单项选择题

杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。

A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

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单项选择题

当中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )。

A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

单项选择题

由非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率，称为( )。

A．市场利率
B．官方利率
C．公定利率
D．法定利率

单项选择题

下列不属于2006年6月《巴塞尔新资本协议》改进的内容有( )。

A．三大支柱代替一大支柱
B．三大风险代替一个风险
C．强调不同资本概念
D．使用三种或三种以上风险计量方法

单项选择题

当经济处于繁荣阶段时，下列( )的表述是错误的。

A．企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加
B．市场兴旺，社会购买力上升
C．银行利润处于最高水平
D．预示着通货膨胀的到来

单项选择题

( )不属于商品期货的标的商品。

A．大豆
B．国债
C．原油
D．钢材

单项选择题

( )是所谓的短期资金市场。

A．货币市场
B．资本市场
C．股票市场
D．债券市场

单项选择题

发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。

A．国务院
B．财政部
C．银监会
D．中国人民银行

单项选择题

甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。

A．占有假币罪
B．私藏假币罪
C．使用假币罪
D．购买假币罪

单项选择题

银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》“兼职”规定的是( )。

A．利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B．担任银行业协会的顾问
C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

单项选择题

中国银行业协会的宗旨之一是( )。

A．依法制定和执行货币政策
B．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C．促进会员单位实现共同利益
D．对银行业金融机构进行监管

单项选择题

关于合同成立，下列描述不正确的是( )。

A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

单项选择题

( )不属于民事法律行为必须具备的条件。

A．行为人具有相应的民事行为能力
B．意思表示真实
C．不违反法律或者社会公共利益
D．年龄必须达到18岁以上

单项选择题

某商业银行风险加权资产规模为300亿元人民币，根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，以下指标符合规定的是( )。

A．核心资本为12亿人民币
B．计入附属资本的重估储备占总重估储备的80%
C．附属资本与核心资本比例为110%
D．核心资本和附属资本的资本总额为18亿元人民币

单项选择题

( )是单位不构成犯罪主体的金融犯罪。

A．信用证诈骗罪
B．信用卡诈骗罪
C．票据诈骗罪
D．集资诈骗罪

单项选择题

( )不属于事业单位法人。

A．市人民医院
B．国有公司
C．某重点中学
D．省发展改革委

单项选择题

李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，李某( )。

A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪
D．以上行为都构成犯罪

单项选择题

某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。

A．因为业务已经谈妥，所以是合理的
B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度则是不合理
D．是合理的，因为客户经理没有浪费

单项选择题

全国金融工作会议属于金融监管当局的( )手段。

A．窗口指导
B．监管通报
C．诫勉谈话
D．金融监管报告

单项选择题

经济周期的四个阶段指的是( )。

A．繁荣—衰退—萧条—崩溃
B．繁荣—萧条—衰退—崩溃
C．繁荣—衰退—萧条—复苏
D．繁荣—萧条—衰退—复苏

单项选择题

金融市场分为( )和发行市场。

A．一级市场
B．流通市场
C．现货市场
D．初级市场

单项选择题

存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为( )。

A．专用存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．基本存款账户

单项选择题

按照《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则不包括( )。

A．存款自愿
B．取款自由
C．存款有息
D．存款实名

单项选择题

( )是汽车金融公司的监管机构。

A．中国人民银行
B．银监会
C．中国证监会
D．中国银行业协会

单项选择题

近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。这种情况下( )。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C．如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某
D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

单项选择题

( )是银行经营发展的根本动力。

A．投融资需求和服务性需求
B．居民与企业储蓄
C．利息收入
D．贯彻国家经济政策

单项选择题

银行从业人员离职后下列行为中，( )不符合职业操守要求。

A．携带所有工作资料
B．归还欠费
C．履行工作交接程序
D．保守原单位商业秘密和客户

单项选择题

以下金融工具中，( )的职能主要是用于保值、投机。

A．股票
B．公司债券
C．商业票据
D．期货

单项选择题

马先生从4S店购买一辆新轿车作为自用，该汽车价格50万元，则可获得贷款的最高额度为( )。

A．30万元
B．50万元
C．40万元
D．60万元

单项选择题

根据相关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构—中国反洗钱监测分析中心是由( )设立的。

A．中国银行业监督委员会
B．国家外汇管理局
C．中国证券监督管理委员会
D．中国人民银行

单项选择题

( )中是不能产生留置权的。

A．买卖合同
B．承揽合同
C．保管合同
D．运输合同

单项选择题

计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔新资本协议》规定的风险不包括( )。

A．信用风险
B．市场风险
C．战略风险
D．操作风险

单项选择题

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于( )。

A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B．保管物品的种类
C．是否先将保管物品密封再交给银行
D．保管期限不同

