下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。

A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

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单项选择题
衡量消费者收入水平的主要指标不包括( )。
A．国民收入
B．人均国民收入
C．个人收入
D．家庭总收入
单项选择题
证券投资基金是一种( )的证券投资方式。
A．直接
B．间接
C．视具体的情况而定
D．以上均不正确
单项选择题
如果国库券的收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是( )。
A．一项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益
B．一项资产有0.4的概率获得10%的收益，有0.6的概率获得2%的收益
C．一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益
D．一项资产有0.3的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益
单项选择题
房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。
A．价值升值效应
B．财务杠杆效应
C．现金流和税收效应
D．风险效应
单项选择题
相信市场有效的投资人采取被动投资策略，该策略的主张是( )。
A．退出市场
B．采取价值投资
C．建立一个充分分散化的证券投资组合
D．多方打听内幕信息以弥补市场无效的不足
单项选择题
若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为8%，协议规定的利率区间为0～8%，假设一年按360天计算，有180天中挂钩利率在0～8%之间，60天的利率在8%～10%之间，其他时间利率则高于10%。则该产品的实际收益率为( )。
A．2%
B．3%
C．4%
D．5%
单项选择题
下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。
A．货币兑换费
B．商业银行划人的外汇资金
C．境外汇回的投资本金
D．境外汇回的投资收益
单项选择题
孔子曰：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。
A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
单项选择题
根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是( )。
A．受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织
B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C．受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
D．受益人自信托生效之日起享有信托受益权
单项选择题
债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。
A．提前赎回风险
B．价格风险
C．信用风险
D．通货膨胀风险
单项选择题
李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。
A．2.01%
B．12.5%
C．10.38%
D．10.20%
单项选择题
随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断( )，但增加的速度越来越( )。
A．增加；慢
B．增加；快
C．降低；快
D．降低；快
单项选择题
下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A．抗系统风险的能力强
B．具有内在价值和实用性
C．存在市场不充分风险和自然风险
D．收益和股票市场的收益正相关
单项选择题
银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。
A．利用个人理财业务进行洗钱活动
B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C．从事未经批准的个人理财业务
D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
单项选择题
下列不属于人身保险的是( )。
A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．责任保险
单项选择题
在理财产品中，( )是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。
A．结构性理财产品
B．浮动收益类产品
C．贷款类银行信托理财产品
D．期权类产品
单项选择题
下列关于债券的说法，不正确的是( )。
A．当市场利率上升时，债券的市场交易价格下降
B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D．当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
单项选择题
对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。
A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C．“投资有风险，入市须谨慎”
D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
单项选择题
税收规划是为客户制订的理财计划，采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是( )。
A．非违法性
B．有规则性
C．后期规划性
D．后期低风险性
单项选择题
2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。
A．8000
B．6000
C．4000
D．2000
单项选择题
如果相信市场有效，投资人将采取的投资策略是( )。
A．被动投资策略
B．退出市场策略
C．主动投资策略
D．投资策略不取决于市场是否有效
单项选择题
期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。
A．行业制度
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度
单项选择题
商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。
A．计入
B．不计入
C．根据银监会的决定是否计入
D．根据人民银行的决定是否计入
单项选择题
同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。
A．实际风险承受能力
B．风险偏好
C．风险分散
D．风险认知
单项选择题
下列关于风险的说法，错误的是( )。
A．资产的风险就是资产收益的不确定性
B．风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量
C．系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险
D．财务风险、经营风险、信用风险是典型的系统风险
单项选择题
下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。
A．公共事业费用
B．汽车
C．保险费
D．货币市场基金
单项选择题
根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。
A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
单项选择题
新股申购类理财产品收益率受到上市首日平均涨幅的影响，上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成( )，与大盘走势成( )。
A．反比；正比
B．正比；反比
C．反比；反比
D．正比；正比
单项选择题
以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )。
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成长型基金
D．以上都不是
单项选择题
对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是( )。
A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B．资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C．资产和负债的结构是报表分析的重点
D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机
单项选择题
下列( )不属于国债投资的特征。
A．安全性高
B．免税待遇
C．流动性强
D．收益率高
单项选择题
下列关于退休规划的说法，正确的是( )。
A．计划开始不宜太迟
B．规划期应当在5年左右
C．投资应当极其保守
D．对投资和风险应当相当乐观
单项选择题
一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，若不考虑利息税，则提前赎回收益率为( )。
A．10%
B．12.3%
C．26.3%
D．20%
单项选择题
若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。
A．增加银行存款
B．卖出手中外汇
C．增持固定收益证券
D．出售手中股票
单项选择题
金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A．金融市场的重要性
B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式
D．金融工具发行和流通特征
单项选择题
下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。
A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
单项选择题
个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。
A．800
B．1000
C．1600
D．2000
单项选择题
下列投资工具中，风险相对最小的是( )。
A．国债
B．股票
C．企业债券
D．期货
单项选择题
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄，增加基金、股票配置的是( )。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期
单项选择题
金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。
A．会计师事务所
B．投资顾问咨询公司
C．律师事务所
D．有价证券承销人
单项选择题
在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响，说法错误的是( )。
A．一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值
B．个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配
C．对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题
D．一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值
单项选择题
下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。
A．投资目标不同
B．投资工具不同
C．资金分布不同
D．投资者地位不同
单项选择题
基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。
A．3；3
B．6；3
C．6；6
D．3；6
单项选择题
以下关于现值的说法，正确的是( )。
A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B．当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
C．在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值
D．利率为正时，现值大于终值
单项选择题
不得同时接受两家或两家以上保险公司委托的保险代理从业人员是( )。
A．从事财产保险代理业务的从业人员
B．从事责任保险代理业务的从业人员
C．从事信用保险代理业务的从业人员
D．从事人寿保险代理业务的从业人员
单项选择题
银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( )。
A．为朋友提供担保
B．利用职务便利为朋友办理优惠贷款
C．利用客户名义为自己买卖证券
