多项选择题

关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是（）。

A.存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息
B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息
C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息
D.存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息

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多项选择题

与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点（）。

A.现金在所有金融工具中流动性最弱
B.现金在所有金融工具中流动性最强
C.持有现金的收益率低
D.持有现金的收益率高

多项选择题

活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为（）。

A.人民币1元起存
B.美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币
C.人民币5元起存
D.美元、日元和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币

多项选择题

关于活期存款的利息，下列说法中正确的是（）。

A.全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息
B.自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日
C.未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止
D.全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息

多项选择题

关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是（）。

A.存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息
B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息
C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息
D.存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息

多项选择题

整存整取的起存额度为（）。

A.人民币50元
B.港币50元
C.日元50元
D.其他币种为原币种10元

多项选择题

下列各项中，（）属于延长贷款条件。

A.贷款期限尚未到期
B.贷款期限已经到期
C.延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金
D.延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金

多项选择题

关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.个人汽车消费贷款的年限是3～5年
B.首付金额高
C.贷款期限短
D.不需要提供抵押物或担保，可以是信用贷款

多项选择题

个人汽车消费贷款实行（）的原则。

A.部分自筹
B.有效担保
C.专款专用
D.按期偿还

多项选择题

关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.对贷款人所购车的品牌不做要求
B.贷款可以异地发放
C.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市
D.汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行

多项选择题

个人综合消费贷款的用途包括（）。

A.个人住房
B.汽车
C.一般助学贷款
D.商业用房

多项选择题

人身风险通常分为（）。

A.生命风险
B.健康风险
C.责任风险
D.信用风险

多项选择题

风险的存在往往会对经济单位的财务状况产生影响。这种影响主要表现在（）。

A.人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击
B.会使人们消费水平降低
C.导致相应支出的减少
D.导致相应收入的增加

多项选择题

关于风险和保险的关系，下列说法中正确的是（）。

A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险是风险管理中传统有效的财务转移机制
C.保险经营效益受到风险管理技术的制约
D.保险是风险产生和发展的前提

多项选择题

保险对风险管理也有着实质的影响，主要表现在（）。

A.保险是风险管理中传统有效的财务转移机制
B.风险是保险产生和发展的前提
C.保险最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制
D.保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散

多项选择题

作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。从经济角度看，它是一种（）。

A.经济行为
B.金融行为
C.分摊损失的财务安排
D.合同行为

多项选择题

从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划包括（）。

A.客户分类
B.资产配置
C.证券选择
D.投资实施

多项选择题

集合竞价结束后，就进入连续竞价时间。投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按“（）”的原则进行自动撮合。

A.最大交易量
B.量大优先
C.价格优先
D.时间优先

多项选择题

理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出合适的投资组合。具体说来，目前中国市场上可用的证券投资工具主要有（）。

A.股票
B.债券
C.集合投资
D.衍生产品

多项选择题

除了客户的一般性信息之外，在制订投资规划的时候需要特别明确的与投资规划密切相关的客户信息主要有（）。

A.反映客户现有投资组合的信息
B.反映客户的风险偏好的信息
C.反映客户家庭预期收入情况的信息
D.反映客户投资目标的各项相关信息

多项选择题

客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为（）等几种类型。

A.保守型
B.中立型
C.轻度进取型
D.进取型

多项选择题

下面表述正确的是（）。

A.基本养老保险"缺口"严重
B.个人储蓄性养老保险难以作为养老收入的主要来源
C.企业年金将成为很多职工退休后最重要的收入来源
D.企业年金"缺口"严重

多项选择题

我国现行养老社会保险（又称基本养老保险）制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。以下说法符合该决定的是（）。

A.城镇的国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工、城镇个体工商户的帮工、城镇个体工商户本人、私营企业主以及自由职业者，都必须参加养老社会保险
B.企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费，企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的10%
C.个人养老保险的缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4%，1998年起每2年提高1个百分点，最终达到本人缴费工资的8%
D.养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

多项选择题

在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中，有关养老保险实行的运行模式，下列说法中错误的是（）。

A.各地要按职工个人缴费工资的11%的数额为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分由国家补贴
B.随着个人缴费比例的提高，企业缴费划入个人账户的比例应逐步减小，当个人缴费比例提高到8%的最高限时，企业缴费划入个人账户的比例应降低到3%
C.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，可以提前支取
D.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承

多项选择题

在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中，有关养老保险金待遇的问题，下列说法中正确的是（）。

A.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满12年，在退休后可按月领取基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成
B.退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%；个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定
C.新的养老保险制度实施前已经退休的职工，仍按国家原来的规定发放养老金，同时执行养老金的调整办法
D.对于在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满15年的退休人员，则要按照"新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡"的原则，在发放基础养老金和个人账户养老金的同时，还要发放一定的过渡性养老金

多项选择题

退休养老规划实际上是（）之间的关系。

A.即期消费和远期消费
B.即期积累和远期消费
C.即期积累和远期积累
D.即期投资和远期积累