理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。

单项选择题

汪先生40岁，年收入10万元，以原有积蓄买下自用房地产总价40万元。江先生想以定期定额投资的方式来累积20年后100万元退休生活费。下列可以达成目标的报酬率与储蓄率分别是( )。 Ⅰ．报酬率2%；储蓄率41.1% Ⅱ．报酬率5%；储蓄率32.3% Ⅲ．报酬率9%；储蓄率19.5% Ⅳ．报酬率12%；储蓄率12.8%

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅱ、Ⅳ

单项选择题

成长性资产30%以下，定息资产70%以上，这种组合适用的客户类型为( )。

A．中立型
B．轻度保守型
C．保守型
D．轻度进取型

单项选择题

对于处于事业稳定期、收入丰厚的中年夫妇家庭，下列理财规划投资策略错误的为( )。

A．在投资上，倾向于稳健的投资组合
B．理财金字塔的较下面部分的投资品种，比如债券等固定收益投资、安全的投资基金以及房地产等资产的比例应当有所增加
C．家庭资产的安全性和收益的稳定性成为家庭理财的主要问题
D．为达到安逸的晚年生活，应偏向风险较高的投资

单项选择题

下列有关定期定额投资策略的叙述错误的是( )。

A．短期震荡幅度大，但长期向下趋势明显的基金，适合做定期定额投资
B．增值倍数等于趋势倍数乘以振幅倍数
C．趋势倍数大于1，表示定期定额投资一定赚钱
D．投资定期定额最好仍须配合对市场多空走势作判断

单项选择题

理财规划建议与产品搭配的原则是( )。 Ⅰ．先保障后求利 Ⅱ．先揭示风险再说明获利潜力 Ⅲ．提供足够的市场与产品信息，完整说明 Ⅳ．依照佣金的高低依序排列运用

A．Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

依照可投资额、储蓄能力与理财目标的关系式，下列叙述错误的是( )。

A．可投资额及储蓄能力不变时，达成同样理财目标金额的时间愈短，所需要的报酬率愈高
B．可投资额、期限与设定报酬率不变时，未来储蓄能力与理财目标金额成正相关
C．预期报酬率应列为最先调整的变量，来减轻高储蓄的压力
D．在其他条件不变而理财目标年限又无法延后时，只好降低理财目标金额

单项选择题

理财规划师进行全面和专项理财规划分析、提出理财规划方案时，需要基于一定的合理的假设前提，其中包括( )。 Ⅰ．年通货膨胀率 Ⅱ．客户收入的年增长率 Ⅲ．股票型基金投资平均年回报率 Ⅳ．房产的市场价值 Ⅴ．子女教育费的年增长率

A．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

单项选择题

假设甲有资金200万元，拟投资股票，而股票亏损风险上限为25%，而其可接受的最大年度损失为20万元，则其股票投资比率上限约为( )。

A．20%
B．26%
C．33%
D．40%

单项选择题

关于协助客户执行理财规划方案，下列说法错误的是( )。

A．选择理财规划产品最重要的原则是：理财规划是用来吸引客户的，产品组合不一定非要满足客户的风险承受度与理财目标的要求
B．理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象
C．理财师应该搜集各种产品的信息，客观地评估可能的风险与报酬，作为最终选择产品的依据。要明确地告诉客户，过去的业绩表现不能完全代表未来
D．当遇到比较复杂的情况时，理财师应该协助客户选择胜任的律师或会计师，共同执行理财规划方案

单项选择题

若投资人采取放空策略，但当经济环境指针或技术分析指针呈现反转讯号，该投资人判断市场将走多头，则此时应采取的投资策略为( )。

A．加码放空策略
B．采取获利10%即卖的策略
C．降低持股策略
D．停损策略

单项选择题

理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。

A．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议
B．客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议
C．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录
D．客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品

单项选择题

关于固定投资比例策略的缺点，下列说法不正确的是( )。

A．调整标准不好掌握
B．受主观因素或从众心理的影响
C．可以在较长时间范围内维持既定的理财规划方案
D．对于较为复杂的投资组合，计算与调整变得十分复杂

单项选择题

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有。此种做法在投资规划中称为( )。

A．资产配置
B．投资策略
C．基本面分析
D．证券选择

单项选择题

某投资者觉得自己无法判断市场的高低，所以决定每个月5号(如果不是交易日就顺延)申购1000份股票基金，此种方式被称为“定期定额”，是一种( )。

A．积极投资策略
B．消极投资策略
C．多元化投资策略
D．平衡投资策略

单项选择题

有关投资组合保险策略，下列叙述错误的是( )。

A．风险系数为1时，代表买进后持有，其总市值变化与股票市值变化相同
B．基本上属于顺势操作法，但很可能沉溺于获利幻觉，无法在由多转空时及时获利了结
C．风险系数大于1时，当股票下跌时总市值会减少，投资人有能力负担更高的风险
D．在股市盘整期，采用投资组合保险策略买高卖低，会产生两面损失

单项选择题

理财规划师在建立客户关系阶段时，下列做法较为适当的是( )。

A．要求客户携带个人资料的原件
B．在办公室与客户进行会谈
C．保持高度严肃的谈话氛围
D．确定会谈日期时不单独使用“星期”的措辞

单项选择题

对于长期目标，是考虑的首要因素，目标报酬率可以设定在之间。( )

A．安全性；6%～8%
B．盈利性；6%～8%
C．流动性；5%～10%
D．盈利性；8%～10%

单项选择题

关于定期调整投资策略的运用，下列叙述正确的是( )。 Ⅰ．固定投资比例法会造成买高卖低的现象 Ⅱ．投资组合保险法可保本，是一种非常适合保守者的投资方法 Ⅲ．100万元资产股票现金各半，当股价下跌10%时，固定投资比例法要用现金买入股票5万元 Ⅳ．100万元资产股票现金各半，当股价下跌10%时，风险系数为2，保本80万元时，要出售15万元股票转回现金