单项选择题

消费者物价指数是我们日常最关心的经济指标之一，以下说法不正确的是( )。

A．是指一组与居民生活有关的商品价格变化幅度
B．是国内生产总值变动情况
C．不包括出厂产品批发价格变动
D．是衡量通货膨胀最常用、最普遍的指标

单项选择题

发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A．公司贷款
B．项目贷款
C．关联企业贷款
D．助学贷款

单项选择题

利率的不利变化给商业银行直接带来的风险属于( )。

A．操作风险
B．信用风险
C．市场风险
D．流动性风险

单项选择题

( )是股票质押合同生效的时间。

A．合同成立之日
B．权利凭证交付之日
C．权利成立之日
D．出质登记之日。

单项选择题

借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于( )。

A．次级类贷款
B．可疑类贷款
C．关注类贷款
D．损失类贷款

单项选择题

关于留置权的说法错误的是( )。

A．留置权只能发生在特定的合同关系中
B．留置权发生两次效力
C．留置权不具有可分性
D．留置权实现时，留置债权人必须确定债务人履行债务的宽限期

单项选择题

第三产业不包括( )。

A．计算机服务和软件业
B．交通运输
C．渔业、牧业
D．教育、环境和公共设施管理业

单项选择题

经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。( )不属于金融国际化的消极作用。

A．金融风险的增加
B．外资银行业务范围的扩大
C．削弱宏观政策的有效性
D．加快金融危机的国际传递

单项选择题

属于商业银行短期借款的是( )。

A．可转换债券
B．向中央银行贷款
C．次级金融债券
D．混合资本债券

单项选择题

根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定( )家商业银行作为托管人。

A．4
B．3
C．2
D．1

单项选择题

出资人向人民法院申请对债务人进行重整的，该出资人对债务人的出资比例应当是( )。

A．出资额占债务人注册资本5%以上
B．出资额占债务人注册资本1/5以上
C．出资额占债务人注册资本1/10以上
D．出资额占债务人注册资本一半以上

单项选择题

银行金融创新的基本原则中，不包括( )原则。

A．合法合规
B．成本可算
C．信息充分披露
D．客户资产隔离

单项选择题

有关对贷款人的限制，以下表述正确的是( )。

A．可以自行决定向自然人发放外币币种的贷款
B．自营贷款和特定贷款，除按规定计收手续费外，要收取服务费
C．委托贷款除按规定计收利息之外，要收取服务费
D．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

单项选择题

( )构成保险诈骗罪。

A．计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的
B．行为人出于过失行为而引起保险事故发生
C．因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故
D．编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故

单项选择题

根据《巴塞尔新资本协议》，在风险类型上，增加了对( )的资本需求。

A．操作风险
B．市场风险
C．声誉风险
D．法律风险

单项选择题

银行的资本利润率是反映银行经营绩效的主要财务指标之一。有关资本利润率的下列表述正确的是( )。

A．它是银行净利润与银行总资产之比
B．它是银行净利润与银行资本之比
C．它是衡量银行总体盈利程度的唯一指标
D．它是银行净利润与银行总收入之比

单项选择题

《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。

A．与该银行有结算业务的客户
B．商业银行管理人员所投资的公司
C．商业银行信贷人员的近亲属
D．商业银行

单项选择题

( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A．进口押汇
B．出口押汇
C．保理
D．福费廷

单项选择题

杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款。这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。

A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

单项选择题

有关可转换公司债券，下列说法不正确的是( )。

A．可转换公司债券是混合工具
B．可转换债券兼具债券、股票的性质
C．可转换债券可以在任何条件下转换
D．可转换债券属于商业银行的附属资本

单项选择题

在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是( )。

A．政府采购；公共支出
B．税收；国企上缴利润
C．私人消费；私人投资
D．固定资本形成；存货增加

单项选择题

关于岗位责任，以下说法错误的是( )。

A．不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定，将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与其他人员
B．经内部职责调整或经过适当批准，为其他岗位人员代为履行职责
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行
D．打听与自身工作无关的信息

单项选择题

( )是充分就业的宏观经济指标。

A．通货膨胀率
B．物价指数
C．失业率
D．就业率

单项选择题

由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当( )。

A．耐心说明情况，取得客户的理解和谅解
B．向上级汇报，由上级设法解决
C．尽全力满足
D．直接拒绝

单项选择题

“一行三会”中不包括( )。

A．中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行
C．中国基金监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会

单项选择题

农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。

A．股份制
B．合伙制
C．股份合作制
D．社区互助性

单项选择题

某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边
同事不能得到满意解答后，还可以向( )寻求解释。

A．中国人民银行
B．最高人民法院
C．中国银监会
D．中国银行业协会

单项选择题

下列关于负债风险管理阶段，说法正确的是( )。

A．负债风险管理阶段始于20世纪50年代
B．负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债
C．在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长
D．在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩

