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单项选择题

第8－14 题为套题： 李某是某单位工会主席，负责为单位职工购买商业团体保险。在工作中，他发现团体保险与自己私人购买的个人保险有很大的不同，并不是简单地将人数加总的保险形式。在合同订立过程中，团体保险合同的特征是（ ）。

A．循环性
B．射幸性
C．谈判协商性
D．随和性
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单项选择题

保险公司的产品开发能力主要包括：（ ）①条款设计能力；②费率厘定能力；③核保理赔能力；④系统维护能力。

A．①②③
B．②③④
C．①②③④
D．①③④
单项选择题

团体保险市场需求是在不同费率水平下，投保团体愿意购买的保险商品的数量。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

团体丧失工作能力收入保险属于（ ）。

A．团体人寿保险
B．团体健康保险
C．团体意外伤害保险
D．团体年金保险
单项选择题

团体保险以团体为承保对象，其相对个人保险的特性有（ ）：①保险公司能够对团体保险进行合理定价；②增强保险公司在市场上的竞争力；③扩大保险公司的业务数量和规模；④降低保险公司的活力。

A．①②③
B．②③④
C．①③④
D．①②③④
单项选择题

团体保险通常采用一年期续约的方式承保，续保的焦点集中在（ ）。

A．风险控制
B．参保人数
C．赔付率
D．定价
单项选择题

建立适当的理赔准备金是防范理赔风险的必要方式之一，其数目大小取决于对理赔风险和理赔管理费用支出的预估。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

能帮助保险公司估计理赔费用的是（ ）：①承保成本分析；②公司营业状况分析；③历史索赔比率分析；④理赔费率分析。

A．①②
B．②③
C．③④
D．①③
单项选择题

保险公司擅自改变费率或保险责任进行协议承保，属于违规行为。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

差异化经营很大程度上体现在差异化服务上。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

以下因素，不会影响团体人寿保险的理赔成本的是（ ）。

A．风险选择
B．保费结构
C．预期赔付率
D．保障继续性因素
单项选择题

建立适当的理赔准备金是理赔风险防范的必要方式之一，准备金的多少取决于对理赔风险和理赔管理费用支出的预估。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

关于团体保险监管的叙述，不正确的是（ ）。

A．监管部门需要对团体保险经营者的偿付能力和市场行为进行监管
B．团体保险监管的目的是为了保护被保险人的利益
C．相对于个人保险，团体保险的监管更为严格
D．需要对团体保险进行监管，防止企业利用团险进行偷漏税
单项选择题

基本社会保障制度的健全性与团体保险的需求量之间的关系是（ ）。

A．正相关
B．负相关
C．逆相关
D．无相关性
单项选择题

通常，在可以附加配偶、子女的团体保险中，配偶、子女的附加比例达到（ ）以上，团体的风险是可以接受的。

A．65%
B．75%
C．85%
D．95%
单项选择题

由于团体保险市场竞争比较激烈，团体保险客户的维护对于保险公司来说尤为重要，因此在一般的合同争议处理过程中，保险当事人双方一般都倾向于选择（ ）。

A．和解、仲裁
B．和解、调解
C．和解、调解、仲裁
D．调解、仲裁、诉讼
单项选择题

一些保险公司为了争夺市场份额，将保险产品价格降到必要成本以下，管理费用则大幅度上升。这些做法，表面上看是节省了顾客经济成本，实际上是降低了公司的偿付能力，增加了顾客的风险。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

团体保险以整个团体为核保对象，因此保险公司对一些重病患者不能拒保。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

“当被保险人发生完全永久性残疾时，保险公司通常提供月支付的保险金给付，金额等于全部或部分的人寿保险给付。”属于（ ）条款。

A．投保资格
B．保险费支付
C．保障继续性
D．残疾
单项选择题

团体年金保险是以团体（或企业）为投保人，以团体的成员为被保险人，当团体成员（ ）时，由保险人定期给付保险金的一种保险。

A．发生死亡或全残保险事故
B．发生疾病或生育等原因而住院
C．因遭遇意外事故导致死亡或残疾
D．达到一定年龄
单项选择题

关于团体保险经营的叙述，不正确的是（ ）。

A．保险公司营销员可以销售团体保险产品
B．保险公司不得向投保人支付保险合同约定之外的利益
C．被保险人年龄必须达到国家或特殊行业规定的退休年龄时才可领取养老金
D．团体人身保险的手续费可以通过银行转账或其他方式支付
单项选择题

以下关于团体健康保险理赔的基本流程，正确的顺序是（ ）：①确定合格费用；②确定净赔付水平；③给付合格性和损失证明；④确定总给付水平。

A．①②③④
B．③①④②
C．③①②④
D． ①③②④
单项选择题

在团体保险中，能够导致团体保险合同终止的情况是（ ）：①被保险人的人数减少到团体成员总数的75%之下；②保险公司在保险合同成立2 年后发现投保人违反最大诚信原则；③保险合同期限届满；④个别被保险员工劳动关系终止。

A．②④
B．①②
C．①③
D．③④
单项选择题

团体保险保险金额的确定方法，主要包括（ ）：①对整个团体所有被保险人制定同样的保险金额；②按年金法计算团体每个被保险人的未来薪金后加总；③按照被保险人的工资水平、职位、服务年限等标准分别制定每个被保险人的保险金额；④按照资产负债法根据每人所缴保费确定。

A．①③
B．②④
C．②③
D．①④
单项选择题

XYZ 寿险公司选择若干个有吸引力的目标市场，为每个市场指定产品开发和营销方案。这种目标市场模式属于（ ）模式。

A．覆盖整个市场
B．有选择的专业化
C．集中于多个市场
D．产品需求战略
单项选择题

我国某些保险公司鼓励个险营销员与团体保险业务员相互推荐业务，发现现有客户的多种需求，并通过满足其需求而实现销售多种相关的服务或产品，这种销售模式是（ ）。

A．直销模式
B．保险经纪人销售
C．保险代理人销售
D．交叉销售
单项选择题

团体保险市场运行中，实现市场需求与供给均衡和效率的机制是团体保险（ ）。

A．市场需求主体
B．市场供给主体
C．市场交易客体
D．费率
单项选择题

在雇员死亡后向其配偶或子女按月给付保险金的保险是（ ）。

A．团体定期寿险
B．受抚养者团体人寿保险
C．遗属收入给付团体人寿保险
D．团体信用人寿保险
单项选择题

团体人寿保险一般通过一个保险计划销售给团体，这种计划不允许团体中的个人再选择保险金额。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

