个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为( )。

假设未来经济有繁荣、正常、衰退、萧条四种状态；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%、30%、40%、10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是40%、40%、30%、-10%；而基金Y的对应收益率为40%、30%、10%、-5%。下列说法正确的有（）。

A．两个基金有相同的期望收益率
B．投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C．基金X的风险要大于基金Y的风险
D．基金X的风险要小于基金Y的风险
E．基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

多项选择题

在将个人金融资产作为客户主要判断标准的同时，考虑到业务开展及政策延续性的需要，银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围。下列可被列入重要人士范围的有( )。

A．基金的投资总额达100万元以上
B．达到中型规模以上的对公客户的高管人员
C．国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员
D．贷款金额达到一定额度以上或者在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户
E．年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人

多项选择题

基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交( )，并经管理机构核准。

A．申请报告
B．基金托管协议草案
C．法定验资机构出具的验资报告
D．经会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告
E．律师事务所出具的法律意见书

多项选择题

下列行为违反《商业银行法》的有( )。

A．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C．向境内非银行金融机构和企业投资
D．向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
E．拒绝中国人民银行稽核、检查监督

多项选择题

根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的是( )。

A．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
B．代理行为可直接或间接对被代理人发生效力
C．代理行为必须是具有法律效力的行为
D．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
E．代理人须在代理权限内实施代理行为

多项选择题

客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的有( )。

A．家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费
B．用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的5%以内
C．对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括3～6个月的个人消费贷款月供款等
D．家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等
E．家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等

多项选择题

关于无记名国债，下列说法正确的有( )。

A．又称为凭证式国债
B．不记名，不挂失，上市流通
C．发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买
D．在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购
E．发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管

多项选择题

个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为( )。

A．投资规划
B．私人银行业务
C．理财顾问服务
D．综合理财服务
E．资产管理服务

多项选择题

从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( )。

A．本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户
B．代其他客户的投资情况
C．代本客户投资的风险状况
D．代本客户的投资表现
E．代本客户的投资状况

多项选择题

陈一于2010年1月16日在某商业银行认购了由A基金管理有限公司发行的B基金10000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断错误的有( )。

A．陈一是基金投资人
B．A基金公司是基金管理人
C．某商业银行是基金管理人
D．某商业银行是基金托管人
E．A基金公司是基金托管人

多项选择题

下列关于债权市场的表述正确的有( )。

A．国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种
B．在债券的投资中，相对而言，国债具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点
C．在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债低一点
D．由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券略微低一些
E．一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征

多项选择题

下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，正确的有( )。

A．家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有
B．家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主
C．家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主
D．家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主
E．金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐

多项选择题

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，我国商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。

A．具有相应的风险管理体系
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，连续两年银行的净利润为正并未发生损害客户利益的重大事件
E．具有相应的内部控制制度

个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为( )。

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投资者进行债券投资时，直接看到的要素有( )。

下列说法中，属于金融期货和金融远期合约重要区别的有( )。

商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括( )。

在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括( )。

关于理财目标，下列对应正确的有( )。

上海黄金交易所进行交易的金条成色规格有( )。

基金可分配收益也称基金净收益，一般有( )。

下列关于保险相关要素的表述，正确的有( )。

下列关于信托的特点，说法正确的有( )。

下列风险中，属于保险规划风险的有( )。

按照挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为( )。

维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，该流程主要包括( )。

以下关于货币的时间价值的说法，正确的有( )。

按照交易方式，金融衍生品可以分为( )。

当预期利率上升时个人理财策略为( )。

下列做法中，应在商业银行申请需要批准的个人理财业务之前进行的有( )。

下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。

下列选项中，属于个人理财业务对商业银行积极作用的有( )。

下列属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有( )。

基金份额持有人享有的权利包括( )。

下列描述中，属于短期政府债券特征的有( )。

商业银行的负债业务包括( )。

退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有( )。

理财计划或产品包含的风险主要有( )。

下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。

个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。

在将个人金融资产作为客户主要判断标准的同时，考虑到业务开展及政策延续性的需要，银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围。下列可被列入重要人士范围的有( )。

基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交( )，并经管理机构核准。

下列行为违反《商业银行法》的有( )。

根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的是( )。

客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的有( )。

关于无记名国债，下列说法正确的有( )。

个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为( )。

从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( )。

陈一于2010年1月16日在某商业银行认购了由A基金管理有限公司发行的B基金10000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断错误的有( )。

下列关于债权市场的表述正确的有( )。

下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，正确的有( )。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，我国商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。