多项选择题

对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。

A．对存款收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿
C．从银行获取的各种信贷的融资成本
D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E．购买股票还是购买债券的决定

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多项选择题

对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险是( )。

A．利率风险
B．汇率风险
C．信用风险
D．流动性风险
E．再投资风险

多项选择题

外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )。

A．流动性风险
B．集中投资风险
C．汇率风险
D．提前终止的风险
E．到期时收取保证投资金额的风险

多项选择题

下列关于自然人的民事行为能力的说法，正确的有( )。

A．始于出生，终于死亡
B．18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动
C．16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人
D．14周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
E．无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动

多项选择题

商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整( )。

A．进行充分的压力测试
B．评估可能对银行经营活动产生的影响
C．制定相应的风险处置预案
D．制定相应的应急预案
E．制定商业银行整体业务应急计划

多项选择题

银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A．检查人员未出示检查通知书
B．检查人员未出示合法证件
C．检查人员少于2人
D．检查人员多于2人
E．检查人员未提前预约

多项选择题

根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。

A．财务状况
B．风险承受能力
C．资金用途
D．账户是否会被第三方控制使用
E．业务单据

多项选择题

利用个人客户的资产负债表可以明确( )。

A．客户的偿付比例
B．储蓄比例
C．资产
D．负债
E．净资产

多项选择题

银行代理理财产品销售的基本原则有( )。

A．适用性原则
B．谨慎性原则
C．公平性原则
D．客观性原则
E．公正性原则

多项选择题

( )属于资本项目外汇账户。

A．外国投资者投资专用账户
B．特殊目的公司专用账户
C．投资并购专用账户
D．外汇结算账户
E．外汇储蓄联名账户

多项选择题

个人债务管理中应当注意的事项是( )。

A．债务总量与资产总量的合理比例
B．债务期限与家庭收入的合理比例
C．债务支出与家庭收入的合理比例
D．短期债务与长期债务的合理比例
E．债务重组

多项选择题

对证券公司客户交易结算账户管理的表述，正确的有( )。

A．证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B．证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年
C．在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产
D．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
E．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

多项选择题

个人生命周期中维持期的主要特点及理财活动是( )。

A．对应年龄为45～54岁
B．家庭形态表现为子女上小学、中学
C．主要理财活动为收入增加筹退休金
D．投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E．保险计划为养老险、投资型保单

多项选择题

下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，正确的是( )。

A．债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定
B．利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势
C．对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券
D．债券挂钩类理财产品是由非银行金融机构发行的理财产品
E．债券挂钩类理财产品一般投资期限不固定，可以随时支取

多项选择题

税收规划的方法和手段有( )。

A．避税规划
B．逃税规划
C．节税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划

多项选择题

下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。

A．加大国债发行量
B．降低印花税
C．养老保险制度
D．提高法定存款准备金率
E．推行货币化分房

多项选择题

家庭生命周期中家庭成熟期的特征是( )。

A．理财策略简单，多使用银行存款
B．投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具
C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D．理财投资的目标通常是适度增加财富
E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

多项选择题

我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。

A．货币型理财产品
B．债券型理财产品
C．基金型理财产品
D．结构性理财产品
E．新股申购类理财产品

多项选择题

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括( )。

A．期限错配限额
B．止损限额
C．结算前信用风险限额
D．结算信用风险限额
E．期权限额

多项选择题

对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。

A．对存款收益的预期
B．消费支出和投资决策的意愿
C．从银行获取的各种信贷的融资成本
D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E．购买股票还是购买债券的决定

多项选择题

下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。

A．标准差和方差可以用来衡量投资的风险
B．方差越大，数据的波动也越大
C．标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D．变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E．变异系数越大，投资项目越优

多项选择题

关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法，正确的有( )。

A．新股申购类理财产品收益率影响因素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其他因素
B．新股中签率与股本大小成正比
C．新股中签率与股本大小无必然联系
D．新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
E．闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率

多项选择题

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。

A．财务分析
B．财务规划
C．投资顾问
D．资产管理
E．投资产品推介

多项选择题

个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括( )。

A．日常开支
B．工资奖金
C．股票分红
D．汽车贷款月供
E．房产价值

多项选择题

收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。

A．刺激投资需求增长
B．导致利率水平下降
C．刺激股市反弹
D．抑制房地产价格上涨
E．私人银行业务发展空间凸显

多项选择题

一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。

A．土地供给减少
B．经济衰退
C．房地产需求下降
D．房地产周边交通状况大幅改善
E．居民收入下降

多项选择题

理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。

A．通货膨胀风险
B．投资项目风险
C．项目主体风险
D．信托公司风险
E．流动性风险

多项选择题

下列保险规划的做法，不恰当的有( )。

A．为家庭主要经济支柱购买人身保险
B．对人身进行保险时保险期限太短
C．为价值20万元的财产投保5万元
D．为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元
E．为感冒、牙痛等小病专门投保

多项选择题

下列关于金融市场构成要素的说法，正确的有( )。

A．政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
B．中央银行参与金融市场主要是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
C．金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
D．在金融市场上，企业是最大的资金供给者
E．在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用

多项选择题

下列关于债券的市场交易价格的说法，错误的是( )。

A．债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
B．交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C．一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比
D．债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
E．债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

多项选择题

关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的是( )。

A．商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
B．商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
C．商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
D．商业银行应采用多重指标管理市场限额
E．商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

多项选择题

下列关于期权的说法，正确的有( )。

A．期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D．对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
E．期权卖出者的最大损失是出售期权所得到的期权费

多项选择题

资金的投资期限不同，则投资的风险不同。与投资期限相关的影响投资风险的因素包括( )。

A．通货膨胀
B．景气循环
C．市场利率
D．复利效应
E．投资期限

多项选择题

一般而言，按流动性从高到低的顺序排列，正确的有( )。

A．股票、公司债券、国债
B．公司债券、国债、股票
C．股票、国债、公司债券
D．短期国债、长期国债
E．长期国债、短期国债

多项选择题

商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有( )。

A．保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E．商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

多项选择题

我国银行代理黄金业务的种类包括( )。

A．实物黄金
B．黄金基金
C．黄金存折
D．金币
E．黄金凭证

多项选择题

刘先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业。最近股指期货推出后，刘先生想通过各种渠道参与其中的交易。不仅如此，刘先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价除当的是( )。

A．刘先生的风险厌恶系数比较低
B．刘先生正处于高原期
C．为了在老年时期生活过得更美满，刘先生应当把更多的精力和资源用于养老规划
D．刘先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中
E．刘先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

多项选择题

下列各项属于商业银行的负债业务的是( )。

A．吸收公众存款
B．发放金融债券
C．发放贷款
D．同业拆借
E．代办个人理财

多项选择题

银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括( )。

A．客户用自有资金或银行贷款购买住房
B．客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C．客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)
D．客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E．客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报

多项选择题

商业银行开展个人理财业务有( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A．商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E．商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的

多项选择题

下列关于基金认购，说法正确的是( )。

A．认购期一般按照基金份额净值购买基金
B．必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请
C．认购申请随时可以撤销
D．基金募集期内，基金代销机构对投资者的认购金额进行确认
E．在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益