团体保险客户服务的核心就是为客户创造价值，尽可能使实际服务绩效大于客户预期。因此，团体保险的客户服务必须做到节省客户的时间成本、心理成本和经济成本。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

当前我国团险市场中定义“团险个做”、“个险团做”为违规行为，会最终损害保险公司的利益，甚至威胁到保险公司的偿付能力，影响市场稳定。这说明团体保险监管涵盖（ ）方面。

A．投保主体资格
B．产品及费率
C．承保
D．偿付能力
单项选择题

关于团体保险中介销售模式的论述，不正确的是（ ）。

A．保险中介具有专业化优势，他们的介入可以提高团险的销售效率
B．保险经纪人是具有竞争力的团险分销渠道
C．代理人有能力完成的团险业务一般是“小型计划”一类
D．中介销售模式的优点是销售行为能够和保险公司的战略保持一致
单项选择题

不属于经营团体保险的保险公司内部风险管理方法的是（ ）。

A．完善理赔制度
B．完善理赔流程
C．加强理赔人员培训
D．保证可分配盈余
单项选择题

人为延长对每个被保险人身体健康状况的考察期，避免保险公司承保过高的风险规定是（ ）。

A．宽限期
B．等待期
C．责任期限
D．犹豫期
单项选择题

巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项。如果缺乏有效的监管，团体保险就可能被利用从事“洗钱”等非法活动。因此要加强对（ ）的监管。

A．投保主体资格
B．产品定价
C．理赔
D．偿付能力
单项选择题

为保险展业提供信息统计、医疗工程、理赔仲裁、风险评估和公共教育，以保证保险经营的科学性和市场运行公平性的环节是（ ）。

A．承保体系
B．营销体系
C．安全体系
D．服务体系
单项选择题

团体保险市场供给的引致原因是（ ）。

A．风险偏好
B．企业人力资源管理的理念
C．需求
D．供给能力
单项选择题

决定保险人市场供给能力的最直接因素是（ ）。

A．资本金
B．营销能力
C．董事会执行力
D．市场需求
单项选择题

高于平均赔付成本的人群是（ ）：①建筑业监管人员；②电子计算机专业授课教授；③电业局高空作业者；④健康服务提供者；⑤矿井从业人员。

A．①②③
B．②③④
C．①③⑤
D．③④⑤
单项选择题

能全面反映团体保险和个人保险未来死亡率和疾病发生率的最佳指标是（ ）。

A．国民收入
B．以往疾病史
C．健康状况
D．年龄
单项选择题

团体健康保险理赔的注意事项包括（ ）：①历史理赔数据的维护；②通过管理式医疗控制成本；③利用编码分析加强理赔管理；④建立索赔处理系统；⑤利用实验性程序加强理赔管理。

A．①②③
B．③④⑤
C．①②④⑤
D．①②③④⑤
单项选择题

团体成员的性别分布也影响到死亡和健康的赔付成本。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

第1－6 题为套题： 材料一：新《保险法》于2009 年10 月1 日起正式实施。团体与团体成员之间建立了劳动关系，团体为其成员投保在法律上得到了认可。这在团体保险发展史上有了重大突破。另规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时，须征得被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。” 材料二：X 企业因产能扩大需要，2009 年6 月在人才市场招聘了230 名新员工，于2009 年7 月1 日开始上班，并接受3 个月的业务培训。2009 年10 月1 日，208 名员工转为正式员工。该企业10 月9 日通过保险经纪公司为全体职工投保了团体定期寿险和健康保险。其中，定期寿险保费由公司和员工共同分摊，健康保险保费由公司承担。保单上列明保险期间自2009 年11 月1 日起至次年10 月31 日止，受益人一栏为空。2009 年10 月30 日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡。新《保险法》进一步明确了团体保险监管的根本目的是（ ）。

A．规范团体保险计划
B．保护被保险人的利益
C．规范市场竞争
D．保证保险公司具有足够的偿付能力
单项选择题

第1－6 题为套题： 材料一：新《保险法》于2009 年10 月1 日起正式实施。团体与团体成员之间建立了劳动关系，团体为其成员投保在法律上得到了认可。这在团体保险发展史上有了重大突破。另规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时，须征得被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。” 材料二：X 企业因产能扩大需要，2009 年6 月在人才市场招聘了230 名新员工，于2009 年7 月1 日开始上班，并接受3 个月的业务培训。2009 年10 月1 日，208 名员工转为正式员工。该企业10 月9 日通过保险经纪公司为全体职工投保了团体定期寿险和健康保险。其中，定期寿险保费由公司和员工共同分摊，健康保险保费由公司承担。保单上列明保险期间自2009 年11 月1 日起至次年10 月31 日止，受益人一栏为空。2009 年10 月30 日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡。以下关于新、旧《保险法》的说法正确的是（ ）。

A．新《保险法》对受益人没有限定
B．旧《保险法》规定投保人不得指定受益人，而新《保险法》可以
C．新《保险法》明确了具有保险利益的团体单位作为投保人指定受益人时，投保人不得作为受益人
D．新、旧《保险法》在有关受益人条款上没有变动
单项选择题