A．Ⅲ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

单项选择题

目前肖女士30岁，打算60岁退休，希望退休后生活水准为工作期的80%并维持到75岁。若目前积蓄为年所得的5倍，年储蓄率为50%。假设储蓄的投资报酬率等于通货膨胀率，则75岁时肖女士可累积年所得( )倍的积蓄给子女。

A．8
B．11
C．14
D．17

单项选择题

在检查理财方案实施的进度时，发现实际累积的生息资产金额比应累积的生息资产少。调整的方案包括( )。 Ⅰ．降低目标金额，使其与当前的能力相匹配 Ⅱ．在资源允许的范围内适当提高储蓄额 Ⅲ．适当提高预期投资报酬率，调整投资组合，提高实现目标的可能性 Ⅳ．延后目标实现的时间，让生息资产有更长的时间积累

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

下列哪一项不属于设定理财目标的关键因素( )

A．预期报酬率
B．教育的程度
C．明确的金额
D．目标达成的时间

单项选择题

资产配置因年龄而异，典型的青年时期的资产配置是( )。

A．20%现金+80%债券
B．40%股票+40%债券+20%现金
C．50%股票+40%债券+10%现金
D．80%股票+20%现金

单项选择题

陈先生现年35岁，年收入100万元，年支出自己的部分是30万元，年支出家人部分是50万元，目前有房贷负债300万元。假使希望维持家人生活费用30年，实际投资报酬率为3%，则陈先生应有保额( )万元。(取接近值)

A．958
B．1080
C．1280
D．1568

单项选择题

某投资者做一项定期定额投资计划，每月投入1000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，则第五年末，账户资产总值约为( )元。

A．81670
B．86234
C．90370
D．99686

单项选择题

制定理财目标一般遵循“聪明(SMART)原则”，其中不包括( )。

A．具体的原则
B．可以达到的原则
C．可以超越的原则
D．现实性原则

单项选择题

张强有一个投资项目，现金流量如表13-1所示，则其内部报酬率为；若资金成本为6%，则净现值(NPV)为元。( )
表13-1 某投资项目现金流量表

A．期初投资额
B．第一年
C．第二年
D．第三年上
E．第四年
F．-200000
G．0
H．50000
I．100000
J．150000

单项选择题

在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用( )方式进行提问。

A．诱导式提问
B．封闭式提问
C．重申式提问
D．开放式提问

单项选择题

根据固定投资比率策略，若投资比率的调整幅度太小，其不利影响为( )。

A．追涨杀跌
B．增加交易成本
C．高卖低买
D．大进大出

单项选择题

王强今年40岁，未婚，目前年收入10万元，支出部分包括自己4万元，赡养父母4万元，储蓄2万元，目前资产价值20万元。若王强预计60岁退休，退休后余寿20年，父母目前余寿20年。若折现率皆以3%计算，以生命价值法算出的保额与用遗属需求法算出的保额差异是( )万元。

A．49.8
B．53.4
C．58.5
D．60.2

单项选择题

某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。此种组合最适合的年龄层次是 ( )。

A．青年时期
B．中年时期
C．退休以后
D．均适用

单项选择题

王先生今年25岁，目前有生息资产5万元，年收入5万元，支出3万元。5年后购车需要10万元，10年后购房需50万元，20年后子女留学教育金40万元，35年后退休，退休生活水平每年2万元，退休生活20年。若考虑货币时间价值，以投资报酬率7%为折现率，王先生退休前应提高年收入( )才能实现所有目标。

A．18%以下
B．18%～23%
C．24%～29%
D．30%～35%

单项选择题

下列哪些是理财目标负债化的观念( ) Ⅰ．未来收入的折现值是营生资产 Ⅱ．未来生活费用支出的折现值是家计负债 Ⅲ．可依目前物价水平设定，家计负债、退休负债、购房负债与子女教育金负债合称养生负债 Ⅳ．养生负债+实质负债-实质资产二应有营生资产

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ．

单项选择题

在仿真分析和理财报告书制定完成之后，要邀请客户进行深入面谈，与客户共同探讨理财方案的合理性，并帮助客户分析和理解理财规划方案。深入商谈的技巧不包括( )。

A．同情心
B．肢体语言
C．目标管理
D．信息提供

单项选择题

在分析各项理财目标实现的可能性时，需要事先确定的重要事项，下列表述错误的是 ( )。

A．要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序
B．要确定现有资源运用的优先顺序
C．当各项理财目标无法同时实现时确定调整方案
D．以月份模拟短期的现金流量

单项选择题

关于投资组合保险策略的优点，下列各项正确的是( )。

A．由于交易量较小，可以减少交易成本
B．可以在较长时间范围内维持既定的理财规划方案
C．此种调整方式符合高卖低买的原则，在调整的市场行情中可来回获利
D．在最坏的情况下，进行停损操作之后，总资产市值仍然维持在可接受范围之内

单项选择题

将理财目标负债化时，正确的步骤为( )。 Ⅰ．将已还原至现值的总需求额与总供给能力相比较 Ⅱ．将理财目标折换成现值 Ⅲ．将生息资产分配于各理财目标 Ⅳ．确定所有理财目标的需求年限与负债额

A．Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ
B．Ⅳ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅰ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅰ、Ⅳ
D．Ⅳ、Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ

单项选择题

营生资产以"表示，养生负债以F表示，当前拥有的资产以A表示，当前存在的负债以上表示。那么，在全生涯资产负债表中，总资产与总负债之间的差异就是净值，如果以月表示，则( )。

A．E=(F+-(H+=遗产或负债
B．E=(H+-(A+=遗产或负债
C．E=(A+-(F+=遗产或负债
D．E=(H+-(F+=遗产或负债

单项选择题

一份好的报告应是( )。 Ⅰ．合情合理的 Ⅱ．客户看得懂的 Ⅲ．可被执行的 Ⅳ．可让商品推销出去的

A．Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

下列哪一项不是做长期理财规划时必要的假设( )