D．将自己的账户与客户账户合并
单项选择题
下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。
A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户
D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率
单项选择题
下列各事件中( )引发的投资风险属于系统性风险。
A．某公司高级管理层集体跳槽
B．全球经济低迷期到来
C．某上市公司被恶意并购
D．某航空公司下属的飞机失事
单项选择题
下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。
A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C．在保护期内，发行人可以行使赎回权
D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
单项选择题
2005年起，上海金交所推出了黄金( )交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称黄金准期货。
A．黄金T+D
B．黄金现贷
C．纸黄金
D．黄金期货
单项选择题
在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误的是( )。
A．将资金购买定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分
C．适当增加资产组合中股票的比重
D．购置房地产
单项选择题
下列不属于客户财务信息的是( )。
A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收人状况
D．财务状况未来发展趋势
单项选择题
商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。
A．所在地银监会派出机构报告
B．所在地银监会派出机构备案
C．所在地中国人民银行分行报告
D．所在地中国人民银行分行备案
单项选择题
下列基金中，基金规模不固定的是( )。
A．封闭式基金
B．契约式基金
C．开放式基金
D．公司型基金
单项选择题
刘先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为1500元，每月需还房贷6000元，则他的失业保障月数为( )个月。
A．3.7
B．4.8
C．7.8
D．9.5
单项选择题
下列关于债券特征的描述，错误的是( )。
A．安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
B．收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬
C．偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
D．流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券
单项选择题
下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人订立合同，不得代理
C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
单项选择题
根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
单项选择题
下列不是现货期权的是( )。
A．外汇期权
B．利率期权
C．股指期权
D．股指期货期权
单项选择题
下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。
A．管理人对基金财产具有经营管理权
B．管理人对基金运营收益承担投资风险
C．托管人对基金财产具有保管权
D．投资人对基金运营收益享有收益权
单项选择题
根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。
A．与本行专家讨论股票走势
B．利用本行电脑操作股票买卖
C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D．在本行上网查看股票信息
单项选择题
下列关于利率的说法，正确的是( )。
A．法定利率是市场资金借贷成本的真实反映
B．新发行的债券利率一般是按照当时的市场基准利率来设计的
C．利率上升则引起银行储蓄存款产品的收益率同步下降
D．如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就能够在动态中真实地反映投资收益率
单项选择题
用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。
A．总资产都不变
B．净资产都不变
C．资产负债率都不变
D．都不改变资产负债表中的项目
单项选择题
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，( )。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
单项选择题
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
A．12
B．20
C．40
D．72
单项选择题
某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )。
A．1047.86元
B．1036.05元
C．1082.43元
D．1080.00元
单项选择题
金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。
A．集聚功能和资源配置功能
B．财富功能和资源配置功能
C．集聚功能和反映功能
D．财富功能和反映功能
单项选择题
外汇期权的购买者，其( )。
A．风险是无限的，收益也是无限的
B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的
D．风险是无限的，收益是有限的
单项选择题
在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。
A．保险经纪人
B．保险代理人
C．被保险人
D．受益人
单项选择题
2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的( )。
A．风险偏好
B．风险认知度
C．风险承受能力
D．风险承受态度
单项选择题
下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
单项选择题
下列关于证券业分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。
A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
单项选择题
保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。
A．投资功能
B．套利功能
C．保障功能
D．储蓄功能
单项选择题
将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
单项选择题
债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。
A．资产所有权
B．资金使用权
C．财产支配权
D．债权
单项选择题
下列属于非系统风险造成证券价格变化的是( )。
A．2006年10月股权分置改革基本成功，泰达股份股价在一年问由7元上涨到30元
B．2008年1月，中国武夷公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当日涨停
C．由于国际原油期货价格连创新高，中国国航的股价出现下跌
D．2008年4月24日，证券交易印花税由3%下调至1%，上证综合指数上涨9.29%
单项选择题
下列关于贷款类银行信托理财产品的说法，错误的是( )。
A．该类产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益
B．其产生背景是银行信贷规模的限制
C．该类产品收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准
D．贷款的信用风险由购买理财产品的投资者与信托公司按比例承担
单项选择题
下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。
A．从银行获得3年期贷款购买一辆小汽车
B．在银行购买9800元的短期国库券
C．买入100股公司股票
D．获得了一笔收入，买入15000份证券投资基金
单项选择题
客户的下列信息属于定量信息的是( )。
A．目标陈述
B．风险偏好
C．收入与支出
D．投资偏好
单项选择题
为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。
A．信用卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
单项选择题
下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。
A．公共事业费用
B．个人信用卡支出
C．住房贷款
D．投资
单项选择题
下列对综合理财服务的理解，错误的是( )。
A．综合理财服务中，银行可以承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
单项选择题
对于财产保险，下列( )对其不具可保利益。
A．财产所有人
B．抵押权人
C．不承担经济责任的保管人
D．经营管理人
单项选择题
下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
单项选择题
周先生一家总共拥有60万元净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元(再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万元)交了总价为100万元的一套房子的首付。周先生一家年收入约为10万元，其中周先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元，则下列说法不正确的是( )。
A．该家庭的主要收入来源是周先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险
B．资产负债率为10%
C．总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
D．该家庭近期短期债务风险较高
单项选择题
下列关于有效市场假定的观点，错误的是( )。
A．有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么基本面分析是徒劳的
B．市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将发挥重要作用
C．技术分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型
D．基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格
单项选择题
下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是( )。
A．20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除
B．金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
C．各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷
单项选择题
在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出作出合理预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法，不正确的是( )。
A．常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等
B．常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样
C．如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计
D．银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的客户支出
单项选择题
下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④受益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道
A．3；3
B．3；2
C．2；4
D．2；3
单项选择题
某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则该目的收益按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
A．750
B．1500
C．2500
D．3000