第1－6 题为套题： 材料一：新《保险法》于2009 年10 月1 日起正式实施。团体与团体成员之间建立了劳动关系，团体为其成员投保在法律上得到了认可。这在团体保险发展史上有了重大突破。另规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时，须征得被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。” 材料二：X 企业因产能扩大需要，2009 年6 月在人才市场招聘了230 名新员工，于2009 年7 月1 日开始上班，并接受3 个月的业务培训。2009 年10 月1 日，208 名员工转为正式员工。该企业10 月9 日通过保险经纪公司为全体职工投保了团体定期寿险和健康保险。其中，定期寿险保费由公司和员工共同分摊，健康保险保费由公司承担。保单上列明保险期间自2009 年11 月1 日起至次年10 月31 日止，受益人一栏为空。2009 年10 月30 日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡。该份团体定期寿险合同的当事人是（ ）：①X 企业；②全体职工；③保险公司；④职工王某。

A．①②
B．①③
C．③④
D．②④
单项选择题

第1－6 题为套题： 材料一：新《保险法》于2009 年10 月1 日起正式实施。团体与团体成员之间建立了劳动关系，团体为其成员投保在法律上得到了认可。这在团体保险发展史上有了重大突破。另规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时，须征得被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。” 材料二：X 企业因产能扩大需要，2009 年6 月在人才市场招聘了230 名新员工，于2009 年7 月1 日开始上班，并接受3 个月的业务培训。2009 年10 月1 日，208 名员工转为正式员工。该企业10 月9 日通过保险经纪公司为全体职工投保了团体定期寿险和健康保险。其中，定期寿险保费由公司和员工共同分摊，健康保险保费由公司承担。保单上列明保险期间自2009 年11 月1 日起至次年10 月31 日止，受益人一栏为空。2009 年10 月30 日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡。在王某的案例中，保险公司应将死亡保险金给付给（ ）。

A．X 企业
B．保险经纪公司
C．王某的法定继承人
D．拒绝给付
单项选择题

第1－6 题为套题： 材料一：新《保险法》于2009 年10 月1 日起正式实施。团体与团体成员之间建立了劳动关系，团体为其成员投保在法律上得到了认可。这在团体保险发展史上有了重大突破。另规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时，须征得被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。” 材料二：X 企业因产能扩大需要，2009 年6 月在人才市场招聘了230 名新员工，于2009 年7 月1 日开始上班，并接受3 个月的业务培训。2009 年10 月1 日，208 名员工转为正式员工。该企业10 月9 日通过保险经纪公司为全体职工投保了团体定期寿险和健康保险。其中，定期寿险保费由公司和员工共同分摊，健康保险保费由公司承担。保单上列明保险期间自2009 年11 月1 日起至次年10 月31 日止，受益人一栏为空。2009 年10 月30 日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡。根据现行保险法规定，就该团体定期寿险而言，企业对208 名新员工是否具有保险利益，是以（ ）为条件进行判断。

A．208 名员工是否与X 企业建立了劳动关系
B．该企业是否符合团体保险中对团体的要求
C．该企业是否在投保时征得208 名新员工的同意
D．208 名新员工是否提供健康证明
单项选择题

第1－6 题为套题： 材料一：新《保险法》于2009 年10 月1 日起正式实施。团体与团体成员之间建立了劳动关系，团体为其成员投保在法律上得到了认可。这在团体保险发展史上有了重大突破。另规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”第三十九条规定：“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时，须征得被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。” 材料二：X 企业因产能扩大需要，2009 年6 月在人才市场招聘了230 名新员工，于2009 年7 月1 日开始上班，并接受3 个月的业务培训。2009 年10 月1 日，208 名员工转为正式员工。该企业10 月9 日通过保险经纪公司为全体职工投保了团体定期寿险和健康保险。其中，定期寿险保费由公司和员工共同分摊，健康保险保费由公司承担。保单上列明保险期间自2009 年11 月1 日起至次年10 月31 日止，受益人一栏为空。2009 年10 月30 日，该公司的职工王某登山，不慎坠崖身亡。关于208 名新员工，下列做法正确的是（ ）：①必须于该团体定期寿险与健康保险续保时才能加入该保险计划；②经他们本人申请后可加入团体定期寿险计划；③自动成为该团体健康保险的被保险人；④必须经过公司批准才能够加入团体健康保险计划。

A．①
B．②
C．②③
D．①④
单项选择题

第8－14 题为套题： 李某是某单位工会主席，负责为单位职工购买商业团体保险。在工作中，他发现团体保险与自己私人购买的个人保险有很大的不同，并不是简单地将人数加总的保险形式。团体保险合同的变更更加频繁，其原因在于（ ）。

A．团体保险计划的灵活性
B．合同的复杂性
C．团体成员的流动性
D．合同的协商性
单项选择题

第27－29 题为套题： 何某现年35 岁，参与了单位的团体保险计划，保险公司承诺当何某在15 年内死亡，受益人可以得到30 万元保险金；在15 到30 年内死亡，可以得到当时年收入的10 倍作为保险给付。但65 岁之后，倍数会减少。何某参与的团体保险计划属于（ ）。

A．团体定期寿险
B．团体补充寿险计划
C．团体养老保险
D．团体健康保险
单项选择题

第31—33 题为套题： 材料一：大客户在投保决策中受到各种因素的影响。了解各种影响投保行为的因素，有利于更有效地开展营销与售后服务工作，建立长期的客户关系。 材料二：某大企业客户认为：21 世纪企业竞争制胜的关键在于人力资源的竞争，团体保险计划必须有利于增强企业对人力资源的吸引力，提高员工的凝聚力与战斗力，提高工作效率。在大客户的投保过程中，各个参与者的权利大小、地位高低、情绪好坏、说服力的强弱会在一定程度上影响投保决策的方向与内容，影响到谈判的进程与企业的最终抉择。这充分说明了（ ）影响企业投保行为。