A．假定国内政治、经济环境不会有重大改变
B．假定未来的收入水平
C．假定一个通货膨胀率
D．假定某股票的年平均收益率

单项选择题

下列有关理财规划观念的叙述，错误的是( )。

A．房屋中介业者应从事以本业为基础的理财规划服务
B．理财规划人员引导客户需求分析应掌握TOPS原则，即Trust、Opportunity、Pain、Sales
C．理财规划时，应依照风险承受度与理财目标做资产配置
D．复杂的理财个案需要有律师、会计师等专业团队的资源服务

单项选择题

在理财规划步骤过程中，最有效率的排列顺序是( )。 Ⅰ．目标 Ⅱ．产品选择 Ⅲ．执行 Ⅳ．投资策略 Ⅴ．跟进服务

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅴ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅳ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅴ

单项选择题

衡量全生涯供给与需求时，下列叙述错误的是( )。

A．理财目标负债化是将所有理财目标的未来现金流量以实质报酬率折现还原为现值
B．当理财总供给能力超过目标总需求现值时，会出现需求缺口
C．理财目标负债化的优点是可以全盘掌握生涯供需状况，导引出应该努力的方向
D．若供给缺口现值超过遗产税免税额时，可提前做遗产或赠与节税规划

单项选择题

在投资方面，下列说法符合理财规划原则的是( )。

A．投资的目的就是为了赚钱，应该寻找短期内最有赚钱潜力的工具来投资
B．投资的目的在对抗通货膨胀，只要安稳的配置保值性的工具即可
C．投资的目的在累积遗产，应该选择最有节税效果的工具
D．投资的目的是为了在期限内累积可达成理财目标的财富，应依照个人状况配置工具

单项选择题

理财目标与现况差距大时，应( )。 Ⅰ．调整目标达成期间 Ⅱ．放弃原先的欲望 Ⅲ．调整届时目标额 Ⅳ．提高投资报酬率

A．Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

一年前林先生规划以股票50万元，报酬率10%，5年后累积80.5万元购房。现在股票跌10万元剩下40万元，若预定购房时间与目标额不变，未来投资报酬不变，未来4年每年要增加( )万元的投资在股票上才能达到原定目标。(第一年要增加的投资为现在就投资)

A．2.6
B．3.5
C．4.7
D．5.7

单项选择题

假定有5万元资产与每年年底1万元的储蓄，实质报酬率为3%，则可达成的理财目标有( )。 Ⅰ．20年后40万元退休金 Ⅱ．10年后18万元的子女高等教育金(4年大学学费) Ⅲ．5年后11万元的购房自备款 Ⅳ．2年后7.5万元的购车计划

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅳ

单项选择题

投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。该比率相对较低，一般在( )左右。

A．0.2
B．0.4
C．0.5
D．0.8

单项选择题

下列叙述正确的有( )。 Ⅰ．目标总需求＞资源总供给时，差额为供给缺口 Ⅱ．资源总供给＞目标总需求时，差额为需求缺口 Ⅲ．有需求缺口时，依照理财目标优先级筛选，顺序在后者可考虑删除，延长年限或降低目标额 Ⅳ．有供给缺口时，表示所有的理财目标均能如期达成，当供给缺口大于遗产税免税额时，表示有需要以分年赠与或投保终身寿险的方式，事先做遗产节税规划

A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

个人投资组合分为两部分：一部分是按照资产配置方式构建的核心投资组合，另外一部分是按照资产配置方式构建的外围投资组合。( )

A．安全性；策略性
B．流动性；盈利性
C．策略性；技术性
D．技术性；策略性

单项选择题

下列有关理财目标方程式的叙述，错误的是( )。

A．在现况条件与理财目标均固定的情况下，达成目标的时间愈短，所需要的报酬率愈高
B．若理财目标金额、达成期间及期望报酬率均不变，可藉由提升未来的储蓄能力来达成理财目标
C．若现况条件与投资报酬率改变的空间均不大，则可降低理财目标额
D．预期报酬率应列为最先调整的变量

单项选择题

若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合的股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应( )。

A．卖出价值10.6万元的股票
B．卖出价值12.8万元的股票
C．卖出价值16.8万元的股票
D．卖出价值18.6万元的股票

单项选择题

合理的理财规划流程是( )。 Ⅰ．与客户访谈，确认理财目标 Ⅱ．定期检视投资绩效 Ⅲ．提出理财建议 Ⅳ．协助客户执行财务计划 Ⅴ．搜集财务资料

A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅴ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ
C．Ⅲ、Ⅴ、Ⅳ、Ⅰ、Ⅱ
D．Ⅰ、Ⅴ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ

单项选择题

下列叙述正确的是( )。

A．采用投资组合保险策略，在盘整市场时买高卖低利润有限
B．采用固定投资比例策略，基本上届于逆势操作，一般人不易受主观因素的影响
C．股价下跌时加码摊平策略比较适合小额资金短线操作的投资人
D．采用长期投资短期避险操作方式，股价由近期高点往下跌时，在容忍跌幅范围内不设获利点长期持有

单项选择题

某甲以向日葵原则配置100万元资产，核心组合、周边组合各半，其中核心组合持有 60%股票、40%存款。若核心持股市值上涨10%，则甲应( )。

A．出售核心持股1.2万元
B．出售核心持股2.1万元
C．加买核心持股1.2万元
D．加买核心持股2.1万元

单项选择题

理财规划流程的前两项是理财目标与数据搜集，下列哪些不包括在理财目标与数据搜集内( ) Ⅰ．询问扶养亲属人数 Ⅱ．询问扶养亲属年龄或生日 Ⅲ．决定投资哪种股票 Ⅳ．搜集财务资料

A．Ⅰ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

单项选择题

理财规划后的交易执行，应主要考虑的是( )。

A．销售自家金融机构的商品
B．替客户选择高佣金、高报酬的金融商品
C．客户的意愿与方便性
D．介绍熟悉的证券营业员、寿险业务员

单项选择题

下列有关固定投资比例策略的叙述，错误的是( )。

A．此种策略的调整方式，在盘整市场时将买高卖低，造成两面损失
B．可依个人理财目标及风险偏好等主客观标准，决定个人最适比例
C．投资在股票或成长型基金的比例以市值计算
D．调整标准不易拿捏，若投资标的价值变化较大时才调整，策略效果会打折

