多项选择题

中国银行业监督管理委员会于2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条将合规定义为商业银行经营必须与以下( )相一致。

A．适用于银行业经营活动的行政法规
B．适用于银行业经营活动的法律
C．适用于银行业经营活动的部门规章
D．适用于银行业经营活动的国际惯例
E．适用于银行业经营活动的行为守则

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多项选择题

银行分支机构应当根据( )等情况确定每一笔贷款的风险度。

A．贷款种类
B．贷款使用
C．抵押物
D．质物
E．借款人的信用登记

多项选择题

现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有( )。

A．不可撤销的信用证
B．可撤销的信用证
C．光票信用证
D．跟单信用证
E．无限保证信用证

多项选择题

下列关于普通股和优先股的说法，正确的有( )。

A．普通股的红利随公司盈利的多少而增减
B．普通股的股东能够参与公司的决策
C．优先股的股东具有收益分配和剩余财产分配优先权
D．优先股的股东能够参与公司决策的表决权
E．优先股的股息随公司盈利的多少而增减

多项选择题

下列关于旅行支票的说法，正确的是( )。

A．是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据
B．可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
C．可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，仅需支付适当手续费
D．使用便捷类似于现金
E．购买旅行支票时必须进行初签，使用时再复签

多项选择题

《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件包括( )。

A．依法成立
B．有必要的财产和经费
C．有自己的名称、组织机构和场所
D．能够独立承担民事责任
E．具有民事权利能力和民事行为能力

多项选择题

狭义的贷款主体包括( )。

A．贷款委托人
B．借款人
C．贷款人
D．贷款担保人
E．贷款保证人

多项选择题

以下做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有( )。

A．违规向关系人发放优于一般交易的贷款或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B．在存在的利益冲突时不作任何披露而参与业务经营决策或交易处理
C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D．利用在银行工作的优势，根据明确的内部优惠政策，以相对优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

多项选择题

票据是( )。

A．设权证券
B．不要式证券
C．无因证券
D．流通证券
E．文义证券

多项选择题

作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是( )。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B．在对客户提供的资料存有疑问时，采取相应的措施进行验证和调查
C．当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报
D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
E．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审核意见

多项选择题

银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。其中银团参加行的职责有( )。

A．分销银团贷款份额
B．按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账产
C．在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况
D．接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理
E．及时将发现的异常情况通报代理行

多项选择题

中国银行业监督管理委员会于2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条将合规定义为商业银行经营必须与以下( )相一致。

A．适用于银行业经营活动的行政法规
B．适用于银行业经营活动的法律
C．适用于银行业经营活动的部门规章
D．适用于银行业经营活动的国际惯例
E．适用于银行业经营活动的行为守则

多项选择题

从广义上讲，以下属于《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员的是( )。

A．与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员
B．银行业金融机构将IT业务外包给计算机或网络系统公司，该公司委派到银行业金融机构内部工作的相关技术和专业人员
C．银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所，该事务所留所工作人员
D．城市信用合作社员工
E．证券公司员工

多项选择题

下列关于支票的说法，正确的是( )。

A．印有“现金”字样的支票用来支取现金
B．印有“转账”字样的支票只能用于转账，不能支取现金
C．支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以支取现金，不能转账
D．在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现
E．在普通支票右上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能取现，不能转账

多项选择题

团队精神的基础是( )。

A．相互理解
B．相互信任
C．相互竞争
D．合作
E．相互支持

多项选择题

关于票据权利期限的描述，正确的是( )。

A．持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B．见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日起2年
C．持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
D．持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
E．持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

多项选择题

按照汇率是以本国货币还是以外国货币作为折算标准，汇率的标价方式区分为( )。

A．直接标价法和间接标价法
B．买入标价法和卖出标价法
C．应付标价法和应收标价法
D．直接标价法和应收标价法
E．间接标价法和应付标价法

多项选择题

银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为( )。

A．违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺
B．对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C．超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务
D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
E．协助客户逃避其他银行信贷监管

多项选择题

银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。下列关于银行公司治理主体的说法，正确的有( )。

A．在商业银行可能出现流动性困难时，其有借款的股东未到期的借款应提前偿还
B．股东大会承担商业银行经营和管理的最终责任
C．董事会中应有一定数目的非执行董事
D．注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人
E．监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

