商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过(...

单项选择题

已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04,2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.0l，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为( )。

A．0.3125
B．0.01
C．0.5
D．0

单项选择题

国际会计准则对金融资产划分的优点不包括( )。

A．它是基于会计核算的划分
B．按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准
C．直接面对风险管理的各项要求
D．有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

单项选择题

《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A．5年
B．3年
C．2年
D．1年

单项选择题

下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。

A．固定收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划

单项选择题

在标准客户金字塔中，不属于需要考虑的人群是( )。

A．不活跃客户
B．无投资意愿的人
C．活跃的潜在客户
D．持观望态度的客户

单项选择题

外汇市场上，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行

单项选择题

按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，( )是市场风险限额必须包括的指标。

A．交易限额
B．错配限额
C．风险价值限额
D．止损限额

单项选择题

( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证

单项选择题

商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括( )。

A．大豆
B．石油
C．铜
D．黄金

单项选择题

期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是( )

A．结算
B．交割
C．平仓
D．持仓

单项选择题

下列选项，不属于客户的风险特征的是( )。

A．风险偏好
B．年龄
C．风险认知度
D．实际风险承受能力

单项选择题

对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是( )。

A．如果以各种金融资产的市场价值占市场组食总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1
B．市场组合的贝塔系数等于1
C．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平方数

单项选择题

下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是( )。

A．债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率
B．客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级
C．在某一时点，同一债务只能有一个客户评级
D．在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

单项选择题

下列关于拜访时间的确定的说法，不恰当的是( )

A．拜访之前，最好先用电话预约
B．告诉客户此次拜访大概会占用多少时间
C．若客户很忙约不上时间，可自行到客户办公室外等客户下班时顺便聊两句
D．事先约好的会面，最好提供两个以上的见面时间，由客户决定

单项选择题

根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确的是( )。

A．交易和销售对应的β值为8%
B．商业银行业务对应的β值为12%
C．支付和结算对应的β值为15%
D．公司金融对应的β值为18%

单项选择题

建立客户关系的内容不包括( )。

A．明确目标客户
B．收集客户私人信息
C．处理投诉
D．维护客户关系

单项选择题

下列关于长期次级债务的说法，正确的是( )。

A．长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务
B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本
C．在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附加资本的数量每年累计折扣20%
D．长期次级债务不能计入附属资本

单项选择题

下列指标中，计算不利用现金流动表和资产负债表的有关项目的是( )。

A．现金债务比
B．每股营业现金净流量
C．全部资产现金回收率
D．销售现金比率

单项选择题

在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是( )。

A．5Cs系统
B．5Ps系统
C．CAMEL分析系统
D．4Cs系统

单项选择题

我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，适用超额累计税率，税率为( )。

A．10%～40%
B．5%～40%
C．5%～45%
D．10%～45%

单项选择题

操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括( )。

A．由内而外、自上而下和从已知到未知
B．由表及里、自下而上和从已知到未知
C．由内而外、自下而上和从已知到未知
D．由表及里、自上而下和从已知到未知

单项选择题

客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的( )。

A．成功需求
B．体验需求
C．产品需求
D．关系需求

单项选择题

外汇结构性风险来源于( )。

A．自营外汇买卖
B．代客外汇买卖
C．远期外汇买卖
D．银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

单项选择题

《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括( )。

A．交易账户中的利率风险和股票风险
B．交易对手的违约风险
C．全部的外汇风险
D．全部的商品风险

单项选择题

( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看作是核心存款的重要组成部分。

A．个人存款
B．公司存款
C．机构存款
D．大额存款

单项选择题

在操作风险经济资本计量的方法中，( )的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A．高级计量法
B．基本指标法
C．标准法
D．内部评级法

单项选择题

下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是( )。

A．捆绑销售
B．将客户分类
C．交叉销售
D．提高客户满意度

单项选择题

下列关于现金流分析的说法，不正确的是( )。

A．现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B．根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时。对商业银行的流动性风险是一个预警
C．商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可依赖度越强
D．应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求

单项选择题

下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。

A．商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险
B．在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求
C．商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D．股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张

单项选择题

假如今后通货膨胀率维持在3%，40岁的李先生如果想要在65岁时拥有相当于现在20万元价值的资产，请问以当年价格计，李先生65岁时需要拥有( )的资产。

A．41.12万元
B．41.15万元
C．41.66万元
D．41.88万元

单项选择题

下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容是( )。

A．何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年
B．有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入
C．何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流人
D．有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年