单项选择题

有5年教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法，准备教育金与退休金应有的年储蓄分别为( )万元。

A．3.55；2.72
B．3.55；4.30
C．3.26；2.72
D．3.26：4.30

单项选择题

量化一个完整的理财目标应包括的内容有( )。

A．何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年
B．有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年
C．何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入
D．有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入

单项选择题

理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点有( )。

A．剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺
B．剩下多少时间、可以借人多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产
C．剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案
D．目前有多少本钱、可以借人多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案

单项选择题

理财规划报告书应明确界定客户目前的生活水平及未来想要达到的层次。客户目前的生活水平大体可以划分为4个层次：基本生活水平、平均生活水平、满意生活水平和富足生活水平。如果客户的资产已经达到基本生活需求层次，那么在对其进行理财规划时，主要考虑的是( )。

A．税务规划与财产保护规划(信托及分散风险)同时进行
B．以税务规划为主的财产转移计划
C．实现资产稳定增长的投资规划
D．提高收入的生涯规划

单项选择题

要达到生涯收入等于生涯费用的前提条件是( )。

A．工作期储蓄=资源养成期支出+退休期支出
B．工作期收入=资源养成期支出+退休期支出
C．工作期支出=资源养成期收入+退休期支出
D．工作期储蓄=资源养成期收入+退休期支出

单项选择题

下列有关理财目标设定的叙述，正确的是( )。

A．如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间
B．中长期的梦想要考虑钱的购买力
C．1年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率
D．无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值

单项选择题

小苏采取固定投资比例策略，设定股票与定存的比率均为50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则合乎既定策略的调整操作是( )。

A．买入股票5万元
B．买入股票2万元
C．卖出股票5万元
D．卖出股票2万元

单项选择题

关于资产组合金字塔，下列说法正确的是( )。 Ⅰ．靠下面的部分面积大，上面的部分面积小，面积的大小也反映出我们应当投入的资金量的大小 Ⅱ．靠下面的部分产品获利能力要差一些，同样它们的风险也小一些，越往上的产品获利能力越强，风险也越大 Ⅲ．最下面的部分产品是我们首先应当考虑安排的部分，是我们需要的必需品；越往上的部分越趋于是奢侈品，是我们想要的部分 Ⅳ．最上面的部分产品是我们首先应当考虑安排的部分，是我们需要的必需品；越往下的部分越趋于是奢侈品，是我们想要的部分

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

按照遗属需求法，下列说法错误的是( )。

A．应有保额是遗属生活开支的现值
B．以遗属需求法来估算保险额时，年龄越大，过去累积的资产净值应该越多，对遗属的养生负债也因期限缩短而减少，保险需求越低
C．如果遗属支出占被保险人收入的比重越高，表示家庭负担越重，应有保额也越高
D．如果任何情况下都不希望遗属变现自用住宅，则可变现资产要扣除自用住宅的价值

单项选择题

理财规划人员在搜集客户信息、设定理财目标与期望时，( )是不必要的。

A．测定客户风险承受度
B．请第三者提供客户征信资料
C．推定客户目前财务状况
D．协助客户设定理财目标与期望

单项选择题

依据投资组合保险策略进行投资，假设可承担风险系数m=3，起始总资产市值v为 100万元，可容忍最大损失为20%。若所投资股票市值增加5万元，则可投资股票金额K变为( )万元。

A．65
B．70
C．75
D．80

单项选择题

关于保险需求及其计算，下列说法错误的是( )。

A．按照事后补偿的观念，有两种方法可以计算保险需求：一是生命价值法，又被称为净收入弥补法，二是遗属需求法
B．对于尚未成家和已成家的客户，通常使用遗属需求法计算保险需求
C．对于安全感要求较高的客户，可以在两个结果中选择较高的进行投保
D．对于有预算约束的客户，可以在两个结果中选择较低的进行投保

单项选择题

用生命价值法计算应有保额，下列说法错误的是( )。

A．其他条件相同时，被保人年龄越大，应有保额越低
B．投资报酬率越高，应有保额越高
C．被保人的个人收入的成长率越高，应有保额越高
D．被保人的个人支出占个人收入的比例越高，所需的保额越低

单项选择题

关于以理财目标进行资产配置的原则，下列叙述错误的是( )。

A．需求较有弹性的长期理财目标，可投资高风险高报酬的投资工具
B．离现在愈近的理财目标，安全性资产的比重应愈高
C．可依报酬率变动区间设定理财目标高低标准
D．年限愈短，安全性资产与风险性资产累积的财富差异愈有限，愈容易弥补风险性资产的不确定风险

单项选择题

在股票多空趋势明显时，( )具有涨时追价、跌时停损的特性。

A．加买摊平策略
B．投资组合保险策略
C．固定投资比例策略
D．定期定额投资策略

单项选择题

总资产市值100万元，其中现金、股票各占40%、60%，当股票下跌10%时，采用固定投资比例战略的投资人应( )。

A．出售2.5万元股票
B．出售2.4万元股票
C．加买2.5万元股票
D．加买2.4万元股票

单项选择题

王先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，其理财目标是：5年教育金20万元与 20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，定期定额投资准备退休金，则教育金与退休金所应有的投资报酬率分别为( )。

A．13.53%；14.25%
B．14.58%；12.90%
C．14.87%；13.25%
D．15.65%；16.28%

单项选择题

林先生现有生息资产100万元，理财目标是：3年后购房300万元，10年后子女教育金200万元，20年后退休金1000万元。假设均以实质报酬率5%折现，则林先生应该储蓄( )万元才能达到所有理财目标。(取接近值)

