多项选择题

根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。

A．理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B．要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险
C．考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累财富
D．适当节约资金大量增加高风险的金融投资
E．考虑以活期、定期存款为主，适当增加基金定投

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多项选择题

根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

A．因重大误解而订立合同
B．在订立合同时显失公平
C．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．以合法形式掩盖非法目的

多项选择题

通过某个客户2008年的现金流量表，可以衡量( )。

A．2008年1月1日到2008年12月31日的净资产状况
B．2008年1月1日到2008年12月31日的负债比率状况
C．2008年1月1日到2008年12月31日的现金结余(赤字)状况
D．2008年1月1日到2008年12月31日的储蓄比例状况
E．2009年1月1日到2009年12月31日的收入状况

多项选择题

《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括( )。

A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争

多项选择题

下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的是( )。

A．国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为1年)新创造的价值的总和
B．人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量
C．个人收入指消费者个人的工资收入
D．个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后所得余额
E．个人可支配收入用于投资金融产品的比例具有很大的弹性

多项选择题

基金宣传推介不应当( )。

A．登载基金发行人之外的个人的推荐性文字
B．违规承诺收益
C．预测该基金的证券投资业绩
D．诋毁其他基金管理人
E．基金合同生效不足6个月的，可以登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩

多项选择题

根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。

A．理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B．要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险
C．考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累财富
D．适当节约资金大量增加高风险的金融投资
E．考虑以活期、定期存款为主，适当增加基金定投

多项选择题

家庭在投资前应留有的现金储备包括( )。

A．家庭基本生活支出储备金
B．家庭意外支出储备金
C．家庭短期债务储备金
D．家庭短期必须支出储备金
E．家庭大额长期闲置资金

多项选择题

下列行为中，可以作为合理税收规划的是( )。

A．尽量采用现金交易
B．以多人名义领取工资
C．利用价格杠杆将税负转给消费者
D．在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负
E．工资薪金与劳务报酬分别纳税

多项选择题

银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的( )。

A．所在区域的信用环境
B．财务状况
C．投资目的
D．收入来源
E．风险承受能力

多项选择题

个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。

A．满足基本生活的支出
B．仅实现基本生存状态的生活水平支出
C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D．期望实现的支出水平
E．经济状况较好时的支出

多项选择题

基金份额持有人享有的权利包括( )。

A．分享基金财产收益
B．参与分配清算后的剩余基金财产
C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

多项选择题

下列关于市场有效性的说法，正确的是( )。

A．股价的随机变化表明市场是有效的
B．股价的随机变化表明市场是无效的
C．一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略
D．如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略
E．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场

多项选择题

下列属于商业银行境内托管账户支出范围的是( )。

A．货币兑换费
B．划入境外外汇资金运用结算账户的资金
C．汇回商业银行的资金
D．资产管理费
E．境外汇回的投资收益

多项选择题

对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。

A．有定期存款较高利息收入的特征
B．有活期存款可以随时兑现的优点
C．有定期存款可以提前支取的优点
D．有定期存款利率固定的特征
E．一般比同期限的定期存款利率高

多项选择题

商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )。

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近3年内未发生损害客户利益的事件
E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

多项选择题

对投资者来说，债券赎回的不利体现在( )。

A．增加了现金流的不确定性
B．投资者蒙受再投资风险
C．债券的潜在资本增值有限
D．增加交易成本
E．降低了投资收益率

多项选择题

刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是( )。

A．中短期比较看好的基金
B．中长期表现稳定的基金
C．平衡型基金投资组合
D．短期储蓄险
E．房贷寿险

多项选择题

下面关于个人资产负债表的说法，正确的是( )。

A．通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构
B．正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
C．教育贷款属于短期负债
D．当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险
E．一年期的定期存款属于流动资产

多项选择题

下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的是( )。

A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B．无需批准可以将本人工作委托他人代为履行
C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

多项选择题

下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的是( )。

A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C．商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行

多项选择题

商业票据的特点是( )。

A．融资成本通常较低
B．融资灵活性高
C．对市场利率变化的反应有一定时滞
D．信用度相对较高
E．期限短

多项选择题

商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括( )等。

A．新产品的定义、性质与特征
B．目标客户及销售方式
C．主要风险与测算和控制方法
D．新产品的介绍宣传材料
E．风险限额

多项选择题

根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该( )。

A．了解客户的风险偏好
B．了解客户的风险认知能力
C．评估客户的财务状况
D．替客户选择合适的投资产品
E．向客户揭示相关风险

多项选择题

下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的是( )。

A．商业银行设立分支机构须有一定的资本
B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
C．商业银行分支机构具有独立的法人资格
D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏
E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

多项选择题

构成投资者必要收益率的3部分是( )。

A．真实收益率
B．持有期收益率
C．通货膨胀率
D．风险报酬
E．预期收益率

多项选择题

关于货币的时间价值，以下说法正确的是( )。

A．货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B．计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C．货币时间价值是持有现金的机会成本
D．复利计息法比单利计息法更能体现货币时间价值的理念
E．时间是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显

多项选择题

商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。

A．信托投资
B．承销政府债券
C．向非自用不动产投资
D．买卖金融债券
E．代理买卖外汇

多项选择题

根据《民法通则》，代理包括( )。

A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．强制代理

多项选择题

关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。

A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E．分为私人银行业务和理财计划

多项选择题

在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。

A．与理财经理的关系
B．资产价值
C．与银行的关系
D．收入能力
E．社会背景

多项选择题

制定保险规划的原则有( )。

A．综合性原则
B．量力而行的原则
C．转移风险的原则
D．稳定性原则
E．分析客户的保险需要

多项选择题

新股申购类理财产品的风险主要是( )。

A．信用风险
B．网下申购的流动性风险
C．网上申购的流动性风险
D．系统性风险
E．汇率风险

多项选择题

目前在我国，( )需要征收个人所得税。

A．偶然所得
B．按照国家统一规定发给的津贴
C．年终加薪
D．保险赔款
E．国债利息收入

多项选择题

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。

A．财务会计报告
B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规行为处理结果
E．客户交易数据

多项选择题

商业银行的负债业务包括( )。

A．吸收公众存款
B．发放金融债券
C．发放贷款
D．从同业拆入资金
E．办理票据承兑与贴现

多项选择题

下列关于外汇挂钩类理财产品的说法，正确的是( )。

A．外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率
B．对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资
C．外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点
D．一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
E．双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

多项选择题

货币型理财产品的主要投资对象是( )。

A．国债
B．AAA级企业债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．房地产

多项选择题

根据相关法律法规，下列银行机构不具有法人资格的有( )。

A．中国银行上海分行
B．中国工商银行股份有限公司
C．渣打银行(中国)有限公司
D．中国邮政储蓄银行有限责任公司
E．中国建设银行北京玉渊潭南路储蓄所

多项选择题

外汇包括( )。

A．外国纸币
B．外币票据
C．外币公司债券
D．特别提款权
E．外币银行存款凭证

多项选择题

个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。

A．进出口
B．旅游
C．购物
D．边境小额贸易
E．外汇人寿保险