单项选择题

关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家，下列表述正确的是( )。

A．负债整合后每月的还款压力减轻了
B．负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款
C．债务整合后借款的总额降低了
D．负债整合可帮消费持续透支的族群解燃眉之急

单项选择题

关于收集保存客户信息，下列说法错误的是( )。

A．注意银行间客户基本信息的交流
B．无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密
C．客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意
D．客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存

单项选择题

( )针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A．流动性比率/指标法
B．现金流分析法
C．缺口分析法
D．久期分析法

单项选择题

某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当( )。

A．及时提示、制止，并视情况向，所在机构或有关部门报告
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问
C．帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为

单项选择题

下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是( )。

A．期货
B．期权
C．货币互换
D．远期

单项选择题

远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括( )。

A．即期汇率
B．两种货币之间的利率差
C．期限
D．交易金额

单项选择题

下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是( )。

A．商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
B．制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
C．市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
D．管理者应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

单项选择题

由撤销变更权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起( )。

A．2年
B．半年
C．1年
D．5年

单项选择题

下列关于货币互换的说法，不正确的是( )。

A．内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润
B．买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值
C．卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值
D．价内期权和平价期权的内在价值为零

单项选择题

关于活跃客户的细分层次，下列说法中正确的是( )。

A．顶端客户是指销售收入排在前1%的活跃客户
B．高端客户是指销售收入排在下一个9%的活跃客户
C．中端客户是指销售收入排在下一个20%的活跃客户
D．低端客户是指销售收入排在剩下70%的客户

单项选择题

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( )。

A．安装自己喜欢的各种软件
B．如果是为了工作，可以安装盗版软件
C．浏览其他银行网站的理财信息
D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

单项选择题

某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为( )。

A．0.0133
B．0.0233
C．0.03
D．0.0367

单项选择题

下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。

A．合理的业务外包使商业银行提高效率，节约成本
B．商业银行通过业务外包将最终责任转移给外部服务提供商
C．业务外包必须有严谨的合同或服务协议
D．一些关键过程和核心业务不应外包出去

单项选择题

下列关于债券票面要素的描述，正确的是( )。

A．为了弥补自己临时性资金周转之短缺，债务人可以发行中长期债债券
B．当未来市场利率趋于下降时，应选择发行期限较长的债券
C．票面金额定得较小，有利于小额投资者购买，持有者分布面广
D．流通市场发达，债券容易变现，长期债券不能被投资者接受

单项选择题

商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过( )来进行操作风险缓释。

A．提高电子化水平以取代手工操作
B．制定连续营业方案
C．购买电子保险
D．IT系统灾难备援外包

单项选择题

符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是( )。

A．客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B．债项违约损失程度，预期损失
C．每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率
D．时间维度，空间维度

单项选择题

民事法律行为与其他民事行为最根本的区别是( )。

A．意志性
B．强制性
C．设权性
D．合法性

商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过( )来进行操作风险缓释。

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下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。

根据《民法通则》的规定，代理人( )，委托代理权将终止。

下列选项中，( )是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在下列行为中，( )是由于银行内部流程而引发的操作风险。

商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。

我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过( )，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。

下列关于复利终值的说法，错误的是( )。

甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务，甲是( )。

中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。

下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。

李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。面对这种情况，李东应该( )。

下列不属于营销预算方案的内容的是( )。

下列关于期初年金系数的公式，错误的是( )。

在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括( )。

商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。

已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04,2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.0l，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为( )。

国际会计准则对金融资产划分的优点不包括( )。

《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。

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外汇市场上，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，( )是市场风险限额必须包括的指标。

( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括( )。

期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是( )

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外汇结构性风险来源于( )。

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( )对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看作是核心存款的重要组成部分。

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假如今后通货膨胀率维持在3%，40岁的李先生如果想要在65岁时拥有相当于现在20万元价值的资产，请问以当年价格计，李先生65岁时需要拥有( )的资产。

下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容是( )。

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关于收集保存客户信息，下列说法错误的是( )。

( )针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当( )。

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远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括( )。

下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是( )。

由撤销变更权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起( )。

下列关于货币互换的说法，不正确的是( )。

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根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( )。

某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为( )。

下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。

下列关于债券票面要素的描述，正确的是( )。

商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过( )来进行操作风险缓释。

符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是( )。

民事法律行为与其他民事行为最根本的区别是( )。