A．个人因素
B．人际因素
C．经济因素
D．组织因素
单项选择题

第22—26 题为套题： 材料一：针对团体健康保险成本不断上升的趋势，例如美国国会参议院在2009 年12 月24 日通过了奥巴马总统支持的全面医疗改革法案，但不允许保险公司涨价。此法案必将对美国的商业健康保险产生影响。各国保险公司纷纷采取各种措施加以抑制。 材料二：医疗卫生费用的不断上涨使人们面临的医疗费用支出压力增大。某单位决定将团体健康保险作为员工福利计划的一个重要组成部分，为全体在职员工及其配偶投保团体医疗保险，以提高企业员工的生活质量。能有效控制团体健康保险成本的措施有（ ）：①保单中详细设定保障医疗服务的项目；②规定按费用表给付被保险人的医疗费用支出；③医院提高被保险人的治疗账单费用；④在等级高的医院就诊，适用较高的免赔额和自付比例。

A．①②③
B．①②④
C．②③④
D．①②③④
单项选择题

第50—51 题为套题： XYZ 寿险公司精算部与团体保险部经常讨论费率厘定，相互沟通以达到科学厘定费率、提高公司产品竞争力的目的。精算部通过向团体保险部征求意见，团体分类变得更加细致；团体保险部通过向精算部咨询，理解了可向客户提供的最大优惠和公司价格底线。如果对所有的成员采用统一费率可能会导致理赔波动很大，因此不宜采用统一费率的团体是（ ）：①小型团体；②联合团体；③经验费率团体；④大型团体。

A． ①③
B．①②
C． ②③
D．②④
单项选择题

第52—56 题为套题： 材料一：李某在ABC 公司上班，王某在XYZ 公司工作。两人都是业务经理，而且是好朋友又是邻居，在一次聊天中两人不约而同地说到最近将会跳槽以谋求更高的薪水。第二天XYZ 公司决定为员工购买团体健康保险，保费由公司全额支付。这个消息使王某打消了离职的想法，而且李某得知后也想到XYZ 公司工作。 材料二：国内外保险发展的实践表明，通过团体保险介入员工福利计划，用人单位可以最大限度地调动员工工作积极性，被人们形象地称为“金手铐”。“金手铐”的说法，体现了团体保险的（ ）功能。

A．保险金给付
B．资金融通
C．社会管理
D．人文环境
单项选择题

第57—60 题为套题： 为促进团体保险业务健康发展，中国保监会颁布了一系列行业规定，构成了目前我国对团体保险业务的监管制度。包括《关于人身保险业务有关问题的通知》（1999 年1 月15 日）、《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（2000 年7 月25 日）、《关于整顿和规范人身保险市场秩序的通知》（2001 年4 月29 日）、《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（2005 年8 月8 日）。《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》的目的在于（ ）：①规范保险公司经营团体保险业务的行为；②维护团体保险市场的正常秩序；③保护投保人和被保险人的合法权益；④改进团体保险产品的费率厘定；⑤促进团体保险业务健康发展。

A．①⑤
B．②③④⑤
C．①③④
D．①②③⑤
单项选择题

第34－40 题为套题： 小李是团险核保部的一名员工，在工作中总结出较多的经验。保险公司通常通过规定（ ）来防范逆选择风险。

A．最高保额
B．最低保费
C．最低参保比例
D．最低参保人数
单项选择题

第42－49 题为套题： 秦某从个人保险业务岗位调整到团体保险业务岗位，通过对团险和个险的异同进行针对性比较后，逐步对团体保险有了更深的认识。团体保险经验费率厘定时必须考虑的因素包括历年理赔经验和稳定经营的需要，而无须考虑投保人的分红预期。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

第31—33 题为套题： 材料一：大客户在投保决策中受到各种因素的影响。了解各种影响投保行为的因素，有利于更有效地开展营销与售后服务工作，建立长期的客户关系。 材料二：某大企业客户认为：21 世纪企业竞争制胜的关键在于人力资源的竞争，团体保险计划必须有利于增强企业对人力资源的吸引力，提高员工的凝聚力与战斗力，提高工作效率。材料二突出说明了企业客户在建立团体保险计划时，考虑的关键点在于（ ）。

A．保险公司的规模与市场地位
B．能否按需定制
C．投保能否让员工满意
D．提升企业自身凝聚力
单项选择题

第27－29 题为套题： 何某现年35 岁，参与了单位的团体保险计划，保险公司承诺当何某在15 年内死亡，受益人可以得到30 万元保险金；在15 到30 年内死亡，可以得到当时年收入的10 倍作为保险给付。但65 岁之后，倍数会减少。该团体保险计划可选择的保额设计方式不包括（ ）。

A．平准计划
B．多倍收入计划
C．年金计划
D．薪金等级计划
单项选择题

第8－14 题为套题： 李某是某单位工会主席，负责为单位职工购买商业团体保险。在工作中，他发现团体保险与自己私人购买的个人保险有很大的不同，并不是简单地将人数加总的保险形式。在合同订立过程中，团体保险合同的特征是（ ）。

A．循环性
B．射幸性
C．谈判协商性
D．随和性
单项选择题

第22—26 题为套题： 材料一：针对团体健康保险成本不断上升的趋势，例如美国国会参议院在2009 年12 月24 日通过了奥巴马总统支持的全面医疗改革法案，但不允许保险公司涨价。此法案必将对美国的商业健康保险产生影响。各国保险公司纷纷采取各种措施加以抑制。 材料二：医疗卫生费用的不断上涨使人们面临的医疗费用支出压力增大。某单位决定将团体健康保险作为员工福利计划的一个重要组成部分，为全体在职员工及其配偶投保团体医疗保险，以提高企业员工的生活质量。该单位在与XYZ 保险公司商谈确定每一员工的保险金额与保费负担时，不合理的观点是（ ）。

A．总经理建议由企业承担全部保险费
B．工会建议综合考虑每一员工的工龄与工资收入来决定保险金额
C．人力资源部经理建议根据员工职位与工资收入决定保险金额
D．部分员工认为应该由员工与企业协商决定每人的保险金额
单项选择题

