金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的( )需求做资产配置建议。 Ⅰ．...

单项选择题

金融理财师可以依据客户对本金可容忍的损失幅度，及其他心理测试估算风险承受态度指标。理财分析师钱先生通过询问客户何小姐得到如下信息：可承受亏损百分比为 10%，长期利得为其首要考虑的因素，过去投资绩效为损益两平，赔钱对其心理影响较小，当前主要投资为股票，未来希望避免的投资工具是债券。根据上述信息，可知何小姐的风险承受态度是( )。

A．低风险承受态度
B．中等风险承受态度
C．中高风险承受态度
D．高风险承受态度

单项选择题

以下关于对钱的态度特性描述中，不属于积累者(Amasser)的特性的是( )。

A．担心钱不够用，致力积累财富
B．量出为入，开源重于节流
C．有赚钱机会时不排斥借钱滚钱
D．有储蓄习惯、仔细分析投资方案

单项选择题

不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。

A．形成期
B．成长期
C．成熟期
D．衰老期

单项选择题

在家庭理财上，最应优先满足的现金流量不包括( )。

A．日常生活基本开销
B．已有负债的本利摊还支出
C．已有保险的续期保费支出
D．投资支出

单项选择题

下列支出中，不属于义务性支出的是( )。

A．日常生活基本开销
B．已有负债的本利摊还支出
C．已有保险的续期保费支出
D．已有股票的追加投资支出

单项选择题

关于理财规划师的责任，下列说法正确的是( )。

A．扭转客户的价值观
B．让客户按照极端的价值观理财
C．让客户了解在坚持极端价值观下所花的代价
D．让客户了解在坚持非极端价值观下所获的收益

单项选择题

按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财目标是为自己及配偶准备退休金的时期是( )。

A．稳定期
B．维持期
C．高原期
D．退休期

单项选择题

在执行和调整理财方案时，根据不同家庭形态的特点，理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。一般而言，理财师的以下建议正确的是( )。 Ⅰ．年轻、经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型 Ⅱ．理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入，适合攻守兼顾型 Ⅲ．中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的，适合防守型的理财规划策略 Ⅳ．老年家庭的特点决定了其防守型的理财规划策略

A．Ⅰ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

下列关于理财目标的弹性与客户投资风险承受能力的说法，正确的是( )。

A．理财目标的弹性越小，可负担的风险越高
B．理财目标时间短且完全无弹性，可负担的风险越高
C．理财目标无弹性时，可负担的风险越高
D．理财目标的弹性越大，可负担的风险越高

单项选择题

经济单位当事人采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险管理，其一般程序应当是( )。

A．风险目标制定-风险控制-风险衡量-风险处理-风险评估
B．风险目标制定-风险识别-风险衡量-风险处理-风险评估
C．风险目标制定-风险识别-风险控制-风险处理-风险评估
D．风险目标制定-风险控制-风险衡量-风险处理-风险调整

单项选择题

研究客户心理特征的Aspell分析模型将人的性格分为( )种类型。

A．4
B．6
C．8
D．9

单项选择题

有种彩票，得到2000元人民币和什么都得不到的概率各为50%，所以参加这个博彩将在概率平均的意义上得到1000元，如果有人愿意花费1000元以上来参加此次博彩，则其为( )。

A．风险偏好者
B．风险规避者
C．风险中性者
D．风险旁观者

单项选择题

林先生以退休为最重要的理财目标。其年收A 8万，年支出4万，退休年龄55岁，教育金年支出1万，租购房屋年支出1万。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出万元；根据对林先生的描述，林先生属于。( )

A．4.8；蚂蚁族
B．4.8；慈乌族
C．2.4；蚂蚁族
D．2.4；慈乌族

单项选择题

学习理沦针对个人不同的学习特性，客户可分为3种学习类型，这其中不包括( )。

A．听觉型
B．嗅觉型
C．视觉型
D．触觉型

单项选择题

在进行资产配置时应同时考虑到根据个人计算的风险承受能力和依个人计算的风险承受态度。( )

