（）。

CreditMonitor的核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，这一模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

（）主要是指信息方面的风险，因此商业银行必须要确保信息系统的高度适用性、安全性以及前瞻性。

关于《巴塞尔新资本协议》相关规定，下列选项不正确的是（）。

在声誉风险管理中，以下选项不属于董事会及高级管理层的责任的有（）。

（）是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。

商业银行在行为评分方法中，随着时间推移，客户的信用风险状况可能发生改变或出现新的风险特征，需要根据新的情况进行适当调整，下列选项可行方法错误的是（）。

在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

关于信用风险和市场风险、操作风险的理解，下列选项说法正确的是（）。

风险价值（ValueatRisk，VaR）方法是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大风险。下列关于VaR类型的说法正确的是（）。

操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分为非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（）属于非流程风险。

在对单一法人客户信用风险识别中，对小企业和微小企业的主要风险分析不正确的是（）。

内部法根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，分为内部评级初级法和内部评级高级法。内部评级初级法要求商业银行运用自身的客户评级，估计每一个等级客户的（）。

商业银行审核的某笔贷款，假定其借款人的违约概率为10%，违约损失率为50%，违约风险暴露为200万元人民币，则该笔贷款的预期损失为（）万元人民币。

针对市场风险，商业银行常采用的风险计量方法，下列选项正确的是（）。

在风险管理时可以在考虑多个时期的资产收益，下列选项最合适的是（）。

留置担保形式主要应用范围，下面选项不包括（）。

2008年8月8日阿根廷金融市场经历了“黑色星期五”，股市和债市双双大幅下挫，此时某跨国公司与阿根廷进行市场交易时，会直接受到阿根廷（）影响。

（）是风险为本监管的后续阶段，也是最能体现持续监管的阶段。

在期权交易中，如果期权的执行价格比现在的即期市场差，该期权称作（）。

下列不属于华尔街第二次数学革命的是（）。

在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分为（）。

20世纪70年代通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制是风险管理模式的（）阶段。

商业银行的整体风险水平高低与经济资本的关系为（）。

公正原则是我国银行监管的重要原则之一，它具体包括（）两部分。

（）不属于债项评级的内容。

操作风险一般发生在基层机构和经营管理的（）。