第50—51 题为套题： XYZ 寿险公司精算部与团体保险部经常讨论费率厘定，相互沟通以达到科学厘定费率、提高公司产品竞争力的目的。精算部通过向团体保险部征求意见，团体分类变得更加细致；团体保险部通过向精算部咨询，理解了可向客户提供的最大优惠和公司价格底线。如果团体保险业务的管理成本较低，风险波动性也较低，可以考虑给予一定的折扣，或采用经验定价。能够采用这种定价策略的团体是（ ）。

A．小型团体
B．联合团体
C．经验费率团体
D．大型团体
单项选择题

第57—60 题为套题： 为促进团体保险业务健康发展，中国保监会颁布了一系列行业规定，构成了目前我国对团体保险业务的监管制度。包括《关于人身保险业务有关问题的通知》（1999 年1 月15 日）、《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（2000 年7 月25 日）、《关于整顿和规范人身保险市场秩序的通知》（2001 年4 月29 日）、《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（2005 年8 月8 日）。有关我国团体保险经营行为监管规定的论述，正确的是（ ）：①保险公司可以对同一团体在不同省、自治区或直辖市的成员统一承保；②保险公司可以约定改变或事实改变团体保险退保、给付条件及金额；③禁止采取长险短做、趸缴即领、现金返还等方式经营团体业务；④团体保险退保金可以通过银行转账或其他方式支付。

A．①④
B．①③
C．②④
D．②③
单项选择题

第52—56 题为套题： 材料一：李某在ABC 公司上班，王某在XYZ 公司工作。两人都是业务经理，而且是好朋友又是邻居，在一次聊天中两人不约而同地说到最近将会跳槽以谋求更高的薪水。第二天XYZ 公司决定为员工购买团体健康保险，保费由公司全额支付。这个消息使王某打消了离职的想法，而且李某得知后也想到XYZ 公司工作。 材料二：国内外保险发展的实践表明，通过团体保险介入员工福利计划，用人单位可以最大限度地调动员工工作积极性，被人们形象地称为“金手铐”。团体保险的（ ）功能有利于稳定企业的财务支出。

A．资金融通
B．社会管理
C．经济补偿
D．管理成本低
单项选择题

第34－40 题为套题： 小李是团险核保部的一名员工，在工作中总结出较多的经验。大中型团体的团体寿险一般只要求提供员工健康状况的保证性证明，但对于某些情况，保险公司会对被保险人的个人健康状况进行核保，以下不属于这种情况的是（ ）。

A．高保额保障的个人
B．团体的后加入者
C．少于25 人的小团体
D．索赔较少的个人
单项选择题

第42－49 题为套题： 秦某从个人保险业务岗位调整到团体保险业务岗位，通过对团险和个险的异同进行针对性比较后，逐步对团体保险有了更深的认识。下列对团体保险和个人保险的比较，正确的是（ ）。

A．都针对不同个人适用不同费率
B．都缺乏灵活性
C．两者的风险选择对象都是个人
D．团体保险在续保时一般采用经验费率
单项选择题

第8－14 题为套题： 李某是某单位工会主席，负责为单位职工购买商业团体保险。在工作中，他发现团体保险与自己私人购买的个人保险有很大的不同，并不是简单地将人数加总的保险形式。团体保险相对于个人保险而言，费率一般较低，主要是因为（ ）：①集合运作，管理成本低；②一般具有税收优惠；③团体成员的风险较个人保险小；④团体保险更符合大数法则。

A．①②
B．③④
C．①③
D．②④
单项选择题

第27－29 题为套题： 何某现年35 岁，参与了单位的团体保险计划，保险公司承诺当何某在15 年内死亡，受益人可以得到30 万元保险金；在15 到30 年内死亡，可以得到当时年收入的10 倍作为保险给付。但65 岁之后，倍数会减少。当何某达到65 岁时，将多倍收入寿险的倍数减少，我们把这种业务处理方法称为（ ）。

A．倍数减免
B．高龄扣减
C．乘数效应
D．中年扣减
单项选择题

第31—33 题为套题： 材料一：大客户在投保决策中受到各种因素的影响。了解各种影响投保行为的因素，有利于更有效地开展营销与售后服务工作，建立长期的客户关系。 材料二：某大企业客户认为：21 世纪企业竞争制胜的关键在于人力资源的竞争，团体保险计划必须有利于增强企业对人力资源的吸引力，提高员工的凝聚力与战斗力，提高工作效率。影响企业投保行为的经济指标是（ ）：①金融市场的利率水平；②营业税税率；③资本市场的投资收益率；④政策法律因素。

A．①③
B．②④
C．②③
D．①④
单项选择题

第22—26 题为套题： 材料一：针对团体健康保险成本不断上升的趋势，例如美国国会参议院在2009 年12 月24 日通过了奥巴马总统支持的全面医疗改革法案，但不允许保险公司涨价。此法案必将对美国的商业健康保险产生影响。各国保险公司纷纷采取各种措施加以抑制。 材料二：医疗卫生费用的不断上涨使人们面临的医疗费用支出压力增大。某单位决定将团体健康保险作为员工福利计划的一个重要组成部分，为全体在职员工及其配偶投保团体医疗保险，以提高企业员工的生活质量。该企业最后决定由企业和员工共同分担保费，但在投保团体健康保险的过程中，有部分员工的保险金额超过了该计划所规定的保险金额。下列做法正确的是（ ）：①保险公司要求这部分员工提供可保性证明；②企业必须获得员工提供的薪资扣减授权；③需要设定更长的试保期间；④超出部分无效。

A．①
B．①②
C．①②③
D．①②③④
单项选择题

第34－40 题为套题： 小李是团险核保部的一名员工，在工作中总结出较多的经验。对于投保的团体，一般要求更严格承保核保的情况是（ ）

A．保单保有时间短
B．低保额保险
C．受益人为亲属
D．亲朋劝说投保
单项选择题

第52—56 题为套题： 材料一：李某在ABC 公司上班，王某在XYZ 公司工作。两人都是业务经理，而且是好朋友又是邻居，在一次聊天中两人不约而同地说到最近将会跳槽以谋求更高的薪水。第二天XYZ 公司决定为员工购买团体健康保险，保费由公司全额支付。这个消息使王某打消了离职的想法，而且李某得知后也想到XYZ 公司工作。 材料二：国内外保险发展的实践表明，通过团体保险介入员工福利计划，用人单位可以最大限度地调动员工工作积极性，被人们形象地称为“金手铐”。团体保险的发展有利于促进资本市场的完善。这体现了团体保险具有（ ）功能。

