相信市场有效的投资人通常会采取( )。

期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。

一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( )。

A．萧条期
B．衰退期
C．萎缩期
D．调整期

单项选择题

以下不属于个人/家庭资产项目的是( )。

A．收藏品
B．汽车
C．按揭房产
D．租借的房屋

单项选择题

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，( )属于流动负债。

A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款

单项选择题

远期外汇交易的交割期一般按( )计算。

A．年
B．季
C．月
D．日

单项选择题

交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。

A．美式期权
B．英式期权
C．定期期权
D．欧式期权

单项选择题

不属于中国人民银行职能的是( )。

A．批准商业银行设立分支机构
B．发行货币
C．组织全国资金清算
D．向商业银行发放贷款

单项选择题

某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为( )元。

A．85.71
B．90.24
C．96.51
D．100

单项选择题

( )不属于衍生型外汇交易业务。

A．外汇期权交易
B．外汇期货交易
C．外汇掉期交易
D．择期交易

单项选择题

某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达( )。

A．240万元
B．220万元
C．150万元
D．230万元

单项选择题

贴现发行的零息债券一般( )债券的面值。

A．低于
B．高于
C．等于
D．无法比较

单项选择题

兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。

A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金

单项选择题

受托人以( )为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益

单项选择题

债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。

A．提前赎回风险
B．价格风险
C．信用风险
D．通货膨胀风险

单项选择题

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。

A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务

单项选择题

保险的基本职能包括经济给付职能和( )。

A．补偿损失职能
B．资金积累职能
C．风险管理职能
D．社会管理职能

单项选择题

某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款( )。

A．非保证收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．保证最低收益理财计划
D．保证收益理财计划

单项选择题

2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反应了投资者的( )。

A．风险偏好
B．风险认知度
C．风险承受能力
D．风险承受态度

单项选择题

与个人理财业务相关的行政法规有( )。

A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》

单项选择题

根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息知情人的是( )。

A．发行股票的公司的监事
B．持有公司1%股份的股东
C．中国证监会的工作人员
D．承销其股份的证券公司

单项选择题

在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。

A．基金监管人
B．基金管理人
C．基金托管人
D．基金持有人

单项选择题

某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。

A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人

单项选择题

按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。

A．持仓限额和大户持仓报告制度
B．涨跌停板制度
C．全额交割制度
D．风险准备金制度

单项选择题

经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄配置。

A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期

单项选择题

理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。

A．客户
B．银行
C．银行与客户协商
D．银行与客户共同

单项选择题

根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。

A．愿意承担一些高风险投资
B．尽可能多地储备资产、积累财富
C．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
D．妥善管理好积累的财富，降低投资风险

单项选择题

( )经济指标不能反映消费者的收入水平。

A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数

单项选择题

关于市场利率对经济各方面的影响，说法错误的是( )。

A．市场基准利率是金融资产定价的基础
B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D．市场利率提高会导致债券的价格下降

单项选择题

以下债券中风险最高的是( )。

A．国债
B．金融债
C．公司债
D．垃圾债券

单项选择题

下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。

A．股票基金、政府债券、股票、储蓄
B．政府债券、股票、股票基金、储蓄
C．股票、股票基金、政府债券、储蓄
D．股票、政府债券、股票基金、储蓄

单项选择题

关于货币市场，以下说法有误的是( )。

A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年
B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C．货币市场可以看做货币资金的批发市场
D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

单项选择题

以下市场不属于资本市场的是( )。

A．债券回购市场
B．中长期借贷市场
C．股票市场
D．公司债券市场

单项选择题

下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。

A．失业率
B．经济增长率
C．理财目标
D．通货膨胀水平

单项选择题

下列债券不含有期权的是( )。

A．可转换债券
B．附新股认股权的债券
C．抵押债券
D．可赎回债券

单项选择题

( )指标不能用来衡量债券的收益性。

A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率

单项选择题

2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是( )。

A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险

单项选择题

对影响股票价格的因素分析不恰当的描述是( )。

A．股票价格与公司盈利能力成正比
B．股息与股价的变化成反比
C．公司的重大并购重组常常影响股价的波动
D．股票分割不影响股票的总市值

单项选择题

以下关于债券的说法，错误的是( )。

A．债权的可赎回条款对发行者不利
B．债权的名义收益是固定的，但也是有风险的
C．国债的收益率通常要比同期限的公司债券低
D．投资国债可以享受税收优惠

单项选择题

买入债券后持有一段时问，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。

A．直接收益率
B．到期收益率
C．持有期收益率
D．赎回收益率

单项选择题

我国境内的股票价格指数不包括( )。

A．沪深300指数
B．恒生指数
C．上证综合指数
D．深证综合指数

单项选择题

理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。

A．得到一笔财产赠与
B．分期付款买房
C．自费出国旅游
D．年终奖金增加

单项选择题

下列对税收规划的表述，有误的一项是( )。

A．税收规划的前提是依法纳税
B．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
D．目的性原则是税收规划的根本原则

单项选择题

银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。

A．职业道德水准
B．职业操守水平
C．职业纪律规范
D．从业基本原则

单项选择题

下列个人所得属于劳务报酬所得的是( )。

A．个人出租住房取得的收入
B．个人发表文学作品所得的收入
C．个人中体育彩票获得的收入
D．个人担任董事职务取得的董事费收入

单项选择题

个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。

A．委托代理关系
B．资金借贷关系
C．产品买卖关系
D．以上都不是

单项选择题

下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A．与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C．了解、调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

单项选择题

银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理和( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A．客户自愿
B．银行利润最大化
C．客户利益至上
D．树立良好形象

单项选择题

以下( )不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A．专业胜任
B．勤勉尽职
C．公平竞争
D．信息保密

