零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。

单项选择题

一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。

A．10%
B．12.3%
C．26.3%
D．20%

单项选择题

假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税)

A．30000
B．24869
C．27355
D．25832

单项选择题

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。

A．境外汇回的投资本金
B．商业银行划入的外汇资金
C．货币兑换费
D．境外汇回的投资收益

单项选择题

一般情况下，可转换债券的风险( )。

A．高于国债
B．低于普通债券
C．高于股票
D．低于储蓄产品

单项选择题

一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期

单项选择题

贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于( )。

A．卖方信贷
B．抵押贷款信托
C．保证贷款信托
D．信用贷款信托

单项选择题

一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。

A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费

单项选择题

在外汇报价中，1个基点为( )。

A．0.1
B．0.01
C．0.001
D．0.0001

单项选择题

下列关于基金风险的说法，正确的是( )。

A．开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的
B．开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
C．封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的
D．开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

单项选择题

用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( )。

A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．协方差

单项选择题

根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。

A．12
B．24
C．48
D．72

单项选择题

个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是( )。

A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度

单项选择题

下列不符合期货交易制度的是( )。

A．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
D．会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

单项选择题

某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为( )。

A．6.10%
B．5.67%
C．5.00%
D．4.71%

单项选择题

投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为 ( )，该投资者不赔不赚。

A．A－X
B．X－A
C．X+A
D．A

单项选择题

我国国债发行的主要方式是( )。

A．直接发行
B．承购包销
C．代销发行
D．招标拍卖

单项选择题

运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。

A．得失心重
B．较易成功
C．容易接近
D．以量取质

单项选择题

下列不属于股票间接发行好处的是( )。

A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小

单项选择题

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

单项选择题

下列关于合同订立的说法，错误的是( )。

A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人订立合同，不得代理
C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

单项选择题

如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。

A．6.4
B．8
C．3.2
D．5

单项选择题

( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

A．开放式基金
B．封闭式基金
C．混合型基金
D．证券投资基金

单项选择题

下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。

A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B．现场检查时，检查人员不得少于二人
C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D．银行业金融机构必须无条件接受检查

单项选择题

( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。

A．结算
B．交割
C．平仓
D．持仓

单项选择题

对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。

A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让

单项选择题

基金发行价格等于( )。

A．基金单位金额－发行手续费
B．基金单位金额+发行手续费
C．基金单位金额×发行手续费率
D．基金单位金额÷发行手续费率

单项选择题

张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)

A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025

单项选择题

( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A．经常项目账户
B．资本项目账户
C．外汇储蓄账户
D．外汇结算账户

单项选择题

( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。

A．紧急备用金
B．债券
C．股票
D．套期保值工具

单项选择题

金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。

A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差

单项选择题

下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( )。

A．担任交易商和客户的中介
B．参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险
C．以促成交易、收取佣金为目的
D．同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

单项选择题

《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新的三大支柱不包括( )。

A．市场约束
B．舆论监督
C．最低监管资本要求
D．资本充足率监督检查

单项选择题

下列关于债券投资的说法，错误的是( )。

A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B．相对于股票，投资债券的风险相对较小
C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D．债券的流动性较差

单项选择题

买入看涨期权，( )。

A．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
B．潜在最大损失为无穷大
C．投资者的潜在利润最大值为期权费
D．是预期市场未来下跌的操作行为

单项选择题

下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。

A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．免费向客户提供国际市场理财产品信息
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

单项选择题

企业经营活动现金流出不包括( )。

A．支付供应商的货款
B．支付雇员的工资
C．支付的股利
D．支付的税款

单项选择题

张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么他每年需要存入( )元。

A．274650
B．302115
C．333333
D．356888

单项选择题

张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。

A．以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款
B．找地下钱庄借钱还款
C．变换工作单位避免银行到单位追讨账款
D．如实告知银行自己的状况，达成解决方案

单项选择题

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。

A．现金流和税收效应
B．财务杠杆效应
C．价值升值效应
D．风险效应

单项选择题

外汇市场最主要的参加者是( )。

A．进出口商
B．事业单位
C．银行
D．个人

单项选择题

零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。

A．事业期
B．新婚期
C．青年期
D．老年期

单项选择题

下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。

A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券

单项选择题

在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A．结构类投资工具
B．浮动收益类产品
C．实盘外汇买卖
D．期权类产品

单项选择题

下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。

A．进入银行业金融机构进行检查
B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D．责令银行业金融机构依法披露信息

单项选择题

中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。

A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府

单项选择题

若A产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0－4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0－3%之间，60天中挂钩利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为( )。