A．客观条件；主观意愿
B．主观意愿；客观条件
C．客观意愿；主观条件
D．主观条件；客观意愿

单项选择题

未来合理报酬率的设定与下列选项无因果关系的是( )。

A．资金可运用期间
B．届时目标额的弹性
C．过去的投资绩效
D．投资人的风险偏好

单项选择题

李先生投资股市进㈩操作已经超过10年，时间不算短，但始终是赚少赔多，不禁怀疑专家所讲的，投资股市的报酬率长期高于定期存款利率的说法。小赵若是被询问的专家，借由行为金融学的理论，回答李先生的询问( )。

A．李先生进出股市10年和长期投资股市10年是两回事，高周转率产生的交易成本将大幅侵蚀获利
B．坚持专家的观点，投资股市的报酬率长期高于定期存款利率，收益应该马上就要回来
C．李先生应该改变自己对风险的态度，增强抗风险的心理承受能力
D．建议其退出股市，进行其他金融产品的投资

单项选择题

赵先生今年32岁，已婚，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。

A．赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案
B．赵先生的生涯阶段属于建立期，应该既在职进修充实自己，同时拟订职业生涯计划 (career pla，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加
C．赵先生的冢庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
D．赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

单项选择题

修道士型客户缺乏开源动机，下列不属于理财师应针对其特性提供的建议的是( )。

A．争取信任，认同规划是有用的
B．从记账开始，逐步引导规划
C．收入-支出=储蓄，做财务诊断
D．收入-储蓄目标=支出预算

单项选择题

风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。

A．确定的4000美元损失
B．80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失
C．确定的4000美元收入
D．80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

单项选择题

下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。

A．定存+公债+票券+保本投资型产品
B．绩优股+指数型股票型基金+外币交易
C．认股权证+小型股票基金+期货
D．投机股+房产信托基金+黄金

单项选择题

评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是( )。

A．年龄较低所能承受的投资风险较大
B．资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C．年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金
D．长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

单项选择题

一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型包括( )。 Ⅰ．保守型 Ⅱ．中立型 Ⅲ．轻度进取型 Ⅳ．进取型

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

当人们感冒发烧时，需要支付这些疾病所带来的医疗费用，但人们常常自己承担而不购买此类医疗保险，这体现了风险控制机制中的( )。

A．风险控制
B．风险保留
C．风险转移
D．风险回避

单项选择题

关于人生价值取向的衡量指标，下列说法不正确的是( )。

A．富足感=财富/欲望=已累积的财富净资产/数据化的理财目标
B．受偿感=报偿/贡献=薪酬收入或事业报酬/附加价值生产力
C．安全感=保障/危险=保险额/危险损失额或收入减少额
D．安全感是求职、转换行业或创业时极重要的考虑因素之一

单项选择题

生理需要得到了基本的满足之后，安全需要便接踵而至。安全感可用下列公式加以表示：安全感=保障/危险=保险额/危险损失额或收入减少额。下列属于第一项对安全的需要的是( )。

A．火灾或意外事件对人生命健康的危害
B．失去工作能力或生命后要求的经济保障
C．期待一个有序且可预知的环境
D．维持起码的生理需求

单项选择题

下列不属于影响风险承受能力的人口统计学特征的是( )。

A．财富
B．性别
C．居住环境
D．婚姻状况

单项选择题

有关家庭生命周期的描述，下列说法错误的是( )。

A．家庭形成期是从结婚到第一个子女出生
B．家庭成长期的特征是家庭成员数固定
C．家庭成熟期时可累积的资产达到顶峰
D．家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主

单项选择题

小张今年24岁，是财经类的本科生，国家公务员，未婚，无自用住宅，没有投资经验，那么他的风险承受能力的评分为( )分。

A．82
B．80
C．77
D．75

单项选择题

某一合同的双方经协商同意一方给承担风险的另一方提供一定的风险补偿金，这种“合同”更为频繁发生在( )中。

A．债券购买
B．股票购买
C．保险购买
D．基金购买

单项选择题

影响行为主体进行正确的风险决策的心理偏差主要包括( )。 Ⅰ．直觉判断时的过度自卑 Ⅱ．短期趋势的非代表性 Ⅲ．错误估计风险暴露水平 Ⅳ．对风险的否认

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个子女。已于5年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的40%。3年前开始投资股市，只有从报章杂志吸收一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。可忍受资产的最大损失率为10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影。向工作和生活情绪。当前资产的70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。依据以上对钱先生的描述，计算出的风险承受能力、风险承受态度分别为( )分。