单项选择题

盗窃信用卡并使用的，应该被定为( )。

A．信用卡诈骗罪
B．盗窃罪
C．金额诈骗罪
D．破坏银行管理罪

单项选择题

下列符合金融创新基本原则的是( )。

A．通过金融创新进行低价倾销。排挤竞争对手，占领市场
B．在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全
C．通过金融创新逃避金融监管
D．金融创新可以适当逾越风险可控的原则

单项选择题

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，( )是不能用于支取现金的支票。

A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．旅行支票

单项选择题

( )属于商业银行内部风险。

A．政策风险
B．利率风险
C．法律风险
D．流动性风险

单项选择题

下列关于贷款的表述，不正确的是( )。

A．贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
B．贷款是银行主要的负债
C．贷款是银行最主要的资产
D．贷款是一种信用业务

单项选择题

银行在进行客户信用评级时应采取的评定方法是( )。

A．定性分析
B．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
C．定量分析
D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

单项选择题

主要收入来源是手续费收入的商业银行业务是( )。

A．贷款业务
B．存款业务
C．同业拆借业务
D．支付结算业务

单项选择题

在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况。

A．监事会
B．董事会
C．高级管理层
D．股东大会

单项选择题

( )不属于商业银行的“三性”目标。

A．公益性目标
B．安全性目标
C．效益性目标
D．流动性目标

单项选择题

中国银行业协会成立于2000年，以促进会员单位实现共同利益为宗旨，它的最高权力机构是( )。

A．理事会
B．监事会
C．会员大会
D．董事会

单项选择题

关于国际收支的以下说法中不正确的是( )。

A．不能仅以盈余多少来衡量国际收支的状况
B．国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C．经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D．资本项目反映了一国利用外资和偿还本金的情况

单项选择题

银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。

A．声誉风险
B．法律风险
C．市场风险
D．流动性风险

单项选择题

关于银行绩效评价，下列说法不正确的是( )。

A．运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价
B．确定经营目标是进行银行绩效评价的起点
C．是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具
D．是实现银行经营目标的一个重要手段

单项选择题

单位结算账户中，存款人的主办账户是( )。

A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户

单项选择题

合同成立的地点是在( )。

A．要约生效的地点
B．承诺生效的地点
C．收据人的主营业地
D．对方的经常居住地

单项选择题

存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开立银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是( )。

A．基本存款账户
B．临时存款账户
C．一般存款账户
D．专用存款账户

单项选择题

( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭监管处罚、受法律制裁、重大财务损失和声誉损失的风险。

A．法律风险
B．声誉风险
C．信用风险
D．合规风险

单项选择题

间接融资工具不包括( )。

A．银行贷款
B．银团贷款
C．债券
D．银行承兑汇票

单项选择题

( )是我国发行法定货币的机构。

A．财政部
B．国务院
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国人民银行

单项选择题

兼具股票和债券特性的融资工具是( )。

A．商业票据
B．银行贷款
C．可转换债券
D．回购协议

单项选择题

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调( )。

A．保持资产的流动性
B．资产的高收益
C．资产的低风险
D．贷款的产业方向

单项选择题

资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，不包括( )。

A．债券市场
B．抵押贷款市场
C．股票市场
D．银行同业拆借市场

单项选择题

( )不属于“熟知业务”规定的内容。

A．熟知向客户推荐的产品
B．熟知产品设计过程
C．熟知产品有效期
D．熟知业务处理流程

单项选择题

关于股份制商业银行，下列说法错误的是( )。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

单项选择题

关于保护客户隐私，以下说法不正确的是( )。

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

单项选择题

某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时的做法遵守职业操守规定的是( )。

A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

单项选择题

下列说法不正确的是( )。

A．内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益
B．内幕交易损害了上市公司的利益，证券法要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况
C．银行业从业人员不可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议
D．利用内幕信息进行证券交易的行为，并没有损害投资者对上市公司的信心，也没有影响到上市公司的正常发展

单项选择题

关于期货，下列法说错误的是( )。

A．期货合约是由交易双方订立的、约定在未来某日期(交割日)按成交时约定的交割价格交割一定数量的某种商品(标的资产)的标准化协议
B．期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易
C．期货合约根据标的资产是实物商品还是金融工具(或金融变量)分为商品期货合金融期货合约
D．商品期货的标的商品主要包括农副产品(如大豆、小麦)、金属产品(如铜材)、能源(如原油)、利率等

单项选择题

67。某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法中符合职业操守要求的是( )。

A．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等
B．趁对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书
C．在与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开重大战略决策