A．保险金给付
B．资金融通
C．社会管理
D．损失补偿
单项选择题

第42－49 题为套题： 秦某从个人保险业务岗位调整到团体保险业务岗位，通过对团险和个险的异同进行针对性比较后，逐步对团体保险有了更深的认识。与个人保险相比，团体保险业务的特殊性具体体现在（ ）：①产品开发；②销售；③核保；④提取准备金。

A．①②③
B．②③④
C．①②④
D．①②③④
单项选择题

第57—60 题为套题： 为促进团体保险业务健康发展，中国保监会颁布了一系列行业规定，构成了目前我国对团体保险业务的监管制度。包括《关于人身保险业务有关问题的通知》（1999 年1 月15 日）、《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（2000 年7 月25 日）、《关于整顿和规范人身保险市场秩序的通知》（2001 年4 月29 日）、《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（2005 年8 月8 日）。根据《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》，保险公司可以在条款或合同中约定，被保险人的人数减少到法定投保比例以下时，保险公司提前（ ）日书面通知投保人后，有权解除保险合同。

A．15
B．30
C．45
D．60
单项选择题

第8－14 题为套题： 李某是某单位工会主席，负责为单位职工购买商业团体保险。在工作中，他发现团体保险与自己私人购买的个人保险有很大的不同，并不是简单地将人数加总的保险形式。与个人保险合同相比，团体保险合同的特征体现在（ ）：①保险金额的选择权；②合同涉及主体；③附和性；④费率厘定方式。

A．①②
B．①②④
C．①②③④
D．①③④
单项选择题

第22—26 题为套题： 材料一：针对团体健康保险成本不断上升的趋势，例如美国国会参议院在2009 年12 月24 日通过了奥巴马总统支持的全面医疗改革法案，但不允许保险公司涨价。此法案必将对美国的商业健康保险产生影响。各国保险公司纷纷采取各种措施加以抑制。 材料二：医疗卫生费用的不断上涨使人们面临的医疗费用支出压力增大。某单位决定将团体健康保险作为员工福利计划的一个重要组成部分，为全体在职员工及其配偶投保团体医疗保险，以提高企业员工的生活质量。围绕该团体健康保险合同在订立及其以后发生的事件，下列说法不正确的是（ ）。

A．兼职员工不能参加该团体健康保险
B．在保费分担制下，员工何某因故中途停止保障后，他要再获得保障就必须提供可保证明
C．员工王某自认身体健康不需要参加该保险，其妻可参与该计划
D．员工李某因辞职离开该企业导致保单失效，其配偶的参保资格随之丧失
单项选择题

第57—60 题为套题： 为促进团体保险业务健康发展，中国保监会颁布了一系列行业规定，构成了目前我国对团体保险业务的监管制度。包括《关于人身保险业务有关问题的通知》（1999 年1 月15 日）、《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（2000 年7 月25 日）、《关于整顿和规范人身保险市场秩序的通知》（2001 年4 月29 日）、《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（2005 年8 月8 日）。根据我国现行监管规定，团险统保保单的投保人为法人的，既可以由其法人所在地或核算单位所在地保险公司签发，也可以由多数被保险人所在地的保险公司签发保单。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

第52—56 题为套题： 材料一：李某在ABC 公司上班，王某在XYZ 公司工作。两人都是业务经理，而且是好朋友又是邻居，在一次聊天中两人不约而同地说到最近将会跳槽以谋求更高的薪水。第二天XYZ 公司决定为员工购买团体健康保险，保费由公司全额支付。这个消息使王某打消了离职的想法，而且李某得知后也想到XYZ 公司工作。 材料二：国内外保险发展的实践表明，通过团体保险介入员工福利计划，用人单位可以最大限度地调动员工工作积极性，被人们形象地称为“金手铐”。XYZ 公司通过团体保险建立健全员工福利保障制度，夯实人力资源管理，树立良好的企业形象，促进企业经济效益。这说明团体保险有利于（ ）。

A．提高企业竞争力
B．形成公平合理的分配制度
C．企业的稳定经营
D．资本市场的完善
单项选择题

第8－14 题为套题： 李某是某单位工会主席，负责为单位职工购买商业团体保险。在工作中，他发现团体保险与自己私人购买的个人保险有很大的不同，并不是简单地将人数加总的保险形式。个人保险合同与团体保险合同相比，不能变更的是（ ）。

A．受益人
B．被保险人
C．保单持有人
D．经纪人
单项选择题

第22—26 题为套题： 材料一：针对团体健康保险成本不断上升的趋势，例如美国国会参议院在2009 年12 月24 日通过了奥巴马总统支持的全面医疗改革法案，但不允许保险公司涨价。此法案必将对美国的商业健康保险产生影响。各国保险公司纷纷采取各种措施加以抑制。 材料二：医疗卫生费用的不断上涨使人们面临的医疗费用支出压力增大。某单位决定将团体健康保险作为员工福利计划的一个重要组成部分，为全体在职员工及其配偶投保团体医疗保险，以提高企业员工的生活质量。保险公司负责该单位被保险人因疾病而住院治疗时发生的住院费用、治疗费用、医生出诊费用及透视费用和化验费用等。可见该单位为员工投保的险种是（ ）。

A．团体医疗费用保险
B．团体特种医疗费用保险
C．团体残疾收入保险
D．团体补充医疗保险
单项选择题

第34－40 题为套题： 小李是团险核保部的一名员工，在工作中总结出较多的经验。团体保险核保主要考察团体中大部分健康状况良好的成员是否能够抵消少数非健康成员所造成的在（ ）上的不利影响。