A．60；52
B．65；60
C．52；75
D．65；52

单项选择题

退休前期理财需求分析不包括( )。 Ⅰ．提高投资收益的稳定性 Ⅱ．养老金储备 Ⅲ．财产传承 Ⅳ．增加收入 Ⅴ．准备善后费用

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

单项选择题

在概率和收益的权衡方面，不包括的方法是( )。

A．确定/不确定性偏好法
B．最低成功概率法
C．最低收益法
D．调查问卷法

单项选择题

下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是( )。

A．义务性支出-生活基本开销，选择性支出-现在不消费储蓄起来投资运用
B．义务性支出-已有负债之本利摊还，选择性支出-居家重新装潢
C．义务性支出-续期保费支出，选择性支出-投资型保单增额保赞支出
D．义务性支出-筹备子女大学学费，选择性支出-留遗产给子女

单项选择题

维持期属于家庭成长期的后半段，( )是最大支出。

A．购房
B．子女教育费用
C．以储蓄险来累积资产
D．医疗

单项选择题

下列关于行为金融学对于风险心理的研究发现，，表述正确的是( )

A．人们选择往往是充分的抽样
B．同风险回避相比，人们更加注意回避损失
C．对某一风险获得了较多的信息后，人们会倾向于规避该风险
D．人们常常低估低概率但高影响的风险，而高估高概率但低影响的风险

单项选择题

可以用3个指标帮助客户衡量其人生的价值取向，进而更好地根据不同客户的特征为其服务，下列不属于这三个指标的是( )。

A．富足感
B．受偿感
C．安全感
D．满足感

单项选择题

通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。

A．资金的投资期限
B．理财目标的弹性
C．投资人主观的风险偏好
D．投入资金的数量

单项选择题

理财师应该根据客户对钱的态度提出相应的建议，下列对应不正确的是( )。

A．储藏者——提供选择性解决
B．积累者——慎选投资标的，分散风险
C．挥霍者——让其认知透支挥霍日子不长久
D．逃避者——争取信任，认同规划是有用的

单项选择题

不同思考阶段的客户有不同的表现，下列属于矛盾思考阶段表现的是( )。

A．客户的想法单纯，以赚钱为理财目标，并认为找到方法或找对人当顾问就可以实现此目标，只要赚到足够的钱其他目标皆可实现
B．客户开始拟定数个理财目标，发现有限资源无法同时达到目标的矛盾，期望高获利又无法冒风险的矛盾，客户困惑对自己无信心
C．客户开始整合理财方案到日常生活之中，明了当前的消费和储蓄如何影响中长期理财计划，客户对达成理财目标的信心提高
D．客户在整个金融理财过程中受到启发，落实理财行动计划，不仅对各阶段理财目标的大成深具信心，也将其成功经验用在非财务的其他生活层面上

单项选择题

某冒险型投资者50岁可以投资股票和存款的比例分别为( )。

A．60%；40%
B．40%；60%
C．50%；50%
D．70%；30%

单项选择题

根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的生涯规划期间是指( )。

A．建立期
B．稳定期
C．维持期
D．高原期

单项选择题

某投资者面临四项风险资产，其预期收益率和标准差如表6-3所示。

根据表6-3的数据，①若投资者的风险厌恶度A=4，其会选择资产（）；②若投资者是风险中性者（A=0），其会选择资产（）。（）

A．Ⅰ；Ⅱ
B．Ⅱ；Ⅲ
C．Ⅱ；Ⅳ
D．Ⅲ；Ⅳ

单项选择题

生涯规划可以分为4个环节，分别是( )。

A．投资规划、事业规划、家庭规划、退休规划
B．事业规划、家庭规划、居住规划、退休规划
C．投资规划、贷款规划、保险规划、节税筹划
D．消费规划、投资规划、居住规划、退休规划

