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A．建立理财从业人员持证上岗管理制度
B．完善理财从业人员的处罚和退出机制
C．加强对理财从业人员的持续专业培训
D．加强对理财从业人员的职业操守教育
E．建立问责制度

A．客户的国籍、肤色、民族
B．客户的性别、年龄
C．业务的繁简程度
D．业务的金额大小
E．客户的身体残障

A．安全性高
B．信用度高
C．灵活性好
D．流动性差
E．期限长

A．信托产品缺少转让平台，流动性比较差
B．在一定条件下，委托人可以转让信托受益权
C．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人和信托机构共有
D．信托机构处理受托财产而发生的亏损，由受益人和信托机构共同承担
E．在任何情况下，信托资产收益率都是由信托机构的决策决定的

A．货币兑换费
B．划入境外外汇资金运用结算账户的资金
C．汇回商业银行的资金
D．资产管理费
E．境外汇回的投资收益

A．富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险
B．为家庭主要经济来源人购买人身保险
C．保险金额太小
D．为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元
E．为感冒、牙痛等小病专门投保

A．外国货币
B．外币支票
C．外币公司债券
D．外币本票
E．外币银行存款凭证

A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B．代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C．代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E．代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

A．第四市场通过电脑网络进行交易
B．第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场
C．第四市场的交易中没有经纪人的介入
D．第三市场的交易比交易所交易限制少
E．第三市场的交易必须通过有交易所会员资格的经纪人

A．银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益和风险由银行和客户按照合同约定分配
B．银行推出某理财产品，预期收益率为3.5%
C．银行推出某理财产品，保证最低收益率为3.5%
D．银行推出某理财产品，保证到期收益率为3.5%
E．银行推出某理财产品，预期最低收益率为3.5%

A．财务状况
B．业务状况
C．资金调拨的用途
D．业务单据
E．风险承受能力

A．债券的收益率一般高于同期储蓄产品
B．国债的流动性低于公司债券
C．在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险
D．债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
E．市场利率是影响债券类产品收益的一个因素

A．通过分析客户的个人资产负债表，银行业从业人员可以了解客户的资产和负债结构
B．正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
C．教育贷款属于短期负债
D．当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险
E．一年期的定期存款属于流动资产

A．接受监管
B．配合现场检查
C．配合非现场监管
D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问

A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B．即使离职后，也不能透露任何客户资料
C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

A．分期付款赊购
B．分期偿还贷款
C．发放养老金
D．固定资产折旧
E．分期支付工程款

A．具有相应的风险管理体系
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
E．具有相应的内部控制制度

A．货币市场
B．资本市场
C．保险市场
D．黄金市场
E．衍生品市场

A．同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿
B．留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由留置权人清偿
C．留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权消失
D．留置权人无权收取留置财产的孽息
E．留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

A．了解客户的风险偏好
B．了解客户的风险认知能力
C．评估客户的财务状况
D．替客户决定合适的投资产品
E．向客户销售适宜的投资产品

A．城市规划
B．利率汇率水平
C．地理位置
D．人口因素
E．开发商实力

A．检查人员未出示检查通知书
B．检查人员未出示合法证件
C．检查人员少于2人
D．检查人员多于2人
E．检查人员未提前预约

A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E．分为私人银行业务和理财计划

A．日常生活基本开销
B．购买奢侈品的支出
C．投资于股票的支出
D．已有保险的续期保费支出
E．已有负债的本利摊还支出

A．超额累退税率
B．超额累进税率
C．比例税率
D．定额税率
E．人头税

A．尽量采用现金交易
B．以多人名义领取工资
C．利用价格杠杆将税负转给消费者
D．在某些国家和地区利用抚养子女的条件抵免税负
E．工资薪金与劳务报酬分别纳税

A．与理财经理的关系
B．资产价值
C．与银行的关系
D．收入能力
E．社会背景

A．货币市场基金投资于货币市场工具
B．货币市场基金一般不收取申购费用
C．衡量货币市场基金好坏的标准是收益率，而不是资本利得
D．货币市场基金通常保持基金份额净值固定不变
E．与股票基金相比，货币市场基金的风险较小

A．奖金
B．津贴
C．年终加薪
D．保险金
E．国债利息收入

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C．以合法形式掩盖非法目的
D．损害社会公共利益
E．违反法律、行政法规的强制性规定

A．设立质权，当事人可以采取口头形式订立质权合同
B．质权合同条款中一般包括质押财产的名称、数量、质量状况
C．任何动产都可以出质
D．质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、 处分质押财产，给出质人造成损害的，不需承担赔偿责任
E．质押和抵押在法律中是等价的

A．在弱型有效市场中，基本面分析将无法带来超额收益
B．半强型有效市场中的证券价格反映了所有历史和公开信息
C．在半强型有效市场假定下，技术分析是徒劳的
D．弱型有效市场包含半强型有效市场
E．强型有效市场中，基本面分析和技术分析都无法带来超额收益

A．基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B．基金份额净值
C．基金份额申购价格
D．涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
E．基金资产净值

A．有定期存款较高利息收入的特征
B．有活期存款可以随时兑现的优点
C．有定期存款可以提前支取的优点
D．有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E．一般比同期限的定期存款利率高

A．金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B．金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C．金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制
D．金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能
E．金融市场提供了防范资产风险和收入风险的手段

A．客户因选择个人理财顾问服务而产生的风险，按客户和银行约定方式承担
B．客户因选择综合理财服务而产生的风险，可自担，也可按客户和银行约定方式承担
C．在综合理财服务中，负责理财计划相关交易工具的交易人员可以负责本行自营交易
D．关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销
E．商业银行一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见

A．上网发行
B．行政分配
C．招标拍卖发行
D．网下发行
E．私募定向发行

A．价格风险
B．再投资风险
C．违约风险
D．债券赎回风险
E．通货膨胀风险

A．充分了解个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求
B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D．具备相应的学历水平和工作经验
E．具备相关监管部门要求的行业资格

A．融资成本低
B．融资灵活
C．对市场利率变化的反应有一定时滞
D．信用度相对较高
E．期限短

A．资金总额
B．投资规划的时间
C．可承受的每月投资额
D．基本利率
E．通货膨胀率

A．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C．出租、出借经营许可证
D．向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
E．拒绝中国人民银行稽核、检查监督

A．所在区域的信用环境
B．财务状况
C．信用记录
D．收入来源
E．风险承受能力

A．公司经营方针和经营范围的重大变化
B．公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响
C．公司发生重大债务和未能够清偿到期重大债务的违约情况
D．公司发生重大亏损或者重大损失
E．公司1/3以上监事发生变动

A．在①处时，个人和家庭应增加投资组合中的高投机性股票比重
B．在①处时，个人和家庭应增加储蓄
C．在②处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的电力行业等周期不敏感行业的 比重
D．在②处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的建材业比重
E．在②处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的商贸领域比重

A．2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况
B．2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况
C．2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况
D．2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况
E．2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况

A．可以转让的股权
B．汇票、支票、本票
C．应收账款
D．仓单
E．可以转让的基金份额

A．开拓客户资源
B．介绍银行综合信息
C．介绍理财产品
D．收取客户填写的申请文件
E．收取现金或银行业务法律文件

A．保险规划
B．税收规划
C．投资规划
D．人生事件规划
E．现金、消费及债务管理

A．项目A的变异系数为2.00
B．项目B的变异系数为0.40
C．通过比较变异系数，项目A较项目B更优
D．通过比较变异系数，项目B较项目A更优
E．无法通过比较变异系数判断哪个项目更优