A．45
B．53
C．59
D．67

单项选择题

有关投资与储蓄的定义，下列说法错误的是( )。

A．定期定额账面报酬率=(期末价值÷扣款成本)-1
B．家庭投资负担能力=家庭就业人口数×个人平均收入
C．定期定额的利润=(赎回价格-平均成本)×累积股数
D．投资组合保险策略的股票可投资金额=可承担风险系数×(总资产市值-可接受的总资产市值下限)

单项选择题

投资者若采取投资组合保险策略，在( )会两面损失。

A．空头市场
B．多头市场
C．追涨杀跌市场
D．盘整市场

单项选择题

理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。以下关于理财师建议的投资目标的期限，正确的有( )。 Ⅰ．对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资 Ⅱ．对于短期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 Ⅲ．对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 Ⅳ．对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略 Ⅴ．对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师考虑的主要方面

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
D．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

单项选择题

李先生的理财目标是：5年后购房目标100万元，20年后子女教育金目标40万元，30年后退休金目标终值200万元。已知投资报酬率8%，所有理财目标需求的现值为 ( )万元。(取接近者)

A．78
B．84
C．97
D．102

单项选择题

对于退休夫妇家庭，其合理的理财规划投资策略，下列说法中错误的是( )。

A．理财基本原则和目标资产的安全为第一位的因素
B．投资收益的目标是要能够保证大于通货膨胀使家庭资产免于被侵蚀
C．投资以收益最大化为主要目的
D．保守理财，平稳生活，实现健康、安心、富足的晚年

单项选择题

理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中，行动方案不包括( )。

A．解决客户特殊需求的行动方案
B．投资调整方案
C．理财价值观调整方案
D．保险调整方案

单项选择题

固定收益投资及等价物包括( )。 Ⅰ．国家债券 Ⅱ．金融债券 Ⅲ．国际债券 Ⅳ．房地产投资

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅱ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

若苏先生的投资组合运用固定投资比例策略，则下列叙述错误的是( )。

A．符合低买高卖的原则
B．一般人常受主观因素或群众心理的影响，在该调整时未调整，不易落实执行
C．固定比例配置后，其中的股票比重取决于苏先生对当时市场的主观多空判断
D．当股票涨幅达设定的调整标准时，应卖出股票以维持固定比例，则在区间盘整的市场可来回获利

单项选择题

王强以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前他的年储蓄为2万元，想要达成的目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休金100万元。若投资报酬率设定为10%，则还要投入资产约( )万元才能达到此两大理财目标。

A．9.4
B．10.5
C．11.1
D．12.4

单项选择题

一个理财目标应该包含的因素有( )。

A．目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届耐需求额
B．目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额
C．目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度
D．目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额

单项选择题

对于处于事业发展期、收入稳定的年轻白领，其合理的理财规划投资策略为( )。

A．在投资上可以采取激进一些的策略，投资于有较高回报的领域
B．在投资上可以采取保守一些的策略，以积累资产为晚年生活做准备
C．在投资上可以采取稳健一些的策略，投资于有收益与风险稳定的领域
D．在投资上可以采取积极一些的策略，投资于高科技的新兴产业领域

单项选择题

下列金融产品获利能力最强的是( )。

A．债券投资基金
B．股票市场基金
C．一般债券
D．股票指数期货

单项选择题

在金融理财中，金融理财师为客户提出配置资产建议时，首先应当考虑的是( )。

A．国债、政府债券
B．蓝筹股
C．实业投资
D．金融衍生品

单项选择题

某投资者起始资产值为100万元，可忍受的最大损失为20%，且风险系数为3，若采用投资组合保险策略，则可投资于股票的金额为( )万元。

A．30
B．50
C．60
D．90

单项选择题

王先生目前有资产60万，理财目标为：5年后购房50万，10年后子女留学基金30万， 20年后退休基金100万。张先生依风险承受度设定的投资报酬率为6%，根据目标现值法，退休前王先生每年要储蓄( )万元才能实现未来三大理财目标。(取最接近者)

A．2.2
B．2.3
C．2.4
D．2.5

单项选择题

下列有关执行理财规划的描述，正确的是( )。 Ⅰ．规划的执行时间可能会花费几个月甚至几年的时间 Ⅱ．执行理财规划的决定是客户本人的惟一责任 Ⅲ．规划的执行是整个理财规划过程中的最后一个步骤

A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．只有Ⅱ

单项选择题

通常内勤上班族的收入比较稳定，所以宜利用定期定额投资的方式尽早做好退休规划，主要是其可以创造( )效应。

A．时间复利
B．财务杠杆
C．收支平衡
D．家计控制

单项选择题

未来合理报酬率的设定与( )无因果关系。

A．投资人的风险偏好
B．届时目标额的弹性
C．过去的投资绩效
D．资金可运用期间

单项选择题

杨女士今年58岁，打算后年退休，退休前的收益率为10%，针对杨女士的目前状况，理财规划师的理财建议适当的是( )。 Ⅰ．定期定额投资，选择1～2只管理良好的平衡型基金 Ⅱ．定期定额投资，1/3于小盘股票基金，1/3于大盘股票基金，1/3于长期债券基金 Ⅲ．提高退休后期望收益率，选择股票投资 Ⅳ．适当降低期望收益率，做较为稳健的投资 Ⅴ．应尽快制定买健康保险计划

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
C．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

单项选择题

短期目标新马泰之旅10万元，目前只有1万元，想要3个月之内以现金存足钱再成行，若与先以18%的利率借钱三个月摊还，每个月储蓄与还款差距( )元。

A．756
B．904
C．886
D．1090

单项选择题

苏先生以100万元采取固定投资比例策略配置，按40%：60%比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%，B基金上涨5%，则苏先生应( )。

A．卖掉4万元A基金，买入4万元B基金
B．卖掉3万元A基金，买入3万元B基金
C．卖掉2万元B基金，买入2万元A基金
D．卖掉5万元B基金，买入5万元A基金

单项选择题

选择判断基金的原则包括( )。 Ⅰ．购买及管理基金的便捷性 Ⅱ．基金的有关费用，包括管理费、申购费、赎回费等 Ⅲ．基金过去的业绩及基金的管理者的综合评估 Ⅳ．基金的投资方向和投资理念与自己的一致