单项选择题

下列产品中不适合推荐给“蚂蚁族”的是( )。

A．区域型基金投资组合
B．养老险
C．退休年金
D．现金卡

单项选择题

单身期的理财需求分析包括( )。 Ⅰ．购买房屋 Ⅱ．满足日常支出 Ⅲ．偿还教育贷款 Ⅳ．储蓄 Ⅴ．小额投资积累经验

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

单项选择题

私密性高但依赖性低的客户，更喜欢的金融服务方式是( )。

A．语音建议
B．理财师应提供选择性方案
C．全权委托代客操作
D．自动化服务系统

单项选择题

不确定性根据其程度可以分为四个等级，掷硬币属于( )。

A．确定
B．不确定
C．水平1，即客观不确定性
D．水平2，即主观不确定性

单项选择题

“蟋蟀族”客户的理财价值观特点是( )。

A．储蓄率高，储蓄投资的最重要目标是未来退休后高品质的生活期待
B．储蓄率低，把大部分选择性支出运用于现在的消费上，提升目前的生活水准
C．购房本息支出在收入25%以上，选择性支出储蓄起来的最重要目标是准备购房
D．子女教育支出占一生总所得的10%以上，储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目标

单项选择题

( )是整个理财规划的基础。

A．风险管理理论
B．收益最大化理论
C．生命周期理论
D．财务安全理论

单项选择题

客户的理财个性表现为( )。

A．私密性、依赖性、盲目性、纪律性
B．私密性、依赖性、冲动性、纪律性
C．保密性、依赖性、冲动性、纪律性
D．保密性、依赖性、冲动性、自律性

单项选择题

某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%，这位客户的理财价值观属于( )。

A．蚂蚁族-先牺牲后享受
B．蟋蟀族-先享受后牺牲
C．蜗牛族-背壳不嫌苦
D．慈乌族-一切为儿女着想

单项选择题

根据投资者对待风险的态度可以将其分为3种，其中不包括( )。

A．风险旁观者
B．风险喜好者
C．风险厌恶者
D．风险中性者

单项选择题

下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是( )。

A．家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有
B．家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主
C．家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主
D．家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主

单项选择题

凹性效用函数代表的是( )型投资者对收益风险的态度。

A．风险中性
B．风险喜好
C．风险厌恶
D．风险旁观

单项选择题

家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。

A．应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划
B．保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划
C．大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划
D．子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划

单项选择题

青年家庭理财规划的核心策略是( )。

A．防守型
B．攻守兼备型
C．进攻型
D．中立型

单项选择题

一个家庭的生命周期(family life cycle)分为四个阶段，以下对应有误的是( )。

A．家庭形成期——筑巢期
B．家庭成长期——满巢期
C．家庭成熟期——全巢期
D．家庭衰老期——空巢期

单项选择题

若能了解客户的学习特性，采用相对应的教育客户方式，则将产生事半功倍的效果。理财师对视觉型客户的教育方式包括( )。

A．分派任务让其得以表现
B．游戏型学习
C．书籍和录像
D．反复说明咨询内容

单项选择题

凸性效用函数(convex utility function)表示投资者( )。

A．喜欢财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递增
B．喜欢财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递减
C．希望财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递增
D．希望财富越多越好，但财富增加为投资者带来的边际效用递减

单项选择题

“蚂蚁族”的最重要理财目标是( )。

A．当前消费
B．拥有自己的住房
C．子女教育
D．退休规划

单项选择题

针对偏退休型客户的理财目标优先级，在基金和保险营销方面的建议是( )。

A．投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单
B．投资：中短期比较看好的基金；保险：短期储蓄险
C．投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险
D．投资：中长期表现稳定基金；保险：基本需求养老险