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。

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衡量消费者收入水平的主要指标不包括( )。

证券投资基金是一种( )的证券投资方式。

如果国库券的收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择的资产是( )。

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。

相信市场有效的投资人采取被动投资策略，该策略的主张是( )。

若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为8%，协议规定的利率区间为0～8%，假设一年按360天计算，有180天中挂钩利率在0～8%之间，60天的利率在8%～10%之间，其他时间利率则高于10%。则该产品的实际收益率为( )。

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。

孔子曰：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。

根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是( )。

债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。

李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。

随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断( )，但增加的速度越来越( )。

下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。

银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。

下列不属于人身保险的是( )。

在理财产品中，( )是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

下列关于债券的说法，不正确的是( )。

对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。

税收规划是为客户制订的理财计划，采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是( )。

2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。

如果相信市场有效，投资人将采取的投资策略是( )。

期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。

商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。

同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。

下列关于风险的说法，错误的是( )。

下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。

根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。

新股申购类理财产品收益率受到上市首日平均涨幅的影响，上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成( )，与大盘走势成( )。

以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )。

对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是( )。

下列( )不属于国债投资的特征。

下列关于退休规划的说法，正确的是( )。

一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，若不考虑利息税，则提前赎回收益率为( )。

若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。

金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。

个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。

下列投资工具中，风险相对最小的是( )。

经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄，增加基金、股票配置的是( )。

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响，说法错误的是( )。

下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。

基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。

以下关于现值的说法，正确的是( )。

不得同时接受两家或两家以上保险公司委托的保险代理从业人员是( )。

银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( )。

下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。

下列各事件中( )引发的投资风险属于系统性风险。

下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。

2005年起，上海金交所推出了黄金( )交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称黄金准期货。

在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误的是( )。

下列不属于客户财务信息的是( )。

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。

下列基金中，基金规模不固定的是( )。

刘先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为1500元，每月需还房贷6000元，则他的失业保障月数为( )个月。

下列关于债券特征的描述，错误的是( )。

下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。

根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。

下列不是现货期权的是( )。

下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。

根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。

下列关于利率的说法，正确的是( )。

用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。

根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，( )。

商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。

某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )。

金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。

外汇期权的购买者，其( )。

在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。

2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的( )。

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。

下列关于证券业分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。

将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。

债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。

下列属于非系统风险造成证券价格变化的是( )。

下列关于贷款类银行信托理财产品的说法，错误的是( )。

下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。