多项选择题

票据的功能包括( )。

A．汇兑作用
B．支付与结算作用
C．融资作用
D．替代货币作用
E．信用作用

多项选择题

农村资金互助社的资金来源包括( )。

A．吸收社员存款
B．吸收非社员存款
C．接受社会捐赠资金
D．从其他银行业金融机构融入资金
E．政府注入资金

多项选择题

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取( )措施。

A．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对银行利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
C．通知出境管理机关依法禁止直接负责的所有董事、高级管理人员出境
D．申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
E．直接查封直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的相关财产

多项选择题

下列关于消费投资结构的说法，正确的有( )。

A．从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成
B．消费包括私人消费和政府消费两部分
C．投资也称为资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分
D．私人购买住房的支出属于私人消费
E．在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资

多项选择题

按照不同的标准，汇率可以分为许多不同的种类，以下说法正确的是( )。

A．根据美元对日元、美元对人民币的汇率算出日元对人民币的汇率属于套算汇率
B．固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率
C．一国中央银行负有维持汇率水平的义务
D．即期汇率是由于外汇购买者对外汇资金需要的时间不同而引起的
E．远期外汇买卖是一种预约性交易

多项选择题

以下属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的有( )。

A．信息收集限制原则
B．数据质量原则
C．负责任原则
D．使用限制原则
E．安全保护原则

多项选择题

个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，下列可以作为该借款基础的有( )。

A．个体工商户
B．个人独资企业投资人
C．合伙企业合伙人
D．企业员工
E．机关公务员

多项选择题

银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此银行业从业人员应该特别留意这些规定，必须做到( )。

A．树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提
B．熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定
C．根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定
D．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
E．默许相关逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定业务

多项选择题

下列关于个人存款业务的说法，错误的是( )。

A．除定期存款外一律不计复利
B．通知存款的计结息规则由中国人民银行决定
C．协定存款的储户只能选择银行，不能选择计息方式
D．目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息
E．目前各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息

多项选择题

银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。下列关于银行风险的说法，正确的有( )。

A．从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着贷款业务中所包含的信用风险
B．市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类
C．操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发
D．法律风险又称违约风险，是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的风险
E．资产流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性

多项选择题

福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。

A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
E．银行卖断票据，承担票据拒付的风险

多项选择题

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括的基本要素有( )。

A．合规政策
B．合规监管办法
C．合规风险管理计划
D．合规风险识别和管理流程
E．合规培训与教育制度

多项选择题

根据我国《担保法》及其司法解释的规定，下列关于保证期间的说法，正确的有也( )。

A．一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
B．一般保证中，在合同约定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任
C．连带责任保证的保证人在合同约定的保证期间内不得免除保证责任
D．保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
E．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起1年

多项选择题

按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类，国债属于( )金融工具种类。

A．直接融资工具
B．间接融资工具
C．债权工具
D．用于保值、投机等目的的工具
E．用于投资和筹资的工具

多项选择题

为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到( )。

A．不向其他任何人透露客户信息
B．面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
D．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行
E．以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

多项选择题

刑事责任包括( )。

A．罚款
B．管制
C．拘留
D．拘役
E．有期徒刑

多项选择题

商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告，其目的是( )。

A．降低银行经营风险
B．防止银行进行过度风险性经营
C．防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率
D．维护存款人的利益和商业银行经营形象
E．实施国家的宏观经济调控

多项选择题

应当先履行债务的当事人，可以中止履行的情况有( )。

A．对方经营状况有所减退
B．对方转移财产以逃避债务
C．对方丧失商业信誉
D．对方抽逃资金逃避债务
E．对方有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

多项选择题

远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，关于这三种情况的说法正确的有( )。

A．升水表示远期汇率比即期汇率贵
B．升水表示远期汇率比即期汇率便宜
C．贴水表示远期汇率比即期汇率贵
D．贴水表示远期汇率比即期汇率便宜
E．平价表示两者相等

多项选择题

银行业监督管理机构与银行业金融机构董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话时，下列方式正确的有( )。

A．监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话
B．监管机构可以选择一位或多位董事谈话
C．监管机构不可以与高级管理人员或董事单独谈话
D．监管机构可以与高级管理人员单独谈话
E．监管机构可以与董事和高级管理人员一起谈话

多项选择题

以下属于银行业自律组织的有( )。

A．中国银行业协会
B．省银行业协会
C．自治区银行业协会
D．直辖市银行业协会
E．县区银行业协会

多项选择题

商业银行为机构客户提供的理财服务包括( )。

A．财务分析
B．财务规划
C．投资顾问
D．资产管理
E．开发投资工具