单项选择题

对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应予以提示，并根据情况向( )报告。

A．所在机构、监管部门、工会所在机构
B．行业自律组织、监管部门、工会
C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关
D．所在机构、司法机关、监管部门

单项选择题

积极配合监管人员的现场检查工作不包括( )。

A．及时、如实、全面地提供资料信息
B．不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作
C．不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料
D．建立重大事项报告制度

单项选择题

应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。

A．不安抗辩权
B．同时履行抗辩权
C．先履行抗辩权
D．后履行抗辩权

单项选择题

根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( )。

A．70%
B．60%
C．50%
D．40%

单项选择题

个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。

A．中国人民银行
B．银行监管委员会
C．中国银行业协会
D．证券监督委员会

单项选择题

商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有( )。

A．合规性风险
B．战略风险
C．法律风险和声誉风险
D．操作风险和信用风险

单项选择题

境内个人有下列( )情形，不必经外汇局核准。

A．符合有关规定的对外投资
B．向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的
D．对外捐赠和财产转移需购付汇的

单项选择题

对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。

A．1万美元
B．3万美元
C．5万美元
D．10万美元

单项选择题

保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )。

A．5年
B．7年
C．10年
D．15年

单项选择题

商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。

A．10小时
B．20小时
C．30小时
D．40小时

单项选择题

在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。

A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年

单项选择题

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。

A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元

单项选择题

对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A．保证收益型理财计划
B．非保本浮动收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．保本固定收益理财计划

单项选择题

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。

A．交易限额
B．错配限额
C．止损限额
D．风险价值限额

单项选择题

个人理财顾问服务的风险提示管理措施有( )。

A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险提示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”的语句，但应在该提示栏里签名

单项选择题

在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。

A．现金、债务管理
B．投资规划
C．税收规划
D．教育规划

单项选择题

持有后享受型理财价值观客户的理财目标是( )。

A．退休规划
B．目前消费
C．购房规划
D．教育金规划

单项选择题

某客户购房本息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于( )。

A．先享受型
B．后享受型
C．购房型
D．以子女为中心型

单项选择题

非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。

A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货

单项选择题

假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为( )。

A．20%
B．10%
C．20.8%
D．30%

单项选择题

年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。

A．单利
B．复利
C．贴现
D．折现

单项选择题

投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。

A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率

单项选择题

相信市场有效的投资人通常会采取( )。

A．主动投资策略
B．被动投资策略
C．积极投资策略
D．技术分析投资策略

单项选择题

我国市场的证券投资基金均为( )。

A．公司型基金
B．契约型基金
C．开放式基金
D．凭证式国债

单项选择题

从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和( )。

A．储蓄式国债
B．普通国债
C．契约式国债
D．凭证式国债

单项选择题

证券交易所是属于( )。

A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场

单项选择题

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。

A．权利；得到
B．权利；支付
C．义务；得到
D．义务；支付

单项选择题

李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。

A．12500元
B．10500元
C．12000元
D．12760元

单项选择题

影响货币时间价值的首要因素是( )。

A．时间
B．收益率
C．通货膨胀率
D．单利与复利

单项选择题

在常见的资产配置组合模型中，稳定性最佳的是( )。

A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤型
D．梭镖型

单项选择题

中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。

A．接管
B．重组
C．撤销
D．冻结资产

单项选择题

衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况，灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。

A．偿还性
B．收益性
C．流动性
D．安全性

单项选择题

关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。

A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

单项选择题

按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是( )。

A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查
B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

单项选择题

综合理财计划市场风险的控制方法有( )。

A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

单项选择题

对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是( )。

A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

相信市场有效的投资人通常会采取( )。

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期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。

下列有关期货的说法，错误的是( )。

金融期货不包括( )。

股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是( )的需要而产生的。

我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。

一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于( )。

一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( )。

以下不属于个人/家庭资产项目的是( )。

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，( )属于流动负债。

远期外汇交易的交割期一般按( )计算。

交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。

不属于中国人民银行职能的是( )。

某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为( )元。

( )不属于衍生型外汇交易业务。

某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达( )。

贴现发行的零息债券一般( )债券的面值。

兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。

受托人以( )为目的管理信托财产。

债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。

保险的基本职能包括经济给付职能和( )。

某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，该银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款( )。

2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反应了投资者的( )。

与个人理财业务相关的行政法规有( )。

根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息知情人的是( )。

在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。

某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。

按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。

经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄配置。

理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。

根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。

( )经济指标不能反映消费者的收入水平。

关于市场利率对经济各方面的影响，说法错误的是( )。

以下债券中风险最高的是( )。

下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。

关于货币市场，以下说法有误的是( )。

以下市场不属于资本市场的是( )。

下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。

下列债券不含有期权的是( )。

( )指标不能用来衡量债券的收益性。

2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是( )。

对影响股票价格的因素分析不恰当的描述是( )。

以下关于债券的说法，错误的是( )。

买入债券后持有一段时问，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。

我国境内的股票价格指数不包括( )。

理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。

下列对税收规划的表述，有误的一项是( )。

银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。

下列个人所得属于劳务报酬所得的是( )。

个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。

下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理和( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

以下( )不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应予以提示，并根据情况向( )报告。

积极配合监管人员的现场检查工作不包括( )。

应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。

根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( )。

个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。

商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有( )。

境内个人有下列( )情形，不必经外汇局核准。

对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。

保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )。

商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。

在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。

对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。

个人理财顾问服务的风险提示管理措施有( )。

在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。

持有后享受型理财价值观客户的理财目标是( )。

某客户购房本息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于( )。

非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。

假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为( )。

年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。

投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。

相信市场有效的投资人通常会采取( )。

我国市场的证券投资基金均为( )。

从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和( )。