单项选择题

影响投资风险承受度的因素有( )。 Ⅰ．年龄 Ⅱ．时间 Ⅲ．理财目标弹性 Ⅳ．个人主观的风险偏好

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

下列评估方法中不属于定量方法的是( )。

A．确定/不确定性偏好法
B．最低成功概率法
C．最低收益法
D．面对面的交谈法

单项选择题

常见的评估客户风险承受能力的方法不包括( )。

A．让客户回答自己所偏好的投资产品
B．通过搜集客户生活中的实际信息来评估风险承受能力
C．定量和定性相结合的方法
D．回归方法

单项选择题

理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的评价体系，下列阶层中，最需要理财价值观的是( )。

A．非常富有者
B．极端贫穷者
C．中产阶级
D．资产阶级

单项选择题

规划后的成效如何，还是有赖客户执行理财行动方案的决心和( )而定。

A．自律性
B．依赖性
C．纪律性
D．冲动性

单项选择题

理财计划可以分为4个环节，下列各项正确的是( )。

A．消费规划、储蓄规划、投资规划、保险规划
B．投资规划、信贷规划、保险规划、税务筹划
C．消费规划、投资规划、信贷规划、保险规划
D．投资规划、储蓄规划、信贷规划、税务规划

单项选择题

下列理财目标及其实现期限对应不正确的是( )。

A．国内外旅游——短期目标
B．结婚准备金——中期目标
C．子女高等教育基金——长期目标
D．购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标

单项选择题

单身期的理财优先顺序是( )。

A．职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B．现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
C．投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D．大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

单项选择题

一个有风险的决策包括不同维度的判断，其判断的方面包括下列的( )。 Ⅰ．可能获得的收益 Ⅱ．获得收益的可能性 Ⅲ．可能造成的损失 Ⅳ．导致损失的可能性

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

下列投资者中，风险承受能力最高的是( )。

A．金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生
B．上有高堂、下有妻小要扶养的45岁白营事业者
C．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
D．30岁上班族，有6-10年投资经验与专业证照、未婚有自宅无房贷者

单项选择题

四种典型的理财价值观中，一切为儿女着想的是( )。

A．蚂蚁族
B．慈乌族
C．蟋蟀族
D．蜗牛族

单项选择题

按照人生4大理财目标，可以区分4种典型的理财价值观，分别是( )。

A．偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观
B．偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型的理财价值观
C．偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观
D．偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观

单项选择题

分析师型客户往往有主见而且行事谨慎，会搜集各种市场信息加以分析后冉自己做决定理财师对分析师型客户进行金融行销的重点是( )。

A．应建议其以债券型或平衡型基金为主
B．应以理性行销显示保险的保障功能和节税利益
C．应以最大众化的定期缴费终身寿险为主
D．应推荐自负盈亏的投资型保单

单项选择题

关于风险承受能力指标，下列的说法错误的是( )。

A．可以依客户对本金可容忍的损失幅度，及其他心理测验估算出来
B．可以依年龄、就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识估算出来
C．总分为100分，最低10分
D．年龄为最重要的考虑因素，在总分中占据一半，即50分

单项选择题

将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，包括下列的( )。 Ⅰ．少年期 Ⅱ．单身期 Ⅲ．家庭与事业形成期 Ⅳ．家庭与事业成长期 Ⅴ．退休期

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

单项选择题

生涯规划中探索期的主要理财活动是( )。

A．偿还房贷，筹教育金
B．量入节出，存自备款
C．提升专业，提高收入
D．收入增加，筹退休金

单项选择题

孙小姐现年28岁，单身，在一家外企担任秘书，年收入6万元，当前有存款10万元。在和理财顾问接触的过程中，发现孙小姐有以下特性：
在沟通过程中，孙小姐对顾问所提的重点都做详细笔记，表示孙小姐为( )。

A．听觉型客户
B．触觉型客户
C．视觉型客户
D．混合型客户

多项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是( )。

A．这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束
B．这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束
C．这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束
D．这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束

单项选择题

孙小姐现年28岁，单身，在一家外企担任秘书，年收入6万元，当前有存款10万元。在和理财顾问接触的过程中，发现孙小姐有以下特性：
前两次见面孙小姐都穿同一套名牌套装，沟通时孙小姐表示在花钱时会考虑预算问题，非正式场合并不讲究名牌。每个月都有固定储蓄，说明孙小姐为( )。