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

单项选择题

投资规划流程中的第一步是( )。

A．为理财目标确定合理可行的预期报酬率
B．从资产配置到个别投资产品的选择
C．设定投资目标
D．投资后要定期检查调整

单项选择题

投资组合中，固定收益产品占10%，股市产品占90%，此类产品组合较适合推介给 ( )投资属性的客户。

A．积极型
B．保守型
C．稳健型
D．不必考虑客户的投资属性

单项选择题

下列关于监督并控制理财方案的执行的说法，不正确的是( )。

A．随着时间的推移和环境的变化，原来制定的理财目标与理财方案可能与现实情况不完全相符
B．理财师应该定期检查并监督理财方案的执行情况，并根据执行情况与现实情况进行适当的修正和调整
C．理财规划注重的是长期的策略性安排，而不应是短期内随意改变方向或放弃原来制定的目标或方案
D．理财师在什么时候检查或监督理财方案执行情况，多长时间检查一次，对于不同的客户、不同的理财规划，是完全相同的

单项选择题

下列关于投资组合保险策略公式K=m×(V-F)的描述正确的是( )。

A．在股市呈现多头时，采取投资组合保险策略会两面损失
B．F为可接受的总资产市值上限
C．m为可承担风险系数，与股票资产投资比重高低成反比
D．相比于传统买进持有的投资策略，投资组合保险策略的周转率与交易成本较高

单项选择题

关于通货膨胀率对理财规划的影响，下列叙述错误的是( )。

A．通货膨胀率愈高，退休后的生活需求额愈高
B．通货膨胀率愈高，愈需要积极理财
C．通货膨胀率愈高，理财规划的效用愈低
D．通货膨胀率愈高，债务人的利益愈大

单项选择题

下列有关理财规划的叙述正确的是( )。

A．理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成
B．理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C．理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D．理财规划可以保证每样理财目标都可以达成

单项选择题

以确定的本金投入，在一定期间内换取确定的本利回收，满足未来基本需求的现金流量，可定义为( )。

A．投机组合
B．投资组合
C．储蓄组合
D．避险组合

单项选择题

关于保险需求的计算方法，下列表述错误的是( )。

A．对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客户，更适合用遗属需要法计算应有保额
B．遗属需求法在结婚、生子、购房时要针对增加的家庭生活费与负债额，加买保险
C．未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额，生命价值法在大幅加薪时才需要加买保险
D．通过生命价值法计算出来的保额需求一般需要扣除过去已累积的资产净值。通过遗属需求法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值

单项选择题

根据下面材料，回答17～20题：
家住北京的林先生现有资产10万元，理财目标是：5年购房40万元，10年子女教育10万元，20年退休80万元。
若投资报酬率是5%，采用现值法计算，林先生应有的年储蓄为( )万元。

A．4.62
B．5.35
C．6.34
D．7.86

单项选择题

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
如果不考虑货币时间价值，假设收入成长率=支出成长率=储蓄利率，且王某现在死亡，按照生命价值法计算的应有保额为( )万元。

A．210
B．300
C．600
D．420

单项选择题

根据下面资料，回答99～100题：
周先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标，其要实现的目标是：准备10年后的创业启动资金30万元和20年后的退休金100万元，投资报酬率为10%。
假若其年储蓄额为2万元，则还需要( )万元的资产才能达成理财目标。

A．9.4
B．10.8
C．11.6
D．12.5

单项选择题

根据下面材料，回答17～20题：
家住北京的林先生现有资产10万元，理财目标是：5年购房40万元，10年子女教育10万元，20年退休80万元。
若工作期间年支出6万元，年收入10万元，则供需缺口为( )万元。

A．6.58
B．7.83
C．8.34
D．9.56

单项选择题

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
如果考虑货币时间价值和折现因素，投资报酬率为3%，按照生命价值法计算的应有保额为( )万元。

A．125.3
B．137.2
C．274.4
D．300.2

单项选择题

根据下面资料，回答99～100题：
周先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标，其要实现的目标是：准备10年后的创业启动资金30万元和20年后的退休金100万元，投资报酬率为10%。
假若其可投资的资产总额为10万元，则退休前每月要储蓄( )元才能顺利实现理财目标。

A．1421
B．1750
C．1825
D．2080

单项选择题

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
如果被保险人王某现在死亡，遗属还要生活50年，每年的生活开支是5万元，目前可变现资产为20万元。如果不考虑货币时间价值，按照遗属需求法，应有保额为( )万元。

A．210
B．220
C．230
D．240

单项选择题

根据下面材料，回答17～20题：
家住北京的林先生现有资产10万元，理财目标是：5年购房40万元，10年子女教育10万元，20年退休80万元。
如果有缺口，需要提高工作收入的( )才能弥补缺口。

A．4.83%
B．48.30%
C．6.283%
D．62.83%

单项选择题

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
接第53题，如果考虑货币时间价值，按照遗属需求法，应有保额为( )万元。

A．230
B．210
C．137.2
D．112.5

单项选择题

根据下面材料，回答17～20题：
家住北京的林先生现有资产10万元，理财目标是：5年购房40万元，10年子女教育10万元，20年退休80万元。
若报酬率为5%，以目标并进法完成目标，则林先生各阶段的储蓄为( )。

A．前5年需6.17万购房，6～10年需2.25万子女教育金，11～20年需3.56万退休金
B．前5年需6.17万购房，6～10年需0.68万子女教育金，11～20年需2.06万退休金
C．前5年需5.93万购房，6～10年需2.81万子女教育金，11～20年需1.36万退休金
D．前5年需5.93万购房，6～10年需2.25万子女教育金，11～20年需2.06万退休金

单项选择题

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
如果以10年支出为保额需求，年收入的10%为保费预算，终身寿险与定期寿险的合理搭配为( )。