A．4.67%
B．3.67%
C．3.50%
D．3.33%

单项选择题

书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。

A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

单项选择题

商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。

A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况

单项选择题

理财顾问服务流程的最后一步是( )。

A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估

单项选择题

愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是( )。

A．证券组合投资信托产品
B．债券投资信托产品
C．股权投资信托产品
D．贷款信托理财产品

单项选择题

下列关于债券偿还方式的说法，错误的是( )。

A．债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关
B．债券可以在期满时偿还
C．债券可以提前偿还
D．债券可以根据投资者的要求延期偿还

单项选择题

下列关于客户信息收集的说法，错误的是( )。

A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C．人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

单项选择题

证券投资基金的基金托管人是( )。

A．商业银行
B．基金监管机构
C．基金份额持有人
D．基金公司

单项选择题

当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。

A．向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
B．为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
C．向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
D．当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

单项选择题

第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。

A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B．第三人和行为人负连带责任
C．被代理人承担民事责任，行为人负连带责任
D．被代理人承担民事责任，第三人负连带责任

单项选择题

对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。

A．不应销售
B．应限量销售
C．应扩大销售以分散风险
D．应按原计划销售并更小心地经营管理

单项选择题

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。

A．投资功能
B．套利功能
C．保障功能
D．储蓄功能

单项选择题

假定张先生2005年投资一个项目，该项目预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年初的总现值为( )元。

A．909091
B．856942
C．826446
D．210000

单项选择题

下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是( )。

A．风险管理状况
B．财务会计报告
C．具体经营规划
D．董事和高级管理人员变更

单项选择题

下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( )。

A．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B．要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C．建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

单项选择题

( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易

单项选择题

商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。

A．8
B．10
C．20
D．40

单项选择题

在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。

A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者

单项选择题

下列不属于财政政策工具的是( )。

A．税收
B．再贴现率
C．预算
D．财政补贴

单项选择题

为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，( )是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

A．定期投资账户
B．活期储蓄账户
C．信用卡账户
D．扣款账户

单项选择题

期货公司应当( )。

A．向客户作获利保证
B．未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易
C．事先向客户出示风险说明书
D．在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险

单项选择题

( )是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。

A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．外汇期货交易
D．外汇掉期交易

单项选择题

已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是( )。

A．0.0292
B．0.034
C．0.05
D．0.06

单项选择题

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

A．投资顾问咨询公司
B．会计师事务所
C．律师事务所
D．有价证券承销人

单项选择题

再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。

A．其他商业银行
B．中央银行
C．票据出票人
D．票据承兑人

单项选择题

房地产的投资方式不包括( )。

A．房地产购买
B．房地产租赁
C．房地产信托
D．申请房地产抵押贷款

单项选择题

银行业从业人员不包括( )。

A．银行个人理财客户经理
B．信托公司工作人员
C．汽车金融公司客户经理
D．期货公司经纪人

单项选择题

企业投资活动的现金流入不包括( )。

A．处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
B．收到的税费返还
C．投资收益所得现金
D．处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。

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银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。

受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( )。

银行业从业人员不应当( )。

下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。

商业银行下列做法错误的是( )。

( )是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。

一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。

假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税)

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。

一般情况下，可转换债券的风险( )。

一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

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一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。

在外汇报价中，1个基点为( )。

下列关于基金风险的说法，正确的是( )。

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根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。

个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是( )。

下列不符合期货交易制度的是( )。

某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为( )。

投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为 ( )，该投资者不赔不赚。

我国国债发行的主要方式是( )。

运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。

下列不属于股票间接发行好处的是( )。

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。

下列关于合同订立的说法，错误的是( )。

如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。

( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。

( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。

对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。

基金发行价格等于( )。

张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)

( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。

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下列关于债券投资的说法，错误的是( )。

买入看涨期权，( )。

下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。

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张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么他每年需要存入( )元。

张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。

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零售银行争取的高端客户群体主要是处于( )的客户。

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中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。

若A产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0－4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0－3%之间，60天中挂钩利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为( )。

书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。

商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。

理财顾问服务流程的最后一步是( )。

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证券投资基金的基金托管人是( )。

当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。

第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。

对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。

假定张先生2005年投资一个项目，该项目预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年初的总现值为( )元。

下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是( )。

下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是( )。

( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。

在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。

下列不属于财政政策工具的是( )。

为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，( )是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

期货公司应当( )。

( )是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。

已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是( )。

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。

房地产的投资方式不包括( )。

银行业从业人员不包括( )。