A．储藏者
B．积累着
C．挥霍者
D．逃避者

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据王建国家庭所处的生命周期，关于其理财重点的描述，错误的是( )。

A．购房偿还房贷
B．教育负担增加
C．家计支出固定
D．以固定收益投资为主

单项选择题

孙小姐现年28岁，单身，在一家外企担任秘书，年收入6万元，当前有存款10万元。在和理财顾问接触的过程中，发现孙小姐有以下特性：
经过了两次沟通面谈以后，孙小姐已经明白在各项理财目标之间必须要做取舍，同时提出自己可以配合做到的行动计划，已经克服思想矛盾，表明孙小姐已经到了( )。

A．线性思考阶段
B．矛盾思考阶段
C．抽象思考阶段
D．高认知思考阶段

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
王建国处于生涯规划中的稳定期，这一时期的理财活动主要是( )。

A．偿还房贷，筹教育金
B．量入节出，增加存款
C．负担减轻，准备退休
D．增加收入，筹退休金

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
王建国的理财价值观属于( )。

A．蜗牛族
B．蟋蟀族
C．蚂蚁族
D．慈乌族

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
赵旭东对王建国家庭的财务情况做出了家庭财务诊断，正确的是( )。 Ⅰ．家庭紧急备用金不够 Ⅱ．以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理 Ⅲ．保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险 Ⅳ．养老无忧

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅲ
D．Ⅱ、Ⅳ

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
下列各种投资组合中，适合王建国投资的是( )。

A．定存+国债+保本投资型产品
B．绩优股+指数型股票型基金
C．投机股+房产信托基金+黄金
D．认股权证+小型股票基金+期货

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是( )。

A．生意一直不错，抗风险能力强
B．年富力强，所能承受的投资风险较大
C．子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险
D．过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
工建国家庭支出中，属于选择性支出的是( )。

A．家庭每月生活费支出
B．每年学费支出
C．每年旅游费用
D．每月的房贷支出

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
对王建国未来合理报酬率的合理设定，影响最小的是( )。

A．资金可运用期间
B．投资人的风险偏好
C．过去的投资绩效
D．届时目标额的弹性

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
如果对王建国的风险承受态度进行测试，下列选项中，风险承受态度最高的是( )。

A．可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B．依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心但赔钱无法安眠
C．每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情则十分后悔当初的决定
D．认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
王建国的学习类型属于( )。

A．听觉型
B．视觉型
C．嗅觉型
D．触觉型

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
针对王建国的学习类型，下面所述金融理财师赵旭东与他沟通的方式中，错误的是( )。 Ⅰ．录像CD Ⅱ．分派任务让其得以表现 Ⅲ．提供口语指示 Ⅳ．反复说明咨询内容

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅳ

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
在找到国际金融理财师之前，王建国对金融理财的认知程度处于( )思考阶段。

A．线性
B．矛盾
C．抽象
D．高认知

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
针对王建国所处的思考阶段，金融理财师赵旭东正确的引导方式是( )。

A．找到方法或找对人当顾问就可以实现此目标
B．告诉客户赚钱的目的为何会影响赚钱的方法，帮助客户设定真正理财目标，帮助客户正确认识风险和收益
C．协助客户制定记账程序与消费预算，制定投资、保险与税务规划方案，并且拟订追踪执行成效的方式
D．说明有限资源无法同时达到目标的矛盾是普遍现象，探询客户的价值取向与风险习性，说明一个好的理财计划可以克服这种矛盾

单项选择题

根据以下资料，回答95～109题：
1998年，北京海淀区28岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2008年，夫妻二人已有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：①希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；②等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运二公司售票，每月税后收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。
全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出4.8万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加某书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师(CFP持有者)赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
关于王建国的理财性格，正确的是( )。

A．低私密性、低依赖性、高冲动性、高纪律性
B．高私密性、高依赖性、低冲动性、低纪律性
C．高私密性、低依赖性、高冲动性、低纪律性
D．低私密性、高依赖性、低冲动性、高纪律性