A．终身寿险45.2万元；定期寿险31.2万元
B．终身寿险31.2万元；定期寿险13.8万元
C．终身寿险13.8万元；定期寿险31.2万元
D．终身寿险22.5万元；定期寿险22.5万元

单项选择题

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
假设张自谦希望意外险投保额为寿险投保额的2倍，意外险每万元保额的保费为12元，并希望投保终身医疗险，日额100元，每100元保额的保费为1640元。如果总的保费预算不变，那么终身寿险与定期寿险的合理搭配是( )。

A．终身寿险11.6万元；定期寿险33.4万元
B．终身寿险31.2万元；定期寿险13.8万元
C．终身寿险13.8万元；定期寿险31.2万元
D．终身寿险22.5万元；定期寿险22.5万元

单项选择题

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
张自谦40岁时的年收入增加到9万元，年支出增加到6万元，买了60万元的房子，还有房贷余额30万元。假设20年定期寿险每万元投保额的保费为79元，20年终身寿险每万元投保额的保费为252元。此时，终身寿险与定期寿险应分别为( )万元。

A．11.6；33.4
B．31.2；13.8
C．13.8；31.2
D．10.9；79.1

理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。

你可能感兴趣的试题

现有储蓄不足以满足所有理财目标时，调整的正确顺序是( )。

在不同的经济景气阶段，应该选择不同的投资工具。在景气衰退阶段，( )。

投资者采用投资组合保险策略，风险系数为3，每季调整一次，原始投资额为100万元，最低市值不低于90万元。若3个月后股票涨20%，此时投资者应该( )。

成长性资产30%以下，定息资产70%以上，这种组合适用的客户类型为( )。

对于处于事业稳定期、收入丰厚的中年夫妇家庭，下列理财规划投资策略错误的为( )。

下列有关定期定额投资策略的叙述错误的是( )。

理财规划建议与产品搭配的原则是( )。 Ⅰ．先保障后求利 Ⅱ．先揭示风险再说明获利潜力 Ⅲ．提供足够的市场与产品信息，完整说明 Ⅳ．依照佣金的高低依序排列运用

依照可投资额、储蓄能力与理财目标的关系式，下列叙述错误的是( )。

假设甲有资金200万元，拟投资股票，而股票亏损风险上限为25%，而其可接受的最大年度损失为20万元，则其股票投资比率上限约为( )。

关于协助客户执行理财规划方案，下列说法错误的是( )。

若投资人采取放空策略，但当经济环境指针或技术分析指针呈现反转讯号，该投资人判断市场将走多头，则此时应采取的投资策略为( )。

理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。

关于固定投资比例策略的缺点，下列说法不正确的是( )。

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有。此种做法在投资规划中称为( )。

某投资者觉得自己无法判断市场的高低，所以决定每个月5号(如果不是交易日就顺延)申购1000份股票基金，此种方式被称为“定期定额”，是一种( )。

有关投资组合保险策略，下列叙述错误的是( )。

理财规划师在建立客户关系阶段时，下列做法较为适当的是( )。

对于长期目标，______是考虑的首要因素，目标报酬率可以设定在______之间。( )

目前肖女士30岁，打算60岁退休，希望退休后生活水准为工作期的80%并维持到75岁。若目前积蓄为年所得的5倍，年储蓄率为50%。假设储蓄的投资报酬率等于通货膨胀率，则75岁时肖女士可累积年所得( )倍的积蓄给子女。

下列哪一项不属于设定理财目标的关键因素( )

资产配置因年龄而异，典型的青年时期的资产配置是( )。

陈先生现年35岁，年收入100万元，年支出自己的部分是30万元，年支出家人部分是50万元，目前有房贷负债300万元。假使希望维持家人生活费用30年，实际投资报酬率为3%，则陈先生应有保额( )万元。(取接近值)

某投资者做一项定期定额投资计划，每月投入1000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，则第五年末，账户资产总值约为( )元。

制定理财目标一般遵循“聪明(SMART)原则”，其中不包括( )。

张强有一个投资项目，现金流量如表13-1所示，则其内部报酬率为______；若资金成本为6%，则净现值(NPV)为______元。( ) 表13-1 某投资项目现金流量表

在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用( )方式进行提问。

根据固定投资比率策略，若投资比率的调整幅度太小，其不利影响为( )。

某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。此种组合最适合的年龄层次是 ( )。

在仿真分析和理财报告书制定完成之后，要邀请客户进行深入面谈，与客户共同探讨理财方案的合理性，并帮助客户分析和理解理财规划方案。深入商谈的技巧不包括( )。

在分析各项理财目标实现的可能性时，需要事先确定的重要事项，下列表述错误的是 ( )。

关于投资组合保险策略的优点，下列各项正确的是( )。

将理财目标负债化时，正确的步骤为( )。 Ⅰ．将已还原至现值的总需求额与总供给能力相比较 Ⅱ．将理财目标折换成现值 Ⅲ．将生息资产分配于各理财目标 Ⅳ．确定所有理财目标的需求年限与负债额

营生资产以"表示，养生负债以F表示，当前拥有的资产以A表示，当前存在的负债以上表示。那么，在全生涯资产负债表中，总资产与总负债之间的差异就是净值，如果以月表示，则( )。

一份好的报告应是( )。 Ⅰ．合情合理的 Ⅱ．客户看得懂的 Ⅲ．可被执行的 Ⅳ．可让商品推销出去的

下列哪一项不是做长期理财规划时必要的假设( )

下列有关理财规划观念的叙述，错误的是( )。

在理财规划步骤过程中，最有效率的排列顺序是( )。 Ⅰ．目标 Ⅱ．产品选择 Ⅲ．执行 Ⅳ．投资策略 Ⅴ．跟进服务

衡量全生涯供给与需求时，下列叙述错误的是( )。

在投资方面，下列说法符合理财规划原则的是( )。

理财目标与现况差距大时，应( )。 Ⅰ．调整目标达成期间 Ⅱ．放弃原先的欲望 Ⅲ．调整届时目标额 Ⅳ．提高投资报酬率

假定有5万元资产与每年年底1万元的储蓄，实质报酬率为3%，则可达成的理财目标有( )。 Ⅰ．20年后40万元退休金 Ⅱ．10年后18万元的子女高等教育金(4年大学学费) Ⅲ．5年后11万元的购房自备款 Ⅳ．2年后7.5万元的购车计划