A．承保经验
B．核保经验
C．理赔经验
D．展业经验
单项选择题

第42－49 题为套题： 秦某从个人保险业务岗位调整到团体保险业务岗位，通过对团险和个险的异同进行针对性比较后，逐步对团体保险有了更深的认识。影响团体保险市场需求的主要因素是（ ）：①企业人力资源风险与企业责任；②企业经营管理理念的转变；③社会保障体制改革与国家公共责任；④工会力量的影响。

A．①②
B．②③④
C． ①②③
D．①②③④
单项选择题

第62—70 题为套题： 材料一：XYZ 寿险公司很重视客户服务，在销售环节之后进行了卓有成效的附加服务。为了较好地服务大企业客户，甚至专门成立了大客户服务团队，公司一名副总经理亲任团队负责人。 材料二：XYZ 保险公司接触了一个大企业客户。该企业共有员工3964 人，平均年龄41 岁；薪酬对职位高的老员工较为有利，低职位员工的可替代性强，但所在行业属于夕阳行业。寿险公司重视客户服务是因为客户选择团体保险不仅是要规避风险获得保障，更是要通过保险从管理、福利安排上推动企业发展。帮助企业达到这一目标，才是团体保险客户服务的着力点。因此团体保险的流程变革包括（ ）：①降低保费以帮助客户减少风险管理成本；②建立高品质、高附加值、交互式的服务理念；③与客户建立信息对称的服务关系；④缩小管理跨度，体现高效协作；⑤建立以客户为导向的业务管控系统。

A．①②④⑤
B．①②③④
C．②③④⑤
D． ①③④⑤
单项选择题

第52—56 题为套题： 材料一：李某在ABC 公司上班，王某在XYZ 公司工作。两人都是业务经理，而且是好朋友又是邻居，在一次聊天中两人不约而同地说到最近将会跳槽以谋求更高的薪水。第二天XYZ 公司决定为员工购买团体健康保险，保费由公司全额支付。这个消息使王某打消了离职的想法，而且李某得知后也想到XYZ 公司工作。 材料二：国内外保险发展的实践表明，通过团体保险介入员工福利计划，用人单位可以最大限度地调动员工工作积极性，被人们形象地称为“金手铐”。团体保险是企业薪酬福利制度的重要组成部分，并起着其它福利待遇不可替代的关键作用。现代企业的薪酬福利项目很多，但不能通过团体保险有效解决的是（ ）。

A．退休保障
B．医疗保障
C．员工死亡补偿
D．失业保障
单项选择题

第42－49 题为套题： 秦某从个人保险业务岗位调整到团体保险业务岗位，通过对团险和个险的异同进行针对性比较后，逐步对团体保险有了更深的认识。在费率厘定方面，团体保险和个人保险存在明显差异的是（ ）：①风险对象；②纯费率和附加费率的构成比例；③费率的厘定过程；④费率厘定的原则。

A．①③
B． ①④
C．②③④
D．①②③
单项选择题

第8－14 题为套题： 李某是某单位工会主席，负责为单位职工购买商业团体保险。在工作中，他发现团体保险与自己私人购买的个人保险有很大的不同，并不是简单地将人数加总的保险形式。与一般个人保险合同相比，属于团体保险特别条款的是（ ）。

A．保险费及其支付方式条款
B．保险金额条款
C．修改合同权条款
D．保险责任与责任免除条款
单项选择题

第34－40 题为套题： 小李是团险核保部的一名员工，在工作中总结出较多的经验。团体保险核保的风险管理就是要通过精确的核保标准、严格的核保程序，达到一定规模的（ ），并使未来的理赔结果非常接近于预期估计。

A．承保利润
B．承保数额
C．承保风险
D．承保价格
单项选择题

第62—70 题为套题： 材料一：XYZ 寿险公司很重视客户服务，在销售环节之后进行了卓有成效的附加服务。为了较好地服务大企业客户，甚至专门成立了大客户服务团队，公司一名副总经理亲任团队负责人。 材料二：XYZ 保险公司接触了一个大企业客户。该企业共有员工3964 人，平均年龄41 岁；薪酬对职位高的老员工较为有利，低职位员工的可替代性强，但所在行业属于夕阳行业。关于团体保险客户服务的重要性，下列说法不正确的是（ ）。

A．有利于保险公司塑造良好品牌，增强核心竞争力
B．有利于提高客户满意度，培育忠诚客户群
C．有利于保险公司发挥比较优势，实现差异化经营
D．有利于保险公司之间的技术合作
单项选择题

第34－40 题为套题： 小李是团险核保部的一名员工，在工作中总结出较多的经验。为控制小型团体成员的保险费率，核保时需要使用的风险评估方法是（ ）评估。

A．整体
B．局部
C．少数
D．个体
单项选择题

第62—70 题为套题： 材料一：XYZ 寿险公司很重视客户服务，在销售环节之后进行了卓有成效的附加服务。为了较好地服务大企业客户，甚至专门成立了大客户服务团队，公司一名副总经理亲任团队负责人。 材料二：XYZ 保险公司接触了一个大企业客户。该企业共有员工3964 人，平均年龄41 岁；薪酬对职位高的老员工较为有利，低职位员工的可替代性强，但所在行业属于夕阳行业。大客户服务团队是指保险公司仅对保费规模特别大的客户提供特别服务的团队。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

第8－14 题为套题： 李某是某单位工会主席，负责为单位职工购买商业团体保险。在工作中，他发现团体保险与自己私人购买的个人保险有很大的不同，并不是简单地将人数加总的保险形式。团体保险市场的产品标准化程度低于个人保险市场。（ ）

A．对
B．错
单项选择题

第42－49 题为套题： 秦某从个人保险业务岗位调整到团体保险业务岗位，通过对团险和个险的异同进行针对性比较后，逐步对团体保险有了更深的认识。团体保险核保与个人保险核保的共性目标是（ ）。