金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的( )需求做资产配置建议。 Ⅰ．流动性 Ⅱ．收益性 Ⅲ．获利性 Ⅳ．周期性

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菲利普斯和伯奎斯特的客户个性偏好分析模型中的4种客户类型是( )。

金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期的( )需求做资产配置建议。 Ⅰ．流动性 Ⅱ．收益性 Ⅲ．获利性 Ⅳ．周期性

风险可以根据它所导致的结果划分为( )。

下列选项中，属于高认知思考阶段引导方式的是( )。

定量评估方法通常采用有组织的形式(如调查问卷)来搜集信息。下列关于调查问卷的说法不正确的是( )。

费率打折与高附加值服务的金融行销方式适合的理财个性是( )。

不能用来评估特定客户对待经济风险的态度的生活方式的特点是( )。

富足感是衡量______的指标，借由______来累积财富的目标。( )

下列不属于市场风险的是( )。

设ω1、ω2，为任意两个可能的财富值，0＜a＜1，凹性效用函数具有的性质为( )。

以下关于对钱的态度特性描述中，不属于积累者(Amasser)的特性的是( )。

不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。

在家庭理财上，最应优先满足的现金流量不包括( )。

下列支出中，不属于义务性支出的是( )。

关于理财规划师的责任，下列说法正确的是( )。

按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财目标是为自己及配偶准备退休金的时期是( )。

下列关于理财目标的弹性与客户投资风险承受能力的说法，正确的是( )。

经济单位当事人采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险管理，其一般程序应当是( )。

研究客户心理特征的Aspell分析模型将人的性格分为( )种类型。

有种彩票，得到2000元人民币和什么都得不到的概率各为50%，所以参加这个博彩将在概率平均的意义上得到1000元，如果有人愿意花费1000元以上来参加此次博彩，则其为( )。

学习理沦针对个人不同的学习特性，客户可分为3种学习类型，这其中不包括( )。

在进行资产配置时应同时考虑到根据个人______计算的风险承受能力和依个人 ______计算的风险承受态度。( )

未来合理报酬率的设定与下列选项无因果关系的是( )。

李先生投资股市进㈩操作已经超过10年，时间不算短，但始终是赚少赔多，不禁怀疑专家所讲的，投资股市的报酬率长期高于定期存款利率的说法。小赵若是被询问的专家，借由行为金融学的理论，回答李先生的询问( )。

赵先生今年32岁，已婚，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。

修道士型客户缺乏开源动机，下列不属于理财师应针对其特性提供的建议的是( )。

风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。

下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。

评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是( )。

一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型包括( )。 Ⅰ．保守型 Ⅱ．中立型 Ⅲ．轻度进取型 Ⅳ．进取型

当人们感冒发烧时，需要支付这些疾病所带来的医疗费用，但人们常常自己承担而不购买此类医疗保险，这体现了风险控制机制中的( )。

关于人生价值取向的衡量指标，下列说法不正确的是( )。

生理需要得到了基本的满足之后，安全需要便接踵而至。安全感可用下列公式加以表示：安全感=保障/危险=保险额/危险损失额或收入减少额。下列属于第一项对安全的需要的是( )。

下列不属于影响风险承受能力的人口统计学特征的是( )。

有关家庭生命周期的描述，下列说法错误的是( )。

小张今年24岁，是财经类的本科生，国家公务员，未婚，无自用住宅，没有投资经验，那么他的风险承受能力的评分为( )分。

某一合同的双方经协商同意一方给承担风险的另一方提供一定的风险补偿金，这种“合同”更为频繁发生在( )中。

影响行为主体进行正确的风险决策的心理偏差主要包括( )。 Ⅰ．直觉判断时的过度自卑 Ⅱ．短期趋势的非代表性 Ⅲ．错误估计风险暴露水平 Ⅳ．对风险的否认

退休前期理财需求分析不包括( )。 Ⅰ．提高投资收益的稳定性 Ⅱ．养老金储备 Ⅲ．财产传承 Ⅳ．增加收入 Ⅴ．准备善后费用

在概率和收益的权衡方面，不包括的方法是( )。

下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是( )。

维持期属于家庭成长期的后半段，( )是最大支出。

下列关于行为金融学对于风险心理的研究发现，，表述正确的是( )