投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。该比率相对较低，一般在( )左右。

个人投资组合分为两部分：一部分是按照______资产配置方式构建的核心投资组合，另外一部分是按照______资产配置方式构建的外围投资组合。( )

下列有关理财目标方程式的叙述，错误的是( )。

若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合的股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应( )。

合理的理财规划流程是( )。 Ⅰ．与客户访谈，确认理财目标 Ⅱ．定期检视投资绩效 Ⅲ．提出理财建议 Ⅳ．协助客户执行财务计划 Ⅴ．搜集财务资料

下列叙述正确的是( )。

某甲以向日葵原则配置100万元资产，核心组合、周边组合各半，其中核心组合持有 60%股票、40%存款。若核心持股市值上涨10%，则甲应( )。

理财规划流程的前两项是理财目标与数据搜集，下列哪些不包括在理财目标与数据搜集内( ) Ⅰ．询问扶养亲属人数 Ⅱ．询问扶养亲属年龄或生日 Ⅲ．决定投资哪种股票 Ⅳ．搜集财务资料

理财规划后的交易执行，应主要考虑的是( )。

下列有关固定投资比例策略的叙述，错误的是( )。

有5年教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法，准备教育金与退休金应有的年储蓄分别为( )万元。

量化一个完整的理财目标应包括的内容有( )。

理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点有( )。

要达到生涯收入等于生涯费用的前提条件是( )。

下列有关理财目标设定的叙述，正确的是( )。

小苏采取固定投资比例策略，设定股票与定存的比率均为50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则合乎既定策略的调整操作是( )。

按照遗属需求法，下列说法错误的是( )。

理财规划人员在搜集客户信息、设定理财目标与期望时，( )是不必要的。

依据投资组合保险策略进行投资，假设可承担风险系数m=3，起始总资产市值v为 100万元，可容忍最大损失为20%。若所投资股票市值增加5万元，则可投资股票金额K变为( )万元。

关于保险需求及其计算，下列说法错误的是( )。

用生命价值法计算应有保额，下列说法错误的是( )。

关于以理财目标进行资产配置的原则，下列叙述错误的是( )。

在股票多空趋势明显时，( )具有涨时追价、跌时停损的特性。

总资产市值100万元，其中现金、股票各占40%、60%，当股票下跌10%时，采用固定投资比例战略的投资人应( )。

王先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，其理财目标是：5年教育金20万元与 20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，定期定额投资准备退休金，则教育金与退休金所应有的投资报酬率分别为( )。

林先生现有生息资产100万元，理财目标是：3年后购房300万元，10年后子女教育金200万元，20年后退休金1000万元。假设均以实质报酬率5%折现，则林先生应该储蓄( )万元才能达到所有理财目标。(取接近值)

有关投资与储蓄的定义，下列说法错误的是( )。

投资者若采取投资组合保险策略，在( )会两面损失。

李先生的理财目标是：5年后购房目标100万元，20年后子女教育金目标40万元，30年后退休金目标终值200万元。已知投资报酬率8%，所有理财目标需求的现值为 ( )万元。(取接近者)

对于退休夫妇家庭，其合理的理财规划投资策略，下列说法中错误的是( )。

理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中，行动方案不包括( )。

固定收益投资及等价物包括( )。 Ⅰ．国家债券 Ⅱ．金融债券 Ⅲ．国际债券 Ⅳ．房地产投资

若苏先生的投资组合运用固定投资比例策略，则下列叙述错误的是( )。

王强以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前他的年储蓄为2万元，想要达成的目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休金100万元。若投资报酬率设定为10%，则还要投入资产约( )万元才能达到此两大理财目标。

一个理财目标应该包含的因素有( )。

对于处于事业发展期、收入稳定的年轻白领，其合理的理财规划投资策略为( )。

下列金融产品获利能力最强的是( )。

对于长期目标，是考虑的首要因素，目标报酬率可以设定在之间。( )

张强有一个投资项目，现金流量如表13-1所示，则其内部报酬率为；若资金成本为6%，则净现值(NPV)为元。( )
表13-1 某投资项目现金流量表

个人投资组合分为两部分：一部分是按照资产配置方式构建的核心投资组合，另外一部分是按照资产配置方式构建的外围投资组合。( )

根据下面材料，回答17～20题：
家住北京的林先生现有资产10万元，理财目标是：5年购房40万元，10年子女教育10万元，20年退休80万元。
若投资报酬率是5%，采用现值法计算，林先生应有的年储蓄为( )万元。

根据下面材料，回答17～20题：
家住北京的林先生现有资产10万元，理财目标是：5年购房40万元，10年子女教育10万元，20年退休80万元。
若工作期间年支出6万元，年收入10万元，则供需缺口为( )万元。

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
如果考虑货币时间价值和折现因素，投资报酬率为3%，按照生命价值法计算的应有保额为( )万元。

根据下面材料，回答17～20题：
家住北京的林先生现有资产10万元，理财目标是：5年购房40万元，10年子女教育10万元，20年退休80万元。
如果有缺口，需要提高工作收入的( )才能弥补缺口。

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
接第53题，如果考虑货币时间价值，按照遗属需求法，应有保额为( )万元。

根据下面材料，回答17～20题：
家住北京的林先生现有资产10万元，理财目标是：5年购房40万元，10年子女教育10万元，20年退休80万元。
若报酬率为5%，以目标并进法完成目标，则林先生各阶段的储蓄为( )。

根据下面材料，回答51～54题：
某公司老总王某现年30岁，年收入为10万元，个人年支出为3万元，打算60岁退休。
如果以10年支出为保额需求，年收入的10%为保费预算，终身寿险与定期寿险的合理搭配为( )。