A．辨别风险的优劣，保证保险业务的质量，保证公司稳健经营
B．对保险产品进行合理定价
C．扩大保险公司的业务数量和规模
D．提高保险公司的获利能力
单项选择题

第62—70 题为套题： 材料一：XYZ 寿险公司很重视客户服务，在销售环节之后进行了卓有成效的附加服务。为了较好地服务大企业客户，甚至专门成立了大客户服务团队，公司一名副总经理亲任团队负责人。 材料二：XYZ 保险公司接触了一个大企业客户。该企业共有员工3964 人，平均年龄41 岁；薪酬对职位高的老员工较为有利，低职位员工的可替代性强，但所在行业属于夕阳行业。大客户关系管理的主要内容包括（ ）：①根据已有客户信息，建立完整的客户信息档案；②提高续保率，留住老客户；③细分客户，识别重点；④建立大客户工作团队；⑤以低保费吸引更多的大客户。

A．①②③⑤
B．①③④⑤
C．②③④⑤
D．①②③④
单项选择题

第42－49 题为套题： 秦某从个人保险业务岗位调整到团体保险业务岗位，通过对团险和个险的异同进行针对性比较后，逐步对团体保险有了更深的认识。秦某总结了关于团体保险销售的特点，但不正确的理解是（ ）。

A．团体保险业务员的专业性强，在协商时能提供专业意见，从而推动业务展开
B．团体保险的佣金根据团体规模等因素采用不同比例，佣金比例较个人保险的佣金率低
C．团体保险费率的可变性较大，个人保险费率的变化较小
D．由于团体保险销售是针对团体，因此较个人保险容易销售
单项选择题

第34－40 题为套题： 小李是团险核保部的一名员工，在工作中总结出较多的经验。按照承保标准划分，保险公司将被保险团体分为（ ）：①标准风险团体；②不及格风险团体；③拒保风险团体；④次标准风险团体；⑤可保风险团体。

A．①④⑤
B．②③④
C．①③④
D．②③⑤
单项选择题

第62—70 题为套题： 材料一：XYZ 寿险公司很重视客户服务，在销售环节之后进行了卓有成效的附加服务。为了较好地服务大企业客户，甚至专门成立了大客户服务团队，公司一名副总经理亲任团队负责人。 材料二：XYZ 保险公司接触了一个大企业客户。该企业共有员工3964 人，平均年龄41 岁；薪酬对职位高的老员工较为有利，低职位员工的可替代性强，但所在行业属于夕阳行业。材料二说明对团体保险可保性产生影响的因素包括（ ）：① 团体成员的年龄分布；② 团体所从事的行业；③团体的财务实力；④ 团体保险计划管理的难易程度。

A．①②
B．①③④
C．①②③④
D．①②③
单项选择题

第42－49 题为套题： 秦某从个人保险业务岗位调整到团体保险业务岗位，通过对团险和个险的异同进行针对性比较后，逐步对团体保险有了更深的认识。秦某在工作中逐步体会到团体保险运作的优势，包括（ ）：①手续简化；②满足全体员工的投保需求；③享受税收优惠；④需求量较大。

A．①②③④
B．①②③
C．①③④
D．②③④
单项选择题

第62—70 题为套题： 材料一：XYZ 寿险公司很重视客户服务，在销售环节之后进行了卓有成效的附加服务。为了较好地服务大企业客户，甚至专门成立了大客户服务团队，公司一名副总经理亲任团队负责人。 材料二：XYZ 保险公司接触了一个大企业客户。该企业共有员工3964 人，平均年龄41 岁；薪酬对职位高的老员工较为有利，低职位员工的可替代性强，但所在行业属于夕阳行业。保险公司赢得竞争的最好手段是（ ）。

A．保费收入规模大
B．理赔速度快
C．客户满意度高
D．广告效应好
单项选择题

第62—70 题为套题： 材料一：XYZ 寿险公司很重视客户服务，在销售环节之后进行了卓有成效的附加服务。为了较好地服务大企业客户，甚至专门成立了大客户服务团队，公司一名副总经理亲任团队负责人。 材料二：XYZ 保险公司接触了一个大企业客户。该企业共有员工3964 人，平均年龄41 岁；薪酬对职位高的老员工较为有利，低职位员工的可替代性强，但所在行业属于夕阳行业。团体保险客户服务的生产与消费同时发生。因此，保证长期稳定出色的服务，促进潜在客户的购买愿望，提高现实客户的满意度，是团体保险客户服务的核心。这说明团体保险客户服务具有（ ）的特点。

A．专业性
B．差异性
C．创造性
D．不可储存性
单项选择题

第62—70 题为套题： 材料一：XYZ 寿险公司很重视客户服务，在销售环节之后进行了卓有成效的附加服务。为了较好地服务大企业客户，甚至专门成立了大客户服务团队，公司一名副总经理亲任团队负责人。 材料二：XYZ 保险公司接触了一个大企业客户。该企业共有员工3964 人，平均年龄41 岁；薪酬对职位高的老员工较为有利，低职位员工的可替代性强，但所在行业属于夕阳行业。保险公司提高客户服务的质量途径包括（ ）：①具有整体规划；②具有组织机制；③具有创新机制；④具有服务监控体系。

A．①③④
B． ①②③
C．②③④
D．①②③④
单项选择题

第62—70 题为套题： 材料一：XYZ 寿险公司很重视客户服务，在销售环节之后进行了卓有成效的附加服务。为了较好地服务大企业客户，甚至专门成立了大客户服务团队，公司一名副总经理亲任团队负责人。 材料二：XYZ 保险公司接触了一个大企业客户。该企业共有员工3964 人，平均年龄41 岁；薪酬对职位高的老员工较为有利，低职位员工的可替代性强，但所在行业属于夕阳行业。以下关于大客户的认识，不正确的是（ ）。

A．须正确投入时间、金钱及资源的客户
B．仅以客户规模人数为标准
C．大客户管理应该是完全动态的
D．今年的中小客户有可能是明年的大客户
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