可以用3个指标帮助客户衡量其人生的价值取向，进而更好地根据不同客户的特征为其服务，下列不属于这三个指标的是( )。

通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。

理财师应该根据客户对钱的态度提出相应的建议，下列对应不正确的是( )。

不同思考阶段的客户有不同的表现，下列属于矛盾思考阶段表现的是( )。

某冒险型投资者50岁可以投资股票和存款的比例分别为( )。

根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的生涯规划期间是指( )。

某投资者面临四项风险资产，其预期收益率和标准差如表6-3所示。 根据表6-3的数据，①若投资者的风险厌恶度A=4，其会选择资产（）；②若投资者是风险中性者（A=0），其会选择资产（）。（）

生涯规划可以分为4个环节，分别是( )。

下列产品中不适合推荐给“蚂蚁族”的是( )。

单身期的理财需求分析包括( )。 Ⅰ．购买房屋 Ⅱ．满足日常支出 Ⅲ．偿还教育贷款 Ⅳ．储蓄 Ⅴ．小额投资积累经验

私密性高但依赖性低的客户，更喜欢的金融服务方式是( )。

不确定性根据其程度可以分为四个等级，掷硬币属于( )。

“蟋蟀族”客户的理财价值观特点是( )。

( )是整个理财规划的基础。

客户的理财个性表现为( )。

某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%，这位客户的理财价值观属于( )。

根据投资者对待风险的态度可以将其分为3种，其中不包括( )。

下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是( )。

凹性效用函数代表的是( )型投资者对收益风险的态度。

家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。

青年家庭理财规划的核心策略是( )。

一个家庭的生命周期(family life cycle)分为四个阶段，以下对应有误的是( )。

若能了解客户的学习特性，采用相对应的教育客户方式，则将产生事半功倍的效果。理财师对视觉型客户的教育方式包括( )。

凸性效用函数(convex utility function)表示投资者( )。

“蚂蚁族”的最重要理财目标是( )。

针对偏退休型客户的理财目标优先级，在基金和保险营销方面的建议是( )。

影响投资风险承受度的因素有( )。 Ⅰ．年龄 Ⅱ．时间 Ⅲ．理财目标弹性 Ⅳ．个人主观的风险偏好

下列评估方法中不属于定量方法的是( )。

常见的评估客户风险承受能力的方法不包括( )。

理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的评价体系，下列阶层中，最需要理财价值观的是( )。

规划后的成效如何，还是有赖客户执行理财行动方案的决心和( )而定。

理财计划可以分为4个环节，下列各项正确的是( )。

下列理财目标及其实现期限对应不正确的是( )。

单身期的理财优先顺序是( )。

一个有风险的决策包括不同维度的判断，其判断的方面包括下列的( )。 Ⅰ．可能获得的收益 Ⅱ．获得收益的可能性 Ⅲ．可能造成的损失 Ⅳ．导致损失的可能性

富足感是衡量的指标，借由来累积财富的目标。( )

设ω₁、ω₂，为任意两个可能的财富值，0＜a＜1，凹性效用函数具有的性质为( )。

在进行资产配置时应同时考虑到根据个人计算的风险承受能力和依个人计算的风险承受态度。( )

某投资者面临四项风险资产，其预期收益率和标准差如表6-3所示。

根据表6-3的数据，①若投资者的风险厌恶度A=4，其会选择资产（）；②若投资者是风险中性者（A=0），其会选择资产（）。（）

分析师型客户往往有主见而且行事谨慎，会搜集各种市场信息加以分析后冉自己做决定理财师对分析师型客户进行金融行销的重点是( )。

孙小姐现年28岁，单身，在一家外企担任秘书，年收入6万元，当前有存款10万元。在和理财顾问接触的过程中，发现孙小姐有以下特性：
在沟通过程中，孙小姐对顾问所提的重点都做详细笔记